Технологии + промышленность + право: создание инфраструктуры автоматизации соответствия на блокчейне

Автор: Чжан Фэн

Технология блокчейн благодаря своим характеристикам децентрализации, невозможности подделки и открытой прозрачности активно трансформирует глобальную финансовую и доверительную системы. Однако эта «свобода без разрешения» также создает серьезные вызовы для регулирования и соблюдения нормативных требований. Риски, такие как отмывание денег, финансирование терроризма, сделки с санкционированными субъектами — словно меч Дамокла, висит над всей индустрией. Вопрос заключается в том, как, не подавляя инновации и открытость, внедрить традиционные рамки соответствия в цепочку, что становится ключевым для выхода блокчейна на мейнстрим. В ответ на это возникла концепция «соответствия на блокчейне», которая с помощью таких гигантов отрасли, как Chainlink и Chainalysis, движется к новой эпохе «программируемой автоматизации соблюдения правил».

1. Соответствие на блокчейне: переход от «последующего расследования» к «промежуточной блокировке»

Проще говоря, соответствие на блокчейне — это внедрение правил и логики соблюдения нормативов в жизненный цикл транзакций с помощью кода, что позволяет автоматически проверять их на соответствие до или во время выполнения, а не только после, через судебное преследование.

Традиционное финансовое соответствие опирается на централизованные организации (банки, платежные системы), которые проводят KYC (знай своего клиента), AML (борьба с отмыванием денег) и проверку санкционных списков. Эта система в мире блокчейна сталкивается с проблемами: адреса в блокчейне псевдонимны, транзакции глобальны и мгновенны, нет единого «сторожевого» органа. Поэтому ранние попытки соответствия на блокчейне полагались на инструменты анализа, такие как Chainalysis и Elliptic, которые позволяют правоохранительным органам и биржам отслеживать незаконные потоки средств — это, по сути, «ремонт после утраты контроля».

Настоящее же соответствие на блокчейне преследует цель — реализовать «предотвращение» и «промежуточную блокировку». Его ядро — преобразовать правила соответствия в «состояния», которые могут читать и выполнять умные контракты. Например, децентрализованный протокол может перед выполнением транзакции автоматически проверить, связан ли адрес пользователя с известным незаконным адресом, и на основе этого решить, разрешить или отклонить операцию. Это не только переносит контроль на более раннюю стадию, но и превращает процесс из ручного, отчетного и медленного в автоматический, в реальном времени и программируемый.

2. Текущая ситуация в индустрии: фрагментарные усилия и узкие места централизованных решений

До появления решений вроде Chainlink и Chainalysis, усилия по обеспечению соответствия на блокчейне были разрозненными.

Роль централизованных бирж: Они — основные «сторожевые» органы, внутри которых строго соблюдаются KYC и AML, выступая связующим звеном между фиатным и криптовалютным мирами. Но это касается только их централизованных платформ; при переводе активов в DeFi их контроль значительно ослабевает.

Самостоятельные попытки DeFi: Некоторые протоколы внедряют простые инструменты соответствия, например, черные списки адресов. Но такие методы страдают от устаревания данных, ограниченного охвата и возможности обхода (например, через микшеры). Более того, разработчики протоколов не являются экспертами по соответствию, а самостоятельное ведение глобальных, динамических баз данных — нереалистично и рискованно.

Изолированные аналитические инструменты: API Chainalysis, например, мощные, но требуют ручного вызова и интеграции в централизованные системы. Это создает сложности: интеграция сложна и нестандартизирована, логика соблюдения правил остается централизованной, а прозрачность и автоматизация страдают. Для полностью децентрализованных протоколов отсутствует «ответственный» за вызов API.

Все эти усилия, хоть и полезны, не привели к созданию стандартизированного, автоматизированного и нативного для умных контрактов решения. Необходима инфраструктура, подобная электросетям, чтобы любой DeFi-протокол мог «подключиться и работать».

3. Создание инфраструктуры автоматизированного соответствия на блокчейне: пример сотрудничества Chainlink и Chainalysis

Сотрудничество Chainlink (сеть оракулов) и Chainalysis (ведущий аналитический провайдер) — это попытка построить такую инфраструктуру. Они объединяют данные Chainalysis с возможностями Chainlink связывать оффчейн и ончейн миры.

Ключевая архитектура включает источники данных, транспортный уровень и интерфейсы на цепочке.

Источники данных: Chainalysis Orion — это база данных с миллионами адресов, связанных с незаконной деятельностью, с присвоенными рейтингами риска. Эти данные — результат многолетней работы для правительств и финансовых институтов, охватывающие санкции, хакерские атаки, мошенничество, рынки даркнета.

Транспортный уровень: Chainlink оракулы — децентрализованные оракулы, которые передают данные Chainalysis в блокчейн в проверяемой, неподделываемой форме, например, на Ethereum, Polygon, Avalanche.

Интерфейсы на цепочке: передача статуса соответствия — данные, попавшие в блокчейн, формируются в «статус соответствия», который умные контракты могут легко запрашивать. Это — постоянно обновляемый «список риска» или «таблица рейтингов», доступная для вызова.

Процесс обычно включает интеграцию протокола, пользовательскую транзакцию, автоматическую проверку, ответ оракулов и выполнение условий.

Например, протокол кредитования Aave хочет использовать такую систему:

• Интеграция. Обновление смарт-контрактов для вызова проверки риска перед операциями.
• Пользователь. Alice хочет внести 10 ETH для займа USDT.
• Проверка. Перед подтверждением транзакции смарт-контракт запрашивает у Chainlink статус риска адреса Alice.
• Ответ оракула. Chainalysis получает данные из Orion, подписывает и возвращает риск-оценку.
• Решение. Если риск низкий — транзакция продолжается; если высокий — отклоняется автоматически.

Все происходит за секунды, без участия человека.

4. Почему такое решение отвечает требованиям точного, динамического и проверяемого соответствия

Это автоматизированное решение удовлетворяет строгим глобальным стандартам:

• Соответствие санкциям. Например, списки OFAC — система автоматически блокирует транзакции с адресами из SDN-листа, что важно для соблюдения законодательства.
• Динамический мониторинг риска. Адреса меняют статус со временем. Постоянное обновление данных Chainalysis и их автоматическая доставка через Chainlink позволяют отслеживать риск в реальном времени.
• Прозрачность и аудит. Все проверки и результаты записываются в блокчейн, что позволяет регуляторам прослеживать решения и подтверждать их соблюдение.
• Ответственность. Разработчики протоколов могут демонстрировать, что они приняли «разумные меры» для предотвращения незаконных действий, что важно для юридической защиты.

5. Междисциплинарное сотрудничество: технологии, индустрия и право

Реализация автоматизированного соответствия требует слаженной работы специалистов из разных областей:

• Технические эксперты (Chainlink, разработчики смарт-контрактов): создают надежную, безопасную инфраструктуру, проектируют оракулы, обеспечивают децентрализацию и безопасность.
• Индустриальные специалисты (Chainalysis, compliance officers): разрабатывают и обновляют базы данных, формируют правила, обеспечивают актуальность и полноту данных.
• Юридические эксперты (адвокаты, регуляторы): формируют правовую основу, дают рекомендации по интерпретации автоматических решений, обеспечивают легитимность системы.

Эти три стороны создают обратную связь: законы и требования формулируются юристами, превращаются в правила индустрии, которые реализуются технически. В случае проблем или изменений законодательства — все вместе адаптируют систему.

6. Юристы: от писцов к архитекторам систем

Для юристов новая роль — это не только интерпретация законов, но и активное участие в проектировании технических решений:

• Понимание технологий. Юристы должны разбираться в смарт-контрактах, оракулах, криптографии, чтобы эффективно взаимодействовать с разработчиками и оценивать риски.
• Дизайн правил. Участвовать в формулировке алгоритмов соответствия, переводить юридические принципы в код.
• Цифровая экспертиза. Осваивать инструменты анализа блокчейна для расследований и доказательств.
• Мосты между дисциплинами. Быть связующим звеном между технической командой, регуляторами и пользователями.

Сотрудничество Chainlink и Chainalysis — это пример перехода от пассивных, ручных методов к встроенной, промышленной инфраструктуре. Мы становимся свидетелями эпохи «программируемого соответствия», где соблюдение правил — не просто издержки, а движущая сила роста и безопасности DeFi.

Путь сложен: вопросы точности данных, защиты приватности, сохранения децентрализации и унификации нормативов требуют постоянных усилий. Но ясно одно: эксперимент по формированию правил будущего цифрового мира уже начался. Юристы, готовые к новым вызовам и постоянно обучающиеся, станут не просто участниками, а ключевыми архитекторами этой новой системы.