Gần đây, khá nhiều bạn bè xung quanh tôi gặp phải chuyện thẻ ngân hàng bị đóng băng, nói chuyện mới phát hiện ra trong đó có không ít điều phải lưu ý.

Đầu tiên phải kể đến trường hợp phổ biến nhất – bị đóng băng tạm thời do nhận chuyển khoản lớn từ người lạ. Hiện nay ngân hàng rất nhạy cảm với thao tác kiểu này, cơ bản là “cứ đóng băng 3 ngày cái đã rồi tính tiếp”. Trong 3 ngày này, ngân hàng sẽ kiểm tra nguồn gốc tiền, xác nhận không có vấn đề gì thì thường sau 3 đến 7 ngày sẽ được gỡ băng. Mặc dù cách làm này đôi khi gây phiền toái, nhưng nghĩ kỹ cũng có thể hiểu được, dù sao thì các vụ lừa đảo và rửa tiền cũng quá nhiều, ngân hàng buộc phải đề phòng.

Thực sự phiền phức là hai trường hợp khác.

Trường hợp thứ nhất, liên quan đến giao dịch tiền mã hóa. Trường hợp này ở trong nước rủi ro rất lớn. Một khi ngân hàng phát hiện tài khoản của bạn có liên quan đến giao dịch tiền mã hóa, rất có thể sẽ trực tiếp hủy vĩnh viễn và đưa vào danh sách đen, không có chỗ để thương lượng. Tại sao lại cứng rắn như vậy? Vì giao dịch tiền mã hóa ở trong nước vốn dĩ không được pháp luật bảo vệ, lại thêm môi trường phức tạp, tiền bẩn, tiền lừa đảo thường xuyên luân chuyển qua kênh này. Để tránh liên lụy và rủi ro, ngân hàng chỉ có thể xử lý mạnh tay.

Xin nhắc lại: Nếu thực sự đi đến quầy giao dịch để giải băng, tuyệt đối đừng nghĩ đến chuyện giấu giếm giao dịch tiền mã hóa. Có người nghĩ không chủ động nói thì ngân hàng sẽ không tra ra, nhưng tâm lý may mắn này thường phản tác dụng – một khi bị phát hiện che giấu, không những không giải băng được, còn có thể gặp rắc rối pháp lý. Việc thành thật, nhất là trước các tổ chức tài chính, lại càng quan trọng.

Trường hợp thứ hai, cũng là tệ nhất – dính vào tiền bẩn. Trong trường hợp này, việc gỡ băng gần như phụ thuộc vào may mắn. Tiền bẩn thường liên quan tới hành vi phạm tội nghiêm trọng, ngân hàng đóng băng tài khoản là để phối hợp với cơ quan chức năng điều tra, ngăn chặn dòng tiền tiếp tục lưu thông bất hợp pháp. Lúc này dù bạn có đến quầy khóc lóc cầu xin cũng vô ích, vì quyền quyết định không nằm ở ngân hàng.

Nói cho cùng, những biện pháp đóng băng này tuy đôi lúc gây bất tiện, nhưng về bản chất là để bảo vệ an toàn cho cả hệ thống tài chính. Là người bình thường, cách tốt nhất là giữ cho nguồn tiền của mình trong sạch, tránh xa mọi thao tác ở vùng xám. Bởi một khi tài khoản bị đóng băng, cái mất không chỉ là thời gian và tiền bạc, mà còn là lịch sử tín dụng và sự mệt mỏi tinh thần.