Thẻ ảo VCC kết hợp với tài sản tiền điện tử: Cạm bẫy sự tuân thủ phía sau sự tiện lợi

Gần đây tôi thấy nhiều người sử dụng thẻ tín dụng ảo (VCC) để thanh toán xuyên biên giới, đặc biệt là loại có thể nạp USDT, cảm thấy rất tiện lợi. Nhưng vấn đề là – hoạt động này có tuân thủ quy định không? Rủi ro nằm ở đâu?

VCC là cái gì?

Nói đơn giản, VCC là thẻ tín dụng phiên bản số. Không có thẻ vật lý, chỉ tồn tại trong ứng dụng điện thoại của bạn, có số thẻ, ngày hết hạn, mã an toàn, sử dụng không khác gì thẻ thật. Ngân hàng, công ty thanh toán, fintech đều có thể phát hành.

Hiện nay một số nền tảng VCC bắt đầu hỗ trợ nạp USDT, nghe thật tuyệt - trực tiếp dùng stablecoin để nạp, chuyển đổi thành USD, sau đó dùng USD để mua sắm. Nhưng quy trình thực tế là: bạn nạp USDT → Nền tảng đổi USDT thành USD → USD được ghi có vào VCC → Bạn mới có thể chi tiêu. Nền tảng còn thu một khoản phí dịch vụ.

Bom pháp luật ẩn giấu

1️⃣ Rủi ro kinh doanh không có giấy phép

Nhiều nhà phát hành VCC chỉ có giấy phép địa phương nhưng lại hoạt động không có giấy phép ở các quốc gia và khu vực khác. Ở Trung Quốc, điều này là vi phạm pháp luật, cấu thành “hành vi kinh doanh thanh toán và giải quyết không hợp pháp”. Theo “Bộ luật hình sự”, hành vi thanh toán và giải quyết không hợp pháp trên 20 triệu nhân dân tệ hoặc thu nhập bất hợp pháp trên 500.000 nhân dân tệ có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Đó là lý do tại sao một số VCC không thể sử dụng dưới IP Trung Quốc - hoàn toàn không có giấy phép trong nước.

2️⃣ Hố đen của việc tích trữ vốn

Khoản tiền nạp VCC được tích lũy trong tài khoản của nền tảng trước khi tiêu dùng. Nếu nền tảng sử dụng số tiền này để đầu tư vào các rủi ro cao, bị thua lỗ, hoặc bỏ trốn? Tiền của người dùng sẽ mất. Về mặt pháp lý, điều này được gọi là “huy động trái phép vốn của công chúng”.

USDT bạn nạp vào, về mặt danh nghĩa là “tiền đặt cọc trước”, nhưng quyền kiểm soát thực sự nằm trong tay nền tảng - đó là rủi ro.

3️⃣ Lỗ hổng chống rửa tiền

Một số nền tảng VCC thực hiện KYC rất lỏng lẻo, có những cái thậm chí hỗ trợ đăng ký ẩn danh. Thêm vào đó, việc nạp tiền vào tiền điện tử, tính ẩn danh tăng vọt, thật sự là một cái nôi cho rửa tiền.

Có tin tức đã đưa rằng: Hacker đã sử dụng thẻ ảo để chuyển đi số tiền thu được bất hợp pháp, nền tảng hoàn toàn không thể truy ra người.

4️⃣ Rủi ro kiểm soát ngoại hối

RMB → USDT → VCC → USD tiêu dùng, quy trình này là để tránh chính sách quản lý ngoại hối của Trung Quốc.

Nhà cung cấp VCC biết bạn đang làm việc này mà vẫn tiếp tục hợp tác? Về mặt pháp lý có thể vi phạm “giúp đỡ tội phạm mạng”.

Nền tảng nên làm gì?

Nếu bạn là nhà phát hành VCC Để sống yên tâm, bạn phải làm được:

1. Trước tiên lấy giấy phép — Đừng lười biếng, mỗi quốc gia đều phải xin giấy phép tài chính hợp pháp.
2. Tuân thủ KYC/KYT nghiêm ngặt — Xác minh danh tính thực + Giám sát hành vi giao dịch, đừng để tiền bẩn lọt vào.
3. Xây dựng hệ thống giám sát giao dịch — Đánh dấu giao dịch rủi ro cao theo thời gian thực (chuyển đổi địa chỉ thường xuyên, số tiền lớn trong thời gian ngắn, v.v.)
4. Hệ thống kiểm soát nội bộ — Đào tạo nhân viên, ngăn chặn nội gián sử dụng quỹ của khách hàng
5. Bảo mật dữ liệu — Thông tin người dùng, thông tin tài chính cần được mã hóa, đừng để thông tin bị rò rỉ dẫn đến lừa đảo

Viết ở cuối

Đối với người dùng: VCC thực sự tiện lợi, nhưng cần nhận thức rõ ràng về việc liệu nền tảng có thực sự có giấy phép và được quản lý hay không. Đặc biệt là những nền tảng cho phép nạp tiền bằng tiền điện tử, có mức độ rủi ro cao hơn. Một khi nền tảng gặp sự cố, tiền của bạn rất có thể sẽ mất trắng.

Đối với các cơ quan quản lý: Đây là loại rủi ro tài chính mới, cần được chú ý đặc biệt. Sự kết hợp giữa VCC+ và tiền điện tử đặc biệt dễ trở thành công cụ để trốn tránh kiểm soát ngoại hối và rửa tiền.