Начинающим инвесторам стоит начать с этих 6 инвестиционных инструментов, чтобы легко построить портфель активов.

Хотите заставить деньги работать на вас, но не знаете, с чего начать? Не переживайте, это руководство поможет вам прояснить ваши мысли.

Первый шаг: сначала позаботьтесь о резервном фонде и текущем счете

Многие люди сразу же бросаются на фондовый рынок, но на самом деле это ловушка. Финансовые консультанты советуют сначала отложить 3-6 месяцев жизненных расходов в резервный фонд — на случай поломки жилья, потери работы или медицинских непредвиденных обстоятельств, эти деньги могут спасти вам жизнь. Затем найдите надежный банк и откройте текущий счет (не стоит действительно прятать деньги под подушкой). Таким образом, вы не только создадите банковскую кредитную историю, но и сможете в любой момент воспользоваться средствами.

Также можно рассмотреть высокодоходные сберегательные счета, хотя процентная ставка не высокая, но все же лучше, чем на обычном счете, когда деньги просто лежат, можно заработать немного больше процентов.

Шаг второй: Пенсионный счет является ускорителем финансового планирования

401(k) - бесплатные деньги от компании

Если у компании есть план 401(k), это обязательный вариант. Вы вносите деньги до налогообложения, и максимальная сумма в год составляет 20 500 долларов США (для людей старше 50 лет можно внести дополнительно 6 500 долларов). Ключевое значение в том, что многие компании будут помогать вам с частичным соответствием — это как бесплатные деньги.

Например, если вы внесли 5 000 долларов, а компания дала вам 3 000 долларов, вы сразу заработали. Эти деньги можно будет снять только в 59,5 лет, иначе придется заплатить штраф, но это как раз заставляет вас держать их на длительный срок.

ИРА - более высокая степень свободы в пенсионных накоплениях

У IRA есть два способа игры:

Традиционная ИРА: деньги, которые вы вносите сейчас, не облагаются налогом, но налоги должны быть уплачены при выводе в пенсионный период. Подходит для людей с высоким доходом сейчас и низким доходом после выхода на пенсию.

Roth IRA: В настоящее время вы вносите деньги после уплаты налогов, но при выводе на пенсии они полностью не облагаются налогом. Если вы сейчас молоды и ваш доход низкий, но в будущем ожидаете более высокий доход, Roth IRA будет более выгодным — это эквивалентно предварительной блокировке низкой налоговой ставки.

Максимально можно внести 6,000 долларов в год (7,000 долларов для людей старше 50 лет), можно одновременно иметь 401(k) и IRA.

Шаг третий: Начните инвестировать — выберите подходящий для вас способ

Способ 1: купить акции напрямую

Акции роста: инвестируйте в такие технологические компании, как Google и Apple, ставя на их дальнейшие инновации. Эти компании не выплачивают дивиденды, а все прибыли идут на расширение бизнеса, поэтому они подвержены сильным колебаниям, но быстро растут. Риски велики, но если вы можете терпеть колебания цен на акции, в долгосрочной перспективе средняя годовая доходность может составить 10%.

Дивидендные акции: Инвестирование в зрелые компании, такие как Coca-Cola и General Electric, которые выплачивают дивиденды (наличные) каждый квартал. Цены колеблются незначительно, но рост медленный. Подходит для людей с низкой терпимостью к риску или для тех, кто уже на пенсии.

Как выбрать акции: используйте сервисы выбора акций, такие как Motley Fool, их результаты за более чем 20 лет превышают индекс S&P 500 в 68 раз. Но помните: хорошие стратегии выбора акций рекомендуют держать их 3-5 лет, не торгуйте слишком часто.

Способ 2: Ленивая схема - индексные фонды и ETF

Вместо того чтобы мучиться, выбирая, какую акцию купить, лучше купить корзину акций. Например, индексный фонд S&P 500 включает в себя 500 крупнейших компаний США. Вы можете сделать единовременные инвестиции и получить доходность всего рынка.

Во время финансового кризиса 2008 года индексный фонд S&P 500 за короткое время упал почти на половину, это звучит очень устрашающе. Но те, кто пережил это, в следующие 10 лет в среднем получили доходность 18% в год. Вот в чем сила долгосрочного удержания.

Комиссии индексных фондов очень низкие (0,03%-0,2%), что подходит большинству новичков.

Способ 3: Взаимные фонды (активное управление)

Позвольте профессиональному менеджеру выбрать для вас корзину акций, стремясь превзойти рынок. Однако недостатком являются высокие сборы (1%-2%). Если менеджер обладает высокой квалификацией, это неплохо, но большинство активно управляемых фондов в долгосрочной перспективе не обгоняют индексные фонды.

Шаг четвертый: учтите вашу ситуацию

Финансовая цель: четко запишите, сколько денег вы хотите иметь через 5 лет, 15 лет и на пенсии, и вычислите, сколько нужно откладывать каждый год.

Уровень риска: Молодым можно быть более агрессивными (больше покупать акции роста), с возрастом нужно быть осторожнее (больше покупать дивидендные акции и облигации).

Инвестиционный период: уточните, является ли это краткосрочной экстренной мерой или долгосрочным пенсионным планом, чтобы определить распределение активов.

Автоматизированные инвестиции: настройте автоматическую передачу для регулярных инвестиций, не беспокоясь о колебаниях рынка, продолжайте инвестировать, и время даст вам ответ.

Нижняя линия

Инвестиции не являются чем-то таинственным. Суть в следующем: сначала создайте резервный фонд, затем воспользуйтесь налоговыми льготами пенсионного счета, и в конце распределите средства по индексным фондам для долгосрочного удержания. Чем раньше вы начнете, тем сильнее будет магия сложного процента. Вам не нужно много денег, чтобы начать — даже несколько сотен юаней можно инвестировать, главное — сделать первый шаг.