Điều gì giúp lợi ích An sinh Xã hội đi xa nhất: Tìm kiếm các lợi ích tốt nhất ở các bang rẻ nhất của Mỹ

An sinh xã hội được thiết kế như một nền tảng cho thu nhập hưu trí, không phải là nguồn thu nhập duy nhất. Trung bình, các khoản trợ cấp này thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu của hầu hết các người nhận. Tuy nhiên, trong số người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, một phần đáng kể—42% phụ nữ và 37% nam giới—phụ thuộc vào An sinh xã hội ít nhất một nửa thu nhập của họ. Đối với nhiều người cao tuổi này, điều này tạo ra một thách thức lớn trừ khi họ có thêm các nguồn thu nhập khác từ lương hưu, đầu tư hoặc các kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ.

Thực tế trở nên rõ ràng hơn khi các chi phí sinh hoạt cơ bản được tính đến. Các khoản kiểm tra An sinh xã hội có vẻ đủ ở một bang này có thể hoàn toàn không đủ ở bang khác. Sự khác biệt? Chi phí sinh hoạt thay đổi đáng kể trên khắp cả nước, ảnh hưởng đến khả năng chi trả của các khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong việc trang trải các chi phí thiết yếu như nhà ở, thực phẩm, chăm sóc sức khỏe và vận chuyển.

Hiểu cách An sinh xã hội cung cấp lợi ích tốt nhất thông qua quyết định chọn địa điểm thông minh

Để xác định nơi người nghỉ hưu có thể tối đa hóa giá trị của các khoản kiểm tra An sinh xã hội, AARP đã phân tích dữ liệu thanh toán của Cơ quan An sinh xã hội năm 2024 kết hợp với thông tin về chi phí sinh hoạt từ Viện Nghiên cứu Lão hóa của Đại học Massachusetts Boston. Công cụ Elder Index đo lường chính xác số tiền người cao tuổi Mỹ cần để trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản ở từng bang, tính đến sự biến đổi vùng miền về nhà ở, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm, vận chuyển và các yếu tố thiết yếu khác.

Đối với một số người cao tuổi, việc chuyển đến một khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn trở thành một lựa chọn hấp dẫn. Mục tiêu đơn giản là: tìm một nơi cung cấp cả chất lượng cuộc sống và khả năng chi trả—nơi các khoản trợ cấp hàng tháng có thể kéo dài hơn so với trung bình quốc gia.

Các bang cung cấp lợi ích tốt nhất cho chủ nhà có thế chấp

Đối với những người nghỉ hưu vẫn còn trả nợ thế chấp, Indiana nổi lên là dẫn đầu, nơi mức trợ cấp An sinh xã hội trung bình là 2.034 đô la Mỹ, đủ để trang trải khoảng 90,9% các chi phí sinh hoạt hàng tháng cơ bản (2.238 đô la). West Virginia theo sát với các khoản trợ cấp chiếm khoảng 87,7% chi phí, trong khi Alabama, Tennessee và South Carolina lần lượt nằm trong top năm các bang có lợi ích tốt nhất cho nhóm này.

Những bang này cho thấy rằng lợi ích tốt nhất không nhất thiết nằm ở nơi có các khoản thanh toán cao nhất, mà ở nơi chi phí nhà ở và tổng thể các chi phí phù hợp thuận lợi với số tiền trợ cấp.

Tối đa hóa khoản thanh toán của bạn: Những bang nào cung cấp lợi ích tốt nhất cho chủ nhà không nợ

Lợi thế thay đổi rõ rệt đối với những chủ nhà không còn nợ thế chấp. Delaware dẫn đầu trong danh mục này, nơi mức trợ cấp trung bình là 2.171 đô la vượt quá chi phí sinh hoạt hàng tháng chỉ 1.992 đô la—đáp ứng 109%. Arizona theo sau với 107,8%, cùng với South Carolina, Indiana và Utah cũng cung cấp các kịch bản lợi ích tốt nhất, nơi An sinh xã hội có thể trang trải tất cả các chi phí cơ bản.

Người thuê nhà: Tìm lợi ích tốt nhất với linh hoạt về nhà ở

Đối với người cao tuổi thuê nhà thay vì sở hữu, cảnh quan lợi ích tốt nhất lại một lần nữa dẫn đầu bởi Indiana với tỷ lệ bao phủ 93,4%, theo sau là Alabama với 90,7% và Kansas với 90,4%. Thuê nhà đôi khi mang lại sự linh hoạt lớn hơn cho những người xem xét di chuyển đến các khu vực nơi An sinh xã hội mang lại sức mua vượt trội.

Các quyết định chiến lược: Chuyển đến nơi khác có phải là lựa chọn phù hợp cho nghỉ hưu của bạn?

Trong khi xác định các bang nơi lợi ích tốt nhất có thể phát huy tối đa giá trị là thông tin hữu ích, phần lớn người nghỉ hưu thích ở lại cộng đồng quen thuộc, nơi họ có các mối quan hệ xã hội và gia đình đã thiết lập. Quyết định chuyển chỗ đòi hỏi phải cân nhắc nhiều hơn so với các tính toán tài chính thuần túy.

Đối với những người xem xét chuyển chỗ, phân tích cho thấy có những cơ hội rõ ràng: chủ nhà không nợ có thể trang trải tất cả các chi phí cơ bản qua An sinh xã hội ở các bang chi phí thấp. Người thuê còn có nhiều linh hoạt hơn nữa, với nhiều bang cung cấp lợi ích tốt nhất vượt quá 90% chi phí sinh hoạt.

Tuy nhiên, việc chuyển chỗ vẫn chỉ là một trong nhiều chiến lược. Thường thì người nghỉ hưu tối ưu hóa kết quả tài chính của họ qua các lựa chọn có chủ đích về nhà ở, sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe, và chi tiêu cho lối sống—tất cả đều phù hợp với thu nhập hàng tháng dự kiến. Chìa khóa là hiểu rõ nơi lợi ích của bạn mang lại giá trị lớn nhất, dù bạn ở lại hay tìm kiếm cơ hội mới ở nơi khác.