Điều Hướng Đến Con Đường Trở Thành Nhà Phân Tích Tài Chính: Các Yêu Cầu Chính và Triển Vọng Nghề Nghiệp

Đối với những cá nhân có năng khiếu về kinh doanh, tầm nhìn rộng và kỹ năng giao tiếp xuất sắc, theo đuổi sự nghiệp làm nhà phân tích tài chính có thể là một lựa chọn phần thưởng. Các nhà phân tích tài chính hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau, xem xét các mô hình kinh tế, đưa ra dự đoán và cung cấp hướng dẫn về các khoản đầu tư và chiến lược tài chính.

Nói chung, bằng cử nhân là yêu cầu tối thiểu cho hầu hết các vị trí phân tích tài chính. Khi các chuyên gia tích lũy kinh nghiệm trong lĩnh vực này, họ có thể nâng cao triển vọng nghề nghiệp của mình thông qua các giấy phép và chứng chỉ bổ sung. Hướng dẫn này đi sâu vào quy trình trở thành một nhà phân tích tài chính.

Vai Trò Của Một Chuyên Viên Tài Chính

Về bản chất, các nhà phân tích tài chính thực hiện vai trò được gợi ý bởi tiêu đề của họ: họ hướng dẫn các công ty và cá nhân đến những cơ hội đầu tư sinh lợi nhất. Những chuyên gia này phải xuất sắc trong việc cô đọng một lượng thông tin khổng lồ thành những khuyến nghị ngắn gọn.

Các nhà phân tích tài chính đánh giá tiềm năng đầu tư của một công ty bằng cách xem xét lịch sử tài chính của nó. Họ cũng có thể hỗ trợ các công ty trong việc đưa ra quyết định đầu tư trong các ngành công nghiệp mới nổi. Những chuyên gia này có nhiệm vụ nghiên cứu các xu hướng kinh tế, chính trị và toàn cầu để đưa ra các khuyến nghị của họ.

Trong khi các nhà phân tích tài chính cần có hiểu biết toàn diện về thị trường, họ không được kỳ vọng là toàn năng. Các nhà phân tích thường chuyên môn hóa trong một ngành, khu vực hoặc sản phẩm cụ thể, phát triển chuyên môn trong lĩnh vực mà họ đã chọn.

Cài đặt làm việc

Phạm vi của các nhà phân tích tài chính mở rộng ra ngoài chứng khoán. Họ có thể được các công ty thuê để phân tích nhiều loại hình đầu tư khác nhau, chẳng hạn như bất động sản hoặc chi tiêu cho tiếp thị. Một số nhà phân tích làm việc cho các công ty truyền thông hoặc nghiên cứu, tập trung vào việc phân tích các xu hướng và công bố những phát hiện hoặc dự đoán hơn là tư vấn cho khách hàng về các khoản đầu tư có lợi.

Các Vai Trò Đa Dạng Trong Phân Tích Tài Chính

Ông phân tích tài chính bao gồm nhiều chức danh công việc, như đã nêu bởi Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS). Dưới đây là một vài ví dụ:

• Các nhà phân tích rủi ro tài chính đưa ra quyết định đầu tư nhằm giảm thiểu tổn thất tiềm ẩn.
• Các nhà phân tích xếp hạng đánh giá khả năng thanh toán nợ của các công ty hoặc chính phủ.
• Các nhà quản lý danh mục đầu tư xác định sự pha trộn đầu tư trong danh mục của khách hàng và chịu trách nhiệm trước các bên liên quan.
• Các quản lý quỹ, làm việc với quỹ đầu cơ hoặc quỹ tương hỗ, đưa ra quyết định mua và bán để tối đa hóa lợi nhuận, tương tự như các quản lý danh mục đầu tư.

Kỹ Năng Cần Thiết cho Các Nhà Phân Tích Tài Chính

Các nhà phân tích tài chính nên có tư duy phân tích và chú ý đến chi tiết trong nghiên cứu của họ. Họ cần có khả năng toán học mạnh mẽ và biết sử dụng máy tính, vì họ sử dụng phần mềm để phân tích xu hướng và đưa ra dự đoán.

Sau khi tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng, các nhà phân tích tài chính phải đưa ra quyết định. Những khuyến nghị của họ có thể ảnh hưởng đáng kể đến sự tồn tại của một công ty, vì vậy họ phải vừa kỹ lưỡng vừa quyết đoán. Các nhà phân tích cần phải truyền đạt lựa chọn của mình một cách rõ ràng và hiệu quả, thường thông qua các báo cáo hoặc bài thuyết trình.

Bồi thường cho Nhà phân tích tài chính

Lựa chọn nghề nghiệp là một nhà phân tích tài chính có thể mang lại phần thưởng tài chính. Theo BLS, tính đến tháng 5 năm 2021, mức lương hàng năm trung bình cho các nhà phân tích tài chính là $91,580, cao hơn đáng kể so với mức lương trung bình là $45,760 cho tất cả các nghề.

Các nhà phân tích làm việc trong ngành tài chính hưởng mức lương hấp dẫn nhất, với mức lương trung bình hàng năm là 124.020 USD.

Triển vọng Thị trường Lao động

Lĩnh vực này đang trải qua sự tăng trưởng ổn định. BLS dự đoán việc làm cho các nhà phân tích tài chính và đầu tư sẽ tăng 9% từ năm 2021 đến 2031, vượt qua mức tăng trưởng trung bình dự kiến cho tất cả các nghề. Điều này tương đương với khoảng 32.000 công việc mới cho các nhà phân tích tài chính vào năm 2031.

Như đã mong đợi, sự biến động hoạt động kinh tế ảnh hưởng đến nhu cầu về các nhà phân tích tài chính. Các ngành công nghiệp đang mở rộng và mới nổi cần đến chuyên môn của các nhà phân tích tài chính để hướng dẫn sự phát triển của họ.

Toàn cầu hóa cũng đóng một vai trò. Khi các thị trường phát triển trên toàn thế giới, các công ty cần các nhà phân tích để tư vấn về cơ hội mở rộng hoặc đầu tư. BLS dự đoán rằng các nhà đầu tư sẽ tìm kiếm các nhà phân tích tài chính có sự hiểu biết sâu sắc về các xu hướng chính trị, kinh tế và văn hóa trong các khu vực địa lý liên quan.

Nhà phân tích bên mua so với nhà phân tích bên bán

Các nhà phân tích tài chính, không bao gồm những người làm việc trong các công ty nghiên cứu và truyền thông, thường được chia thành hai loại chính: nhà phân tích bên mua và nhà phân tích bên bán.

Mua vào

Các nhà phân tích bên mua giúp các công ty xác định nơi để đầu tư. Những công ty này, được gọi là nhà đầu tư tổ chức, bao gồm quỹ hưu trí, quỹ đầu cơ, nhà quản lý tiền và công ty bảo hiểm. Danh mục này cũng bao gồm các tổ chức phi lợi nhuận có quỹ tài trợ, là những khoản quyên góp lớn được đầu tư để tăng giá trị ban đầu.

Phần lớn các nhà phân tích tài chính làm việc ở phía mua. Mặc dù họ không tự thực hiện các giao dịch chứng khoán, nhưng họ tư vấn cho các công ty về những khoản đầu tư sinh lời nhất. Điều này có thể liên quan đến chứng khoán, bất động sản, hoặc thậm chí là các cơ hội nhượng quyền thương mại. Các nhà tuyển dụng cũng có thể yêu cầu các nhà phân tích đánh giá các thực tiễn kinh doanh, chi phí tiếp thị, hoặc các khoản lợi nhuận đầu tư khác.

Bán ra

Các nhà phân tích bên bán, ngược lại, tư vấn cho các đại lý bán chứng khoán hoặc các khoản đầu tư khác. Đây là một lĩnh vực chuyên môn hơn so với bên mua. Các nhà phân tích nghiên cứu, ví dụ, phân tích dữ liệu tài chính của các công ty và sản xuất các báo cáo khuyến nghị xem nên mua, bán hay giữ các cổ phiếu đó. Họ cũng xác định các xu hướng trong các cổ phiếu riêng lẻ trong các danh mục quỹ.

Như Viện CFA lưu ý, một trong những thách thức đối với các nhà phân tích bên bán là trách nhiệm cung cấp các xếp hạng cổ phiếu chính xác. Những phát hiện của họ được các nhà phân tích bên mua sử dụng để đưa ra quyết định, và các xếp hạng này mang trọng lượng đáng kể trong ngành.

Điều quan trọng cần lưu ý là các nhà phân tích tài chính không chịu trách nhiệm thực sự về việc mua hoặc bán các khoản đầu tư. Thay vào đó, những chuyên gia này phải dựa vào khả năng phân tích dữ liệu mạnh mẽ và kỹ năng giao tiếp để thuyết phục các bên liên quan thực hiện các khuyến nghị của họ.

Các bước để trở thành một nhà phân tích tài chính

Yêu cầu giáo dục

Hầu hết các công ty yêu cầu ứng viên có ít nhất bằng cử nhân. Viện CFA khuyến nghị các chuyên ngành liên quan đến tài chính như kế toán, tài chính, thống kê, kinh tế hoặc kinh doanh tổng quát.

Mặc dù hầu hết các nhà tuyển dụng không yêu cầu bằng thạc sĩ, nhưng bằng cấp nâng cao này có thể giúp các nhà phân tích thăng tiến trong sự nghiệp của họ. Với hồ sơ thành tích đã được chứng minh, một nhà phân tích tài chính có thể thăng tiến lên các vai trò như quản lý danh mục đầu tư hoặc quản lý quỹ cho các nhà đầu tư cá nhân có giá trị ròng cao. Một bằng MBA có thể chứng minh khả năng giao tiếp và hiểu biết về kinh doanh của một nhà phân tích.

Quy trình chứng nhận

Giấy phép cấp độ đầu vào cho các nhà phân tích tài chính có sẵn từ Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính (FINRA). FINRA giám sát ngành chứng khoán và cung cấp nhiều kỳ thi cho các loại công việc khác nhau. Hầu hết các kỳ thi này đều yêu cầu sự tài trợ từ nhà tuyển dụng.

Trong hầu hết các trường hợp, các nhà phân tích tài chính phải vượt qua kỳ thi Essentials® của Ngành Chứng khoán, kỳ thi này bao gồm thông tin cơ bản về ngành. Các đại diện chứng khoán chung phải vượt qua kỳ thi Series 7.

Sau khi có một số kinh nghiệm làm việc, các nhà phân tích có thể theo đuổi chứng chỉ Chartered Financial Analyst (CFA), do CFA Institute quản lý.

Các ứng viên CFA phải có bằng cử nhân hoặc trong vòng 11 tháng hoàn thành một bằng. Ngoài ra, họ cần có kinh nghiệm làm việc và/hoặc giáo dục cao hơn đáng kể trong ít nhất ba năm. Họ cũng cần một hộ chiếu quốc tế, một vài thư giới thiệu chuyên nghiệp, và 4.000 giờ kinh nghiệm làm việc đủ điều kiện.

Cần lưu ý rằng chứng chỉ CFA là một mục tiêu đầy thách thức - nó yêu cầu hơn 900 giờ tự học, chưa kể đến giờ làm việc chuyên nghiệp. Các ứng viên CFA phải hoàn thành ba cấp độ kỳ thi trước khi họ có thể nộp đơn trở thành những người sở hữu chứng chỉ.

Câu Hỏi Thường Gặp Về Các Nhà Phân Tích Tài Chính

Ba kỹ năng quan trọng nhất đối với một nhà phân tích tài chính là gì?

Các nhà phân tích tài chính phải chú ý đến chi tiết và có khả năng phân tích, vì những khuyến nghị của họ có thể ảnh hưởng đáng kể đến nhà tuyển dụng hoặc thị trường. Họ cũng cần có kỹ năng toán học và máy tính vững vàng để giúp họ tổng hợp dữ liệu và rút ra kết luận. Kỹ năng giao tiếp xuất sắc cũng quan trọng không kém.

Những tiêu chí nào là cần thiết để trở thành một nhà phân tích tài chính?

Để trở thành một nhà phân tích tài chính, bạn nên có bằng cử nhân trong một chuyên ngành liên quan đến tài chính, chẳng hạn như kinh doanh, kinh tế hoặc thống kê. Khi được tuyển dụng, bạn có thể cần phải vượt qua các kỳ thi đủ điều kiện thông qua FINRA để bắt đầu hành nghề.

Vai trò của một nhà phân tích tài chính có giống như một kế toán không?

Không, các vai trò này là khác biệt. Trong khi cả hai đều liên quan đến tài chính, chúng thực hiện điều đó theo những cách khác nhau. Kế toán viên quản lý tài chính hàng ngày của một công ty, trong khi các nhà phân tích xem xét các xu hướng kinh tế rộng lớn hơn và đưa ra các khuyến nghị cho các khoản đầu tư có lợi nhất.

Mất bao lâu để trở thành một nhà phân tích tài chính?

Bạn có thể trở thành một nhà phân tích tài chính trong vòng bốn năm, đó là thời gian cần thiết để đạt được bằng cử nhân. Tùy thuộc vào con đường sự nghiệp cụ thể của bạn, có thể cần thêm thời gian để có được giấy phép thông qua FINRA.