Tenho pensado na filosofia de investimento de Warren Buffett recentemente, e honestamente, há uma razão pela qual este homem tem dominado há décadas, com um património líquido de cerca de 146 mil milhões de dólares. A sua abordagem é enganadoramente simples, mas a maioria das pessoas não percebe a verdadeira sabedoria escondida naquelas citações populares.

Deixe-me explicar o que acho que são as principais lições das suas 10 regras que realmente importam.

Primeiro - nunca perder dinheiro. Parece óbvio, certo? Mas aqui está a questão: se estás a começar com uma perda, precisas de ganhos muito maiores só para voltares ao ponto de partida. A matemática joga contra ti. A regra número um de Buffett é basicamente a regra número um a dez para ele.

Em segundo lugar, ele está obcecado com valor em vez de preço. "Preço é o que pagas, valor é o que recebes" - tenho visto isto acontecer constantemente nos mercados. As pessoas pagam demais por lixo, e depois perguntam-se por que perdem dinheiro. Seja em ações ou compras do dia a dia, qualidade com desconto supera tudo o resto.

Reservas de dinheiro são inegociáveis. Buffett mantém pelo menos 20 mil milhões de dólares em equivalentes de dinheiro na Berkshire Hathaway. A analogia que usa é perfeita - o dinheiro é como oxigénio. Não pensas nele até precisares desesperadamente dele. Quando as contas vencem, só o dinheiro funciona.

A dívida é basicamente o inimigo, especialmente a dívida de cartão de crédito. Buffett disse que estaria falido se tivesse emprestado a taxas de 18-20%. A maioria das pessoas faz exatamente isso e pergunta-se por que estão presas. A matemática é brutal.

Agora, aqui está algo que realmente respeito na sua abordagem - ele investe fortemente em si mesmo. "Investe tanto de ti quanto puderes. Tu és o teu maior ativo, de longe." Os retornos acumulam-se ao longo do tempo, e ninguém pode tirar-te as tuas habilidades e conhecimentos. Isso é um superpoder.

A educação financeira também é importante. O risco vem de não saberes o que estás a fazer. Quanto mais compreendes de finanças pessoais, menos chances tens de ser apanhado desprevenido. É uma medicina preventiva para a tua carteira.

Para investidores médios, ele tem sido consistente numa coisa: fundos index de baixo custo. Especificamente, sugeriu 90% num fundo índice de baixo custo do S&P 500, 10% em títulos do governo de curto prazo. Se fizeres uma média ao longo de 10 anos, vais superar 90% das pessoas que começaram a investir na mesma altura.

Ele também enfatiza o jogo a longo prazo. "Alguém está à sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo." Construir riqueza real leva décadas, não meses. A volatilidade do mercado é ruído. O crescimento composto acontece quando permaneces paciente e focado.

Por último, dar de volta importa. Buffett cofundou o The Giving Pledge com Bill Gates - um compromisso de bilionários de doar a sua riqueza. Não precisas de ser bilionário para beneficiar da generosidade, no entanto. Isso muda a tua perspetiva sobre o dinheiro.

A ligação entre tudo isto? Buffett pensa no dinheiro como um jogo de várias décadas, não uma oportunidade de negociação. Ele constrói posições com base no valor, mantém reservas de dinheiro, evita dívidas e melhora-se constantemente. Essa é a fórmula. Nada de ostentoso, apenas execução disciplinada ao longo do tempo.