Tối đa hóa giới hạn đóng góp 401(k) của bạn trong năm 2024: Hướng dẫn cho những người trên 50 tuổi

Đối với những cá nhân trên 50 tuổi, hạn mức đóng góp 401(k) năm 2024 đại diện cho một cơ hội chưa từng có để tăng tốc tiết kiệm cho nghỉ hưu. IRS đã công bố các mức tăng điều chỉnh theo lạm phát giúp việc tăng cường quỹ hưu trí của bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết trong những năm trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang đến gần hoặc đã bước vào độ tuổi 50 và muốn tận dụng các hạn mức đóng góp 401(k) mở rộng này, lập kế hoạch chiến lược có thể nâng cao đáng kể sự an toàn tài chính của bạn.

Tại sao Những Người Trên 50 Tuổi Có Thêm Quyền Lợi Đóng Góp

Một trong những đặc điểm hấp dẫn nhất của hệ thống 401(k) là quy định đóng góp bổ sung, mang lại lợi thế đáng kể cho những người tiết kiệm từ 50 tuổi trở lên. Trong năm 2024, nhân viên dưới 50 tuổi có thể đóng góp tối đa $23,000 mỗi năm vào tài khoản 401(k) của mình—tăng từ giới hạn trước đó là $22,500. Tuy nhiên, những người trên 50 tuổi được cộng thêm $7,500 thông qua khoản đóng góp bổ sung, nâng tổng hạn mức đóng góp cá nhân của họ lên $30,500.

Sự khác biệt này là đáng kể. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và muốn tối đa hóa toàn bộ khoản đóng góp 401(k), bạn có thể dành thêm $7,500 so với những người trẻ hơn. Trong vòng ba năm, điều này có thể quy đổi thành thêm $22,500 trong các khoản đóng góp (trước khi tính lãi đầu tư). Khi kết hợp với các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng và lợi nhuận thị trường, quy định bổ sung này có thể thúc đẩy đáng kể khả năng chuẩn bị cho nghỉ hưu của bạn.

Hiểu Rõ Hạn Mức Đóng Góp 401(k) của Bạn

Khi cả bạn và nhà tuyển dụng đóng góp vào 401(k) của bạn, tổng các khoản đóng góp không được vượt quá một ngưỡng nhất định. Trong năm 2024, giới hạn tổng cộng là $69,000 mỗi năm. Đối với những người trên 50 tuổi, bao gồm khoản đóng góp bổ sung, giới hạn này tăng lên thành $76,500—mức tăng đáng kể so với mức tối đa kết hợp là $66,000 của năm 2023.

Nhà tuyển dụng của bạn có thể đóng góp thêm khoản tiền thay mặt bạn mà không ảnh hưởng đến hạn mức đóng góp cá nhân của bạn. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp khoản đối ứng 50% tối đa dựa trên một tỷ lệ phần trăm của lương, nghĩa là tiền miễn phí này trực tiếp nâng cao số dư tài khoản của bạn. Khoản đóng góp của nhà tuyển dụng này được tính riêng biệt khỏi khoản đóng góp cá nhân của bạn là $30,500 (đối với những người trên 50 tuổi), giúp bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn nữa.

401(k) mang lại lợi ích vượt xa các tài khoản IRA truyền thống và Roth. Những lợi ích này bao gồm sự tăng trưởng có lợi về thuế, khấu trừ tự động từ lương, và khả năng điều chỉnh số tiền đóng góp trong suốt năm. Đối với những người trên 50 tuổi, các tính năng này kết hợp với quy định bổ sung tạo thành một công cụ xây dựng của cải mạnh mẽ.

Chuyển Đổi Mục Tiêu Thành Kế Hoạch Hành Động Hàng Tháng

Để đạt đến hạn mức đóng góp 401(k), bạn cần có kế hoạch cụ thể. Nếu bạn trên 50 tuổi và muốn đóng góp tối đa $30,500 trong năm 2024, điều này tương đương khoảng $2,542 mỗi tháng (hoặc $1,173 mỗi hai tuần, tùy theo lịch trả lương của bạn).

Bắt đầu bằng cách thảo luận với chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng. Hỏi họ tỷ lệ đối ứng là bao nhiêu và tối đa theo mức lương là bao nhiêu. Đảm bảo nhận được khoản “tiền miễn phí” này nên là ưu tiên hàng đầu của bạn. Tiếp theo, xác định số tiền bổ sung bạn có thể thực tế đóng góp từ lương sau thuế và chi phí sinh hoạt.

Thiết lập các khoản đóng góp tự động qua khấu trừ lương—điều này loại bỏ gánh nặng của việc chuyển khoản thủ công và đảm bảo tính nhất quán. Ngay cả khi bạn không thể đạt mức tối đa $30,500, việc tăng các khoản đóng góp so với các năm trước vẫn giúp thúc đẩy quá trình nghỉ hưu của bạn nhanh hơn. Các hạn mức đóng góp cao hơn này là một cơ hội hiếm có để những người trên 50 tuổi có thể thu hẹp đáng kể các khoản tiết kiệm còn thiếu trước khi nghỉ hưu.