Khủng hoảng xã hội già hóa của Nhật Bản: Chính sách nghỉ hưu và các tác động kinh tế

Sự điều chỉnh gần đây về độ tuổi nghỉ hưu đã kích thích cuộc thảo luận sôi nổi giữa các chuyên gia làm việc trên toàn thế giới, với nhiều người nhận ra rằng các tiêu chuẩn quốc tế về nghỉ hưu đang thay đổi một cách mạnh mẽ.

So sánh độ tuổi nghỉ hưu toàn cầu

Các quốc gia phát triển như Australia, Đan Mạch, Hy Lạp, Canada và Nhật Bản đã thực hiện độ tuổi nghỉ hưu vượt quá 65 tuổi. Tại Nhật Bản, quốc gia đang đối mặt với những thách thức nhân khẩu học đặc biệt nghiêm trọng, chính phủ đã thông báo vào năm 2021 rằng nhân viên có thể tự nguyện kéo dài tuổi nghỉ hưu từ độ tuổi pháp định là 65 ( cho nam ) đến 70 tuổi.

Mô hình này không phải là mới đối với Nhật Bản. Chính phủ Nhật Bản đã liên tục kéo dài tuổi nghỉ hưu khoảng năm năm sau mỗi 10-20 năm—đầu tiên là làm cho những sự kéo dài này trở thành tự nguyện trước khi cuối cùng bắt buộc. Hệ thống nghỉ hưu 60 tuổi của Nhật Bản bắt đầu vào năm 1986 và trở thành hoàn toàn bắt buộc vào năm 1998; hệ thống "nghỉ hưu 65 tuổi" bắt đầu vào năm 2006 và trở thành hoàn toàn bắt buộc vào năm 2013.

Dựa trên mô hình lịch sử này, một câu hỏi quan trọng nảy sinh: Liệu chính sách "mở rộng tự nguyện" đến 70 tuổi của Nhật Bản có trở thành bắt buộc cho tất cả người lao động trong thập kỷ tới không? Điều này có thể có nghĩa là những nhân viên Nhật Bản trong tương lai có thể sẽ phải ăn mừng sinh nhật lần thứ 70 của họ trong khi vẫn còn ở nơi làm việc.

Thực tế của người lao động lớn tuổi ở Nhật Bản

Việc làm suốt đời hay lao động suốt đời?

Trong khi nhiều người ngoài Nhật Bản nhận thức rằng người cao tuổi Nhật Bản duy trì cuộc sống làm việc năng động, thực tế trở nên rõ ràng hơn nhiều khi trải nghiệm trực tiếp.

Năm 2017, Nhật Bản ghi nhận 9,12 triệu lao động cao tuổi. Trong thị trường lao động Nhật Bản ngày nay, cứ bảy lao động thì có một người trên 60 tuổi - tỷ lệ này đã tăng liên tục trong 20 năm.

Ngay cả sau khi đạt đến độ tuổi nghỉ hưu là 70, nhiều người cao tuổi Nhật Bản vẫn tiếp tục nhận lương hưu trong khi được tái tuyển dụng vào các vai trò tư vấn hoặc cố vấn kỹ thuật. Chính phủ Nhật Bản đã giới thiệu "khái niệm cuộc sống 100 năm" từ năm 2016, nhằm tạo ra một xã hội nơi mọi người vẫn tích cực trong lực lượng lao động trong suốt quãng đời kéo dài của họ.

Khái niệm này có thể được nhìn nhận qua hai lăng kính:

• Quan điểm lạc quan: Một phương pháp lập kế hoạch cuộc sống kéo dài một thế kỷ
• Quan điểm thực tế: Làm việc cho đến tận cuối đời

Hệ thống việc làm suốt đời của Nhật Bản và cấu trúc thăng tiến dựa trên thâm niên cung cấp nền tảng cho phương pháp "cuộc sống làm việc dài một thế kỷ" này. Các vị trí toàn thời gian tại Nhật Bản thường rơi vào hai loại: việc làm theo hợp đồng và việc làm lâu dài. Hầu hết công nhân Nhật Bản có được các vị trí lâu dài ngay sau khi tốt nghiệp, về cơ bản ký hợp đồng việc làm suốt đời với các nhà tuyển dụng của họ. Bất kể hiệu suất làm việc, lương bổng và vị trí của họ thường tăng đều theo thâm niên, tạo ra một hệ thống gợi nhớ đến việc làm an toàn trong khu vực công.

(Hệ thống này mang lại những hậu quả tiêu cực đáng kể mà bài viết này không khám phá: những người lao động trung niên và lớn tuổi chiếm giữ các vị trí quản lý cấp cao và kiểm soát các con đường thăng tiến, khiến cho việc thăng tiến của nhân viên trẻ tuổi trở nên khó khăn. Các sinh viên mới tốt nghiệp phải chịu đựng những khoảng thời gian dài với thu nhập thấp và áp lực tại nơi làm việc, dẫn đến việc "khẽ rút lui" lan rộng, vì nỗ lực thêm hiếm khi chuyển thành sự thăng tiến nhanh hơn.)

Dưới hệ thống dựa trên thâm niên này, nhân viên từ 50-60 tuổi thường kiếm được mức lương cao hơn so với các đồng nghiệp trẻ hơn. Khi những người lao động này đến gần hoặc bước vào tuổi nghỉ hưu, họ vẫn là trụ cột tài chính cho gia đình. Nghỉ hưu sẽ gây ra sự sụt giảm đáng kể trong thu nhập hộ gia đình—tạo ra động lực mạnh mẽ để tiếp tục làm việc.

Thách thức về Quỹ Hưu trí

Cả hai gia đình và chính phủ đều có động lực mạnh mẽ để kéo dài tuổi thọ lao động.

Tại Nhật Bản, tuổi thọ tăng lên là lý do chính để tăng độ tuổi nghỉ hưu theo quy định. Vào năm 1960, nam giới Nhật Bản sống trung bình khoảng 65 tuổi; đến năm 2022, con số này đã tăng lên 81 tuổi ( với phụ nữ đạt 87). Hầu hết công dân Nhật Bản vẫn khỏe mạnh và có khả năng làm việc khi họ đạt đến độ tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn.

Trong khi tuổi thọ kéo dài phản ánh một hệ thống chăm sóc sức khỏe thành công, việc duy trì các chương trình y tế và hưu trí toàn diện đòi hỏi doanh thu thuế đáng kể. Tuổi thọ cao hơn chắc chắn là điều tích cực, nhưng việc duy trì hệ thống hưu trí đòi hỏi nhiều nguồn tài chính hơn và thời gian làm việc kéo dài.

Nói một cách đơn giản: việc duy trì các tham số tuổi nghỉ hưu trước đây sẽ dẫn đến sự thiếu hụt quỹ hưu trí.

Hôm nay, thế hệ "baby boomer" sau chiến tranh của Nhật Bản đang tiến gần đến tuổi nghỉ hưu. Theo Viện Nghiên cứu Dân số và An sinh xã hội Quốc gia Nhật Bản (IPSS), tỷ lệ công dân từ 65 tuổi trở lên sẽ tăng từ 29% hiện tại lên 35% vào năm 2040.

Đồng thời, tỷ lệ sinh của Nhật Bản tiếp tục giảm, thấp hơn so với dự đoán của các chuyên gia. Trong khi các nhà nghiên cứu đã dự đoán khoảng 840.000 ca sinh vào năm 2023, con số thực tế chỉ khoảng 727.000.

Sự kết hợp giữa tỷ lệ sinh giảm và dân số già tạo ra một cấu trúc nhân khẩu học đe dọa tính bền vững của toàn bộ hệ thống lương hưu.

Nếu không có đủ người trưởng thành trong độ tuổi lao động, Nhật Bản không thể duy trì các chương trình lương hưu toàn diện của mình. Với nhiều người nghỉ hưu hơn và ít người đóng góp hơn, các khoản lợi ích lương hưu sẽ không thể tránh khỏi việc giảm.

Trong bối cảnh này, việc kéo dài tuổi thọ làm việc trung bình trở thành một nhu cầu kinh tế. Đối với người cao tuổi có thu nhập hưu trí không đủ, việc nhận những công việc ít yêu cầu hơn cung cấp thu nhập bổ sung trong khi giải quyết nỗi chán nản sau khi nghỉ hưu. Nhiều người biện minh cho việc tiếp tục làm việc thông qua quan điểm này.

Do đó, sau khi rời bỏ các vị trí có bảo đảm việc làm trọn đời, nhiều người cao tuổi làm việc dưới hình thức hợp đồng trong các ngành dịch vụ. Các vai trò phổ biến bao gồm thu ngân siêu thị, tài xế taxi, nhân viên khách sạn và nhà hàng, và quản lý bất động sản.

Các chính sách hiện tại mang lại sự linh hoạt đáng kể cho các doanh nghiệp trong việc tuyển dụng lao động lớn tuổi, cho phép trả lương theo giờ mà không có nghĩa vụ bảo hiểm xã hội bổ sung. So với lực lượng lao động trẻ ngày càng khan hiếm, lao động lớn tuổi đại diện cho chi phí lao động thấp hơn.

Mô hình và thực tế việc làm cho người cao tuổi

Làm việc đến 100?

Tamiko Honda, nhân viên nữ lớn tuổi nhất của McDonald's Nhật Bản ở tuổi 91, tiếp tục làm việc như một người dọn dẹp tại thành phố Kumamoto. Dù thính lực và thị lực giảm sút, bà vẫn duy trì lịch làm việc năm ngày.

Nhân viên nam lớn tuổi nhất của McDonald's, ông Yoshimitsu Yabuta 96 tuổi, làm việc bốn ngày mỗi tuần tại một địa điểm ở tỉnh Toyama, dọn dẹp từ 11 giờ tối đến 5 giờ sáng.

Trong các cuộc phỏng vấn trên truyền hình, cả hai nhân viên siêu cao cấp đều cho biết công việc giúp duy trì sức khỏe của họ. Tương tác với các đồng nghiệp trẻ hơn làm giảm cảm giác cô đơn và mang lại mục đích sống. Ông Yabuta bày tỏ mong muốn tiếp tục làm việc đến tuổi 100 nếu có thể về mặt thể chất.

Nhiều người cao tuổi Nhật Bản tuyên bố rằng họ tìm thấy nguồn cảm hứng trong sự cống hiến của những người lao động này cho công việc và cuộc sống.

Nhưng người cao tuổi Nhật Bản có thực sự thích làm việc liên tục hơn là nghỉ hưu không? Không nhất thiết.

Trong khi những cá nhân xuất sắc có thể duy trì sự nghiệp năng suất sau 90 tuổi, hầu hết mọi người thiếu khả năng phục hồi thể chất và tinh thần như vậy.

Thách thức về Quỹ Hưu trí

Hầu hết mọi người mơ ước về một kỳ nghỉ hưu thoải mái, tài chính an toàn. Điều này đặt ra một câu hỏi quan trọng: Cần bao nhiêu tiền tiết kiệm để có thể độc lập tài chính trong thời gian nghỉ hưu? Điều này thường được gọi là "vấn đề quỹ sau nghỉ hưu" trong xã hội Nhật Bản.

Theo dữ liệu năm 2017 từ Bộ Nội vụ và Truyền thông Nhật Bản, một cặp vợ chồng nghỉ hưu không có việc làm sẽ cần khoảng 20 triệu yen trong tiết kiệm ngoài lương hưu của chính phủ để duy trì mức sống thoải mái sau khi nghỉ hưu.

Tài sản 20 triệu yên đại diện cho ngưỡng tài chính để có một cuộc sống hưu trí an toàn.

Ngay cả khi xem xét việc chuyển đổi tiền tệ, việc tích lũy tiết kiệm như vậy vẫn còn khó khăn. Nhiều hộ gia đình phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập của người chồng, đặc biệt là khi vợ là những người nội trợ lâu dài, làm chậm quá trình tích lũy tiết kiệm một cách đáng kể.

Các ngân hàng Nhật Bản đã duy trì lãi suất gần bằng không trong nhiều năm. Sau khi bong bóng kinh tế sụp đổ, giá trị bất động sản giảm liên tục, biến những bất động sản nghỉ dưỡng từng có giá trị thành gánh nặng tài chính. Ngoại trừ những người đầu tư vào các thị trường nước ngoài, hầu hết các gia đình đều có ít tiết kiệm còn lại sau nhiều thập kỷ trì trệ kinh tế.

Hơn nữa, kể từ khi đại dịch COVID-19 xảy ra, Nhật Bản đã phải đối mặt với giá cả tăng cao và sự mất giá của đồng yên, biến "câu hỏi nghỉ hưu 20 triệu yên" thành một cuộc khủng hoảng xã hội cấp bách. Thực phẩm và hàng hóa thiết yếu đã trải qua nhiều lần tăng giá trong khi lợi ích hưu trí vẫn không thay đổi. Những người có con trưởng thành thường hỗ trợ tài chính cho thế hệ trẻ.

Áp lực tài chính đối với các cụ già Nhật Bản đã trở nên ngày càng nặng nề.

Ý nghĩa đầu tư của sự thay đổi dân số

Những thách thức về nhân khẩu học của Nhật Bản đại diện cho một nghiên cứu điển hình mạnh mẽ cho các nhà đầu tư đang xem xét cách thức già hóa dân số ảnh hưởng đến các cấu trúc kinh tế và thị trường. Một số lĩnh vực đầu tư đáng chú ý khi xu hướng này phát triển:

Chăm sóc sức khỏe và Công nghệ sinh học Dân số già tạo ra nhu cầu đáng kể cho các công nghệ y tế đổi mới, dịch vụ chăm sóc người cao tuổi và phát triển dược phẩm nhắm đến các tình trạng liên quan đến tuổi tác. Các công ty chuyên về những lĩnh vực này có thể trải qua sự tăng trưởng bền vững khi áp lực nhân khẩu học gia tăng.

Tự động hóa và Robot Với lực lượng lao động đang thu hẹp, Nhật Bản đã tăng tốc việc áp dụng các giải pháp tự động hóa trên khắp các ngành công nghiệp. Các doanh nghiệp phát triển robot, hệ thống AI và công nghệ năng suất giải quyết tình trạng thiếu hụt lao động trầm trọng trong khi có khả năng mang lại tăng trưởng đầu tư.

Chuyển đổi Bất động sản Thị trường bất động sản Nhật Bản tiếp tục phát triển để phản ánh sự thay đổi nhân khẩu học, với nhu cầu tăng cao về nhà ở thân thiện với người cao tuổi, cơ sở chăm sóc và bất động sản đô thị gần các trung tâm y tế. Thị trường nhà ở truyền thống đang gặp khó khăn do sự suy giảm dân số ở các khu vực nông thôn.

Dịch vụ Hưu trí và Tài chính Khi các hệ thống lương hưu của chính phủ đối mặt với những thách thức về tính bền vững, các dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu tư nhân và các sản phẩm tài chính nhắm vào người cao tuổi đại diện cho các lĩnh vực tăng trưởng. Các sản phẩm cung cấp dòng thu nhập ổn định cho người nghỉ hưu có thể thấy nhu cầu tăng lên.

Các tác động kinh tế rộng lớn hơn

Kinh nghiệm của Nhật Bản cung cấp những hiểu biết quý giá cho các quốc gia khác đang đối mặt với những chuyển đổi nhân khẩu học tương tự. Những thay đổi xã hội mà Nhật Bản chứng kiến có thể đại diện cho những gì đang chờ đợi các nền kinh tế phát triển khác trong những thập kỷ tới.

Các nhà đầu tư nên xem xét cách những thay đổi dân số này có thể ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ, xu hướng lạm phát và thị trường nợ chính phủ. Thời gian dài của Nhật Bản với lãi suất thấp phần nào phản ánh những thực tế dân số này, với những tác động quan trọng đến các khoản đầu tư thu nhập cố định.

Việc gia tăng liên tục độ tuổi nghỉ hưu ảnh hưởng đến động lực thị trường lao động, các mô hình tăng trưởng tiền lương và hành vi tiêu dùng. Những thay đổi này lan tỏa qua các hệ thống kinh tế, ảnh hưởng đến mọi thứ từ chi tiêu bán lẻ đến nhu cầu nhà ở.

Sự chuyển biến đang diễn ra trong xã hội Nhật Bản có thể được mô tả như một bản xem trước về những thách thức mà nhiều quốc gia sẽ phải đối mặt. Khi dân số già đi trên toàn cầu, những áp lực kinh tế và xã hội mà Nhật Bản chứng kiến sẽ trở nên ngày càng có liên quan đối với các nhà đầu tư trên toàn thế giới.