Acabei de verificar alguns dados de hipotecas de setembro de 2023 e é impressionante o quanto as coisas mudaram nesse período. As taxas de 30 anos atingiram 7,68% naquela semana, contra 7,60% na semana anterior. Enquanto isso, as hipotecas de 15 anos estavam em torno de 6,81%, o que na verdade foi uma ligeira queda em relação aos 6,84% da semana anterior. A diferença entre os dois prazos permaneceu bastante consistente. Se você olhasse para hipotecas jumbo naquela época, elas estavam em 7,43% para fixo de 30 anos. O que chamou minha atenção foi como os números do APR contaram uma história diferente das taxas de juros sozinhas. O APR de 30 anos era de 7,59% versus a taxa declarada de 7,68%, então as taxas dos credores estavam adicionando quase um ponto percentual ao custo real. Em um $100k empréstimo, você estaria pagando cerca de $711 por mês apenas de principal e juros nessa taxa de 7,68%. Em 30 anos, isso totaliza aproximadamente $156k só de juros. A opção de 15 anos teria sido de $888 por mês, mas você pagaria cerca de $60k no total de juros, já que estaria amortizando o principal mais rápido. A pontuação de crédito e o pagamento inicial fizeram uma grande diferença naquela época também. Se você tinha uma pontuação acima de 670 e podia dar uma entrada de 20%, qualificava-se para as melhores taxas convencionais. Qualquer coisa abaixo disso, e você estaria lidando com empréstimos FHA ou com PMI, que reduzia suas economias.