Kim Mỹ Tín Tài Chính Tiêu Dùng dự kiến phát hành đợt đầu tiên ABS huy động 500 triệu, tỷ lệ nợ xấu liên tục tăng trong ba năm gần đây

Tài chính mạng Trung Quốc ngày 21 tháng 11 (phóng viên An Nhiên, Chu Linh) gần đây, Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng đã công bố thông báo phát hành chứng khoán hỗ trợ tài sản cho khoản vay tiêu dùng cá nhân giai đoạn 2022, quy mô phát hành 500 triệu nhân dân tệ, trong đó phân lớp ưu tiên 365 triệu nhân dân tệ, phân lớp thứ hai 135 triệu nhân dân tệ.

Báo cáo phát hành này cũng công bố dữ liệu tỷ lệ nợ xấu của Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng trong những năm gần đây. Trong ba năm gần đây (2019, 2020, 2021) và cuối kỳ đầu tiên (quý 1 năm 2022), tỷ lệ nợ xấu của họ (tính theo số ngày quá hạn 60 ngày) lần lượt là 0,20%, 1,04%, 1,46% và 1,65%.

Về vấn đề “tỷ lệ nợ xấu tăng hàng năm”, phóng viên tài chính mạng Trung Quốc đã liên lạc với Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng để phỏng vấn, tính đến thời điểm bài viết được gửi đi vẫn chưa nhận được phản hồi.

Giai đoạn đầu tiên của ABS dự kiến huy động 500 triệu

Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng được thành lập vào tháng 10 năm 2018, với vốn đăng ký ban đầu là 500 triệu. Công ty tài chính tiêu dùng được thành lập bởi Công ty TNHH Chứng khoán Jin Yuan Xiamen, Tập đoàn Holding Guomei và Ngân hàng Thương mại Trung Quốc Trust.

Phóng viên nhận thấy đây là lần đầu tiên Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng tiến hành huy động vốn thông qua phát hành ABS. Tài sản trong giai đoạn ABS này đều là các sản phẩm cho vay tiêu dùng lớn ngoại tuyến, tổng số tài sản trong pool là 7179 khoản vay, số dư gốc chưa trả là 500 triệu nhân dân tệ, số dư gốc trung bình của người vay là 69.700 nhân dân tệ. Mục đích vay vốn bao gồm cải tạo nhà, thiết bị gia dụng, đồ nội thất, điện thoại kỹ thuật số, giáo dục, du lịch, lễ cưới, v.v.

Công ty tài chính tiêu dùng phát hành ABS có một số ngưỡng nhất định. Theo yêu cầu của cơ quan quản lý, các công ty tài chính tiêu dùng có giấy phép cần được phê duyệt bởi cơ quan bảo hiểm ngân hàng để phát hành ABS, và cần đáp ứng các điều kiện như tỷ lệ an toàn vốn không thấp hơn yêu cầu tối thiểu của cơ quan quản lý, có lãi trong ba năm liên tiếp, v.v. Vào tháng 3 năm nay, Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng đã được Cục Quản lý Ngân hàng và Bảo hiểm Xiamen phê duyệt đủ điều kiện phát hành ABS.

Xét về kênh huy động vốn đa dạng, Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng hiện chỉ thiếu một loại trái phiếu tài chính. Vào tháng 9 năm ngoái, họ đã thành công phát hành khoản vay hợp tác ngân hàng dài hạn đầu tiên trị giá 400 triệu nhân dân tệ, thời hạn 2 năm. Vào tháng 6 năm nay, thông qua việc tăng vốn đăng ký bằng tiền mặt theo tỷ lệ hiện có của cổ đông, vốn đăng ký của Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng đã tăng từ 500 triệu nhân dân tệ lên 1 tỷ nhân dân tệ.

Tỷ lệ nợ xấu tăng hàng năm

Trong ngành, Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng luôn nổi tiếng với tiêu chí “nhỏ nhưng đẹp”. Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2021, doanh thu ròng của họ là 312 triệu nhân dân tệ, tăng 30%; lợi nhuận ròng đạt 69,298,600 nhân dân tệ, tăng 18,3%. Tính đến cuối năm 2021, tổng tài sản là 4,563 triệu nhân dân tệ, tổng nợ 3,92 tỷ nhân dân tệ.

Tuy nhiên, phóng viên cũng nhận thấy tỷ lệ nợ xấu của họ đã tăng hàng năm trong những năm gần đây. Báo cáo phát hành cho thấy, trong ba năm gần đây (2019, 2020, 2021) và cuối kỳ đầu tiên (quý 1 năm 2022), số dư nợ xấu của Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng lần lượt là 4,287 triệu nhân dân tệ, 30,145 triệu nhân dân tệ, 60,663 triệu nhân dân tệ và 74,321 triệu nhân dân tệ, tỷ lệ nợ xấu (tính theo số ngày quá hạn 60 ngày) lần lượt là 0,20%, 1,04%, 1,46% và 1,65%.

Trong quá trình hoạt động, Jin Meixin Tín dụng Tiêu dùng cũng đã bộc lộ nhiều rủi ro. Năm ngoái, họ bị phạt 2,9 triệu nhân dân tệ bởi Cục Quản lý Ngân hàng và Bảo hiểm Xiamen do có thiếu sót trong hệ thống quản lý tín dụng và quản lý khoản vay không đầy đủ dẫn đến một số khoản vay bị sử dụng sai mục đích. Đây cũng là khoản phạt lớn nhất trong ngành tài chính tiêu dùng kể từ đầu năm.

Các công ty tài chính tiêu dùng có giấy phép tăng tốc huy động vốn

Kể từ đầu năm nay, nhiều công ty tài chính tiêu dùng đã huy động vốn thông qua các kênh đa dạng như chứng khoán hóa tài sản, khoản vay ngân hàng hợp tác, trái phiếu tài chính. Tổng cộng, trong ba quý đầu năm, các tổ chức tài chính tiêu dùng có giấy phép đã lên kế hoạch hoàn thành việc bổ sung vốn vượt quá 10 tỷ nhân dân tệ. Về ABS, chỉ riêng công ty tài chính tiêu dùng tức thời đã phát hành tổng cộng hơn 5 tỷ nhân dân tệ ABS kể từ đầu năm.

Theo phân tích của chuyên gia tư vấn tài chính cấp cao Su Xiaorui từ iResearch, kể từ nửa cuối năm ngoái, các công ty tài chính tiêu dùng có giấy phép đã có nhiều thông báo tích cực về việc được phê duyệt hoạt động phát hành ABS, trái phiếu tài chính, v.v., mục tiêu chính là tối ưu hóa cấu trúc huy động vốn của chính họ và củng cố sức mạnh vốn của tổ chức.

“Hiện nay, sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính tiêu dùng thể hiện rõ hơn ở khả năng tổng hợp, bao gồm tính đa dạng và chi phí của nguồn vốn, cũng như khả năng kiểm soát rủi ro và tuân thủ pháp luật.” nhà phân tích cấp cao Wang Pengbo từ BoTong Consulting cho biết.

Theo thống kê chưa hoàn chỉnh của phóng viên, hiện có 30 công ty tài chính tiêu dùng đã đi vào hoạt động, trong đó có 21 công ty đã được phê duyệt đủ điều kiện cho vay giữa các tổ chức, 8 công ty đã được phê duyệt đủ điều kiện phát hành trái phiếu tài chính, 14 công ty đã được phê duyệt đủ điều kiện phát hành ABS, kênh huy động vốn ngày càng đa dạng.

(Biên tập viên: Liu Haimei)

Báo cáo