Acabei de consultar alguns dados antigos de hipotecas de outubro de 2023 e é impressionante o quão diferentes eram as coisas naquela altura. As taxas de hipoteca de outubro de 2023 estavam em 8,25% para uma fixa padrão de 30 anos, o que na altura parecia bastante pesado. Hipotecas de quinze anos estavam a cerca de 7,39%, e os empréstimos jumbo atingiram 8,12%.

O que chamou a minha atenção foi a divisão do pagamento - nessas taxas de hipoteca de outubro de 2023, estaríamos a pagar aproximadamente 751 dólares por mês por $100k emprestado numa de 30 anos. Ao longo do empréstimo, isso equivale a $170k em juros puros. Para a opção de 15 anos, os pagamentos subiam para 921 dólares por 100 mil, mas economizarias bastante em juros ao pagar mais rápido.

A situação do APR também era interessante. A maioria das pessoas não percebe que o APR inclui taxas e encargos além da taxa base, por isso costuma ser mais alto do que o que é anunciado. Na altura, o APR de 30 anos era 8,19%, enquanto a taxa em si era 8,25%.

Se procuravas hipotecas em outubro de 2023, os empréstimos convencionais exigiam um bom crédito (670+) e, idealmente, 20% de entrada para evitar PMI. Opções apoiadas pelo governo, como os empréstimos FHA, eram mais flexíveis - podias conseguir apenas 3,5% de entrada se o teu crédito fosse pelo menos 580. Empréstimos VA e USDA também tinham as suas vantagens, dependendo da tua situação.

Interessante ver como os mercados de hipotecas mudaram desde então. Em outubro de 2023, as taxas de hipoteca acima de 8% pareciam brutais, mas as condições do mercado movem-se bastante rápido no setor de empréstimos.