Os iniciantes em finanças devem começar com estes 6 veículos de investimento para construir facilmente um portfólio de ativos.

Quer fazer o seu dinheiro trabalhar para si, mas não sabe por onde começar? Não se preocupe, este guia vai ajudá-lo a clarificar as suas ideias.

Primeiro passo: garantir o fundo de emergência e a conta à ordem

Muitas pessoas vão diretamente para o mercado de ações, mas na verdade isso é uma armadilha. Os consultores financeiros recomendam que se economize de 3 a 6 meses de despesas de vida em um fundo de emergência - se a casa quebrar, se você perder o emprego ou se houver uma emergência médica, esse dinheiro pode salvar a sua vida. Depois, encontre um banco confiável e abra uma conta à ordem (não coloque realmente debaixo do travesseiro). Assim, você não só poderá construir um histórico de crédito bancário, como também poderá acessar o seu dinheiro a qualquer momento.

Uma conta de poupança de alto rendimento também pode ser considerada, a taxa de juros, embora não seja alta, é melhor do que a de uma conta normal, e quando o dinheiro está parado, pode-se ganhar um pouco mais de juros.

Passo dois: A conta de aposentadoria é o acelerador do investimento

401(k) - Dinheiro grátis enviado pela empresa

Se a empresa tiver um plano 401(k), esta é uma opção obrigatória. Você deposita dinheiro antes dos impostos, podendo contribuir até 20.500 dólares por ano (quem tiver mais de 50 anos pode contribuir 6.500 a mais), o importante é que muitas empresas irão igualar uma parte - isso equivale a dinheiro grátis.

Por exemplo, se você depositar 5.000 dólares, a empresa lhe dará 3.000 dólares, e você já terá ganho diretamente. Esse dinheiro só pode ser retirado quando você tiver 59,5 anos, caso contrário, haverá uma multa, mas isso obrigatoriamente força você a manter a longo prazo.

IRA - um fundo de pensões com maior liberdade

IRA tem duas formas de jogar:

IRA Tradicional: O dinheiro que é depositado agora não é tributado, mas quando é retirado na reforma, é. É adequado para pessoas com alta renda agora e baixa renda após a reforma.

Roth IRA: Agora você está depositando dinheiro após impostos, mas ao retirar na aposentadoria, não precisa pagar impostos. Se você é jovem e tem uma renda baixa agora, mas espera ter uma renda mais alta no futuro, o Roth IRA é mais vantajoso - é como garantir uma taxa de imposto baixa antecipadamente.

O máximo que se pode depositar por ano é de 6.000 dólares (7.000 dólares para quem tem mais de 50 anos), podendo ter simultaneamente 401(k) e IRA.

Terceiro passo: Começar a investir - escolher o método adequado para você

Método 1: Comprar ações diretamente

Ações em Crescimento: Investir em empresas de tecnologia como Google e Apple, apostando que continuarão a inovar. Essas empresas não distribuem lucros como dividendos, mas reinvestem tudo na expansão dos negócios, resultando em alta volatilidade, mas crescimento rápido. O risco é elevado, mas se você puder suportar a volatilidade dos preços das ações, a rentabilidade média anual a longo prazo pode atingir 10%.

Ações de dividendos: Investindo em empresas maduras como a Coca-Cola e a General Motors, você recebe dividendos (em dinheiro) a cada trimestre. A volatilidade dos preços é baixa, mas o crescimento é lento. Adequado para pessoas com baixa tolerância ao risco ou que já estão aposentadas.

Como escolher ações: Use serviços de seleção de ações como o Motley Fool, cujo desempenho ao longo de mais de 20 anos superou o índice S&P 500 em 68 vezes. Mas lembre-se: boas estratégias de seleção de ações recomendam manter por 3-5 anos, não compre e venda com frequência.

Método 2: Plano para preguiçosos - Fundos de índice e ETF

Em vez de se preocupar com qual ação comprar, é melhor comprar uma cesta de ações. Por exemplo, o fundo do índice S&P 500 inclui as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Com um único investimento, você pode obter o desempenho de todo o mercado.

Durante a crise financeira de 2008, o fundo do índice S&P 500 caiu quase metade em um curto espaço de tempo, o que parece assustador. Mas aqueles que perseveraram tiveram um retorno médio anual de 18% nos 10 anos seguintes. Essa é a força de manter a longo prazo.

Os custos dos fundos de índice são extremamente baixos (0,03%-0,2%), adequados para a maioria dos iniciantes.

Método 3: Fundos mútuos (gestão ativa)

Deixe um gestor profissional ajudá-lo a escolher um conjunto de ações, buscando superar o mercado. Mas a desvantagem é que as taxas são altas (1%-2%). Se o gestor for competente, tudo bem, mas a maioria dos fundos ativos não supera os fundos indexados a longo prazo.

Quarta etapa: Considere a sua situação

Objetivos financeiros: Escreva claramente quanto dinheiro deseja ter em 5 anos, 15 anos e na aposentadoria, e calcule quanto precisa poupar a cada ano.

Tolerância ao risco: Jovens podem ser mais arrojados (comprar mais ações de crescimento), à medida que envelhecem devem ser mais conservadores (comprar mais ações com dividendos e obrigações).

Ciclo de investimento: Defina se é uma emergência de curto prazo ou aposentadoria a longo prazo, o que determina a alocação de ativos.

Investimento Automatizado: Configure transferências automáticas para investimentos regulares, sem se preocupar com as flutuações do mercado. Invista continuamente, o tempo lhe dará a resposta.

Linha de base

Investir não é nada misterioso. O essencial é: primeiro ter um fundo de emergência, depois usar os benefícios fiscais da conta de aposentadoria, e por fim alocar em fundos indexados para manter a longo prazo. Quanto mais cedo você começar, mais forte será a mágica dos juros compostos. Você não precisa ter muito dinheiro para começar – algumas centenas também podem ser investidas, o importante é dar o primeiro passo.