Tại sao các ngân hàng lại có các cố vấn tài chính? Hướng dẫn tối đa hóa mối quan hệ ngân hàng của bạn

Chuyển dịch sang ngân hàng số là điều không thể phủ nhận. Theo Khảo sát Gia đình của FDIC, việc sử dụng nhân viên ngân hàng đã giảm xuống còn 21% khi khách hàng ngày càng thích sử dụng nền tảng trực tuyến và di động. Việc áp dụng ngân hàng di động thể hiện xu hướng này rõ ràng—JPMorgan Chase đã nhân đôi số lượng người dùng di động từ năm 2013 đến 2023, đạt 53,8 triệu người dùng hoạt động. Tuy nhiên, bất chấp sự tiến bộ công nghệ này, các ngân hàng vẫn tiếp tục tuyển dụng cố vấn tài chính vì một lý do quan trọng: họ cung cấp dịch vụ mà các thuật toán và ứng dụng không thể sao chép.

Bạn có thể nghĩ rằng mọi thứ có sẵn qua ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng đều có thể truy cập từ bất cứ đâu. Tuy nhiên, bạn có thể đang bỏ lỡ một nguồn tài nguyên quý giá nằm ngay ngoài màn hình của bạn: cố vấn tài chính nội bộ của ngân hàng. Trong khi sự tiện lợi là quan trọng, hướng dẫn tài chính cá nhân vẫn là một trong những lợi thế ít được khai thác nhất của ngân hàng.

Chiến lược đầu tư không cần đoán mò

Các cố vấn tài chính ngân hàng đóng vai trò như những hướng dẫn viên am hiểu qua các lĩnh vực đầu tư phức tạp. Theo ông Dave Crittendon, giám đốc ngân hàng tư nhân tại UMB Bank, các cố vấn “có thể cung cấp cơ hội tăng trưởng để khi bạn sẵn sàng, bạn có thể mở tài khoản đầu tư, gặp gỡ các đối tác ủy thác và quản lý hoặc thảo luận về cách bạn có thể chuẩn bị tài chính cho thế hệ tiếp theo.”

Hầu hết khách hàng ngân hàng không có đủ thời gian để đánh giá kỹ lưỡng các sản phẩm đầu tư có sẵn. Cố vấn tài chính của ngân hàng giúp lấp đầy khoảng trống này bằng cách cung cấp quyền truy cập vào một bộ sưu tập các sản phẩm và dịch vụ chuyên biệt, thường có mức lãi suất cạnh tranh mà bạn có thể không tự khám phá ra. Bằng cách trình bày rõ ràng tất cả các lựa chọn, các cố vấn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với hoàn cảnh tài chính cụ thể của mình thay vì dựa vào các nguồn trực tuyến chung chung.

Giải pháp toàn diện cho bức tranh tài chính của bạn

Ngoài các khoản đầu tư, các cố vấn tài chính ngân hàng còn hoạt động như đối tác ngân hàng toàn diện của bạn. Crittendon giải thích rằng họ “đưa ra các giải pháp gửi tiền và cho vay phù hợp để bạn có thể đạt được mục tiêu ngân hàng của mình.” Dù bạn mới bắt đầu sử dụng ngân hàng hay là khách hàng lâu năm, có thể bạn chưa biết hết tất cả các loại tài khoản và sản phẩm có sẵn cho mình.

Giá trị của cố vấn nằm ở việc hợp nhất các nhu cầu tài chính của bạn thành một mối quan hệ duy nhất. Họ có thể đề xuất cấu trúc tài khoản, gợi ý các công cụ ngân hàng phù hợp với mục tiêu của bạn, và giúp bạn hiểu cách mà toàn bộ bức tranh tài chính—không chỉ các tài khoản riêng lẻ—có thể hỗ trợ mục tiêu của bạn. Cách tiếp cận toàn diện này giúp tối ưu hóa chiến lược thuế và có thể tiết kiệm đáng kể cho bạn.

Hướng dẫn cá nhân phù hợp với cuộc sống của bạn

Nhu cầu tài chính của bạn không cố định. Khi bạn kết hôn, có con, thay đổi nghề nghiệp hoặc chuyển sang nghỉ hưu, chiến lược tài chính của bạn cũng cần phải phát triển theo. Tiến sĩ David Tuyo, CEO và chủ tịch của University Credit Union, nhấn mạnh rằng “việc hiểu rõ tình hình tài chính của bạn và tự trang bị kiến thức về các lựa chọn có sẵn là điều thiết yếu, tập trung vào các tài khoản phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn, mang lại lợi ích như lãi suất cao hơn, phí thấp hơn và linh hoạt hơn.”

Các cố vấn tài chính ngân hàng có kinh nghiệm và tầm nhìn lịch sử để dự đoán cách những thay đổi trong hoàn cảnh của bạn sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính. Thay vì dựa vào các lời khuyên chung chung lan truyền trên mạng xã hội, các cố vấn hợp tác cùng bạn để xây dựng mối quan hệ phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh riêng của bạn. Như Tuyo đã lưu ý, “không phải là chia tiền của bạn thành các tài khoản cố định một cách cứng nhắc, mà là tối đa hóa nguồn lực của bạn dựa trên mục tiêu và tình hình tài chính của bạn.”

Các chiến lược hiệu quả trong độ tuổi hai mươi của bạn sẽ không phù hợp khi bạn ở độ tuổi bốn mươi. Một cố vấn tài chính giúp đảm bảo rằng cách tiếp cận ngân hàng và đầu tư của bạn trưởng thành cùng cuộc sống, mang lại sự tự tin rằng nguồn lực của bạn được phân bổ một cách chiến lược chứ không hề ngẫu nhiên.

Kết luận

Trong khi ngân hàng di động đã thay đổi cách chúng ta quản lý giao dịch, thì chuyên môn của con người từ cố vấn tài chính ngân hàng vẫn không thể thay thế. Những chuyên gia này trả lời một câu hỏi cơ bản mà nhiều khách hàng bỏ qua: liệu các ngân hàng có cố vấn tài chính thực sự có thể cải thiện kết quả tài chính của bạn không? Câu trả lời rõ ràng là có—và việc khám phá cách tận dụng họ có thể là một trong những quyết định tài chính có giá trị nhất của bạn.