Khám phá Mức Phục vụ An sinh Xã hội lớn nhất của Mỹ: Nơi lợi ích hưu trí của bạn phát huy tối đa

Khi các khoản kiểm tra An sinh Xã hội đến mỗi tháng, sức mua của chúng kể một câu chuyện hoàn toàn khác nhau tùy thuộc vào địa lý. Đối với một người nghỉ hưu ở Indiana, khoản thanh toán đó có thể trang trải 93% chi phí hàng tháng trong khi thuê nhà, nhưng ở một bang khác, nó chỉ đủ để chạm vào bề mặt. Câu hỏi không phải là liệu An sinh Xã hội có thể duy trì bạn—mà là bạn có thể làm cho các khoản trợ cấp đó kéo dài tối đa ở đâu tại Mỹ.

Tại sao việc kéo dài này quan trọng: Hiểu về thu nhập An sinh Xã hội của bạn

Trợ cấp An sinh Xã hội trung bình thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu, mặc dù con số này thay đổi đáng kể tùy theo lịch sử lương. Trong số người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, đáng chú ý là 42% phụ nữ và 37% nam giới dựa vào An sinh Xã hội ít nhất một nửa tổng thu nhập của họ. Nếu không có thu nhập bổ sung từ lương hưu hoặc tiết kiệm, các khoản trợ cấp này thường không đủ để đáp ứng các chi phí sinh hoạt cơ bản ở các khu vực có chi phí cao.

Thực tế này đã khiến nhiều người Mỹ lớn tuổi xem xét lại nơi họ dành thời gian nghỉ hưu. Thay vì chấp nhận sức mua hạn chế ở các trung tâm đô thị đắt đỏ, ngày càng nhiều người khám phá việc chuyển đến các khu vực—dù trong nước hay quốc tế—nơi mà khoản trợ cấp hàng tháng cùng một lúc kéo dài hơn. Đó là một phép tính chiến lược kết hợp hai yếu tố thiết yếu: tìm một nơi đáng sống, và cũng quan trọng không kém, là tìm một nơi có mức chi phí đủ để duy trì dựa trên thu nhập cố định.

Các Bang hàng đầu nơi trợ cấp An sinh Xã hội kéo dài hơn

Sử dụng dữ liệu thanh toán của Cơ quan An sinh Xã hội năm 2024 kết hợp với các đo lường chi phí sinh hoạt từ Chỉ số Elder của Viện Nghiên cứu Gerontology tại Đại học Massachusetts Boston, các nhà nghiên cứu đã xác định các bang cung cấp khả năng kéo dài thu nhập hưu trí tốt nhất. Phân tích xem xét ba kịch bản khác nhau dựa trên tình hình nhà ở, tiết lộ những biến động rõ rệt theo vùng miền.

Dành cho Người nghỉ hưu còn mang theo khoản vay thế chấp

Indiana dẫn đầu, nơi mức trợ cấp trung bình hàng tháng là 2.034 đô la, chiếm 90,9% chi phí cơ bản (2.238 đô la). West Virginia (1.898 đô la trợ cấp so với 2.165 đô la chi phí) và Alabama (1.920 đô la so với 2.202 đô la) theo sát, với tỷ lệ bao phủ lần lượt là 87,7% và 87,2%. Các bang này cho thấy chi phí nhà ở, ngay cả khi có khoản vay thế chấp, vẫn tạo ra tỷ lệ chi tiêu manageable cho những người nhận thu nhập cố định.

Dành cho chủ nhà không còn nợ thế chấp

Bức tranh thay đổi rõ rệt khi chi phí nhà ở biến mất. Người dân Delaware với mức trợ cấp trung bình 2.171 đô la tận hưởng tỷ lệ bao phủ 109% chi phí hàng tháng cơ bản—nghĩa là An sinh Xã hội một mình vượt quá nhu cầu thông thường. Arizona (tỷ lệ bao phủ 107,8%), South Carolina (107,3%), Indiana lại (107,1%), và Utah (106,8%) tạo thành nhóm ưu tú nơi trợ cấp mang lại thặng dư thực sự thay vì chỉ đủ sống.

Dành cho người thuê nhà

Người thuê nhà đối mặt với chi phí nhà ở cao hơn, làm giảm khả năng đáp ứng của trợ cấp. Indiana vẫn giữ lợi thế của mình (2.034 đô la chiếm 93,4% của 2.178 đô la chi phí), trong khi Alabama (1.920 đô la / 90,7%), Kansas (2.055 đô la / 90,4%), Michigan (2.066 đô la / 89,9%), và Iowa (1.992 đô la / 89,3%) là những lựa chọn tiếp theo tốt nhất cho những người đang điều hướng thị trường thuê nhà.

Lựa chọn tối ưu nhất: Tình trạng nhà ở và Vị trí của bạn

Những phát hiện này nhấn mạnh một chân lý cơ bản: sự thoải mái tài chính của bạn khi nghỉ hưu phụ thuộc nhiều vào ba biến số giao nhau—số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn, tình trạng nhà ở của bạn, và cấu trúc chi phí của bang bạn chọn. Phân tích này loại trừ các khoản chi tiêu cho giải trí, quà tặng, hoạt động giải trí, thuế thu nhập bang, và thuế bán hàng, chỉ tập trung vào các chi phí thiết yếu: nhà ở, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm, vận chuyển, tiện ích, quần áo, dịch vụ điện thoại, và các nhu yếu phẩm trong nhà.

Dữ liệu cho thấy rằng việc chuyển từ một bang có chi phí cao sang một khu vực có chi phí thấp hơn có thể tăng hiệu quả sức mua của bạn mà không cần nhận một khoản kiểm tra lớn hơn. Một người nghỉ hưu ở bang mà trợ cấp chỉ đủ để trang trải 60% chi phí có thể chuyển đến một khu vực nơi cùng một khoản thanh toán đó đủ để trang trải 90%—một cải thiện 50% về an toàn tài chính thông qua việc di chuyển chiến lược.

Xây dựng thế giới các khả năng nghỉ hưu của bạn

Đối với hầu hết người nghỉ hưu, việc rời bỏ và chuyển đến nơi khác là một quyết định lớn trong đời. Phần lớn họ thích duy trì cộng đồng, gia đình và môi trường quen thuộc của mình. Tuy nhiên, đối với những người sẵn sàng tái tưởng tượng địa lý nghỉ hưu của mình, các cơ hội là rất lớn. Lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả vượt xa việc chỉ chấp nhận hoàn cảnh bạn đã thừa hưởng; nó bao gồm các lựa chọn có chủ đích về sắp xếp nhà ở, tiếp cận chăm sóc sức khỏe, phong cách sống, và vị trí—tất cả đều được điều chỉnh phù hợp với ngân sách hàng tháng dự kiến của bạn.

Hiểu rõ nơi trợ cấp An sinh Xã hội của bạn đạt được khả năng kéo dài tối đa giúp bạn đưa ra các quyết định sáng suốt. Dù cuối cùng bạn có chuyển đến nơi khác hay ở lại, việc biết cấu trúc chi phí của khu vực giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính nghỉ hưu thực tế và bền vững. Thị trường nghỉ hưu toàn cầu mang đến sự biến đổi đáng kể về khả năng mua hàng của thu nhập cố định, khiến nhận thức về địa lý trở thành một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu chưa được khai thác hết nhưng vô cùng mạnh mẽ.