Các cửa hàng nào cung cấp hoàn tiền miễn phí? Hướng dẫn của bạn về các nhà bán lẻ tính phí so với các tùy chọn miễn phí

Cảnh quan bán lẻ đang thay đổi nhanh chóng khi nói đến chính sách rút tiền mặt tại quầy thanh toán. Khi cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống tiếp tục thu hẹp—với số lượng chi nhánh ít hơn và phí ATM ngoài mạng tăng cao—hàng triệu người tiêu dùng ngày càng phụ thuộc vào các cửa hàng cung cấp dịch vụ hoàn tiền mặt như một cách thay thế để tiếp cận tiền của họ. Tuy nhiên, không phải tất cả các nhà bán lẻ đều đối xử với dịch vụ này giống nhau nữa. Số lượng cửa hàng ngày càng tăng hiện đang kiếm tiền từ những gì từng là một tiện ích miễn phí, tạo ra một hệ thống hai tầng ảnh hưởng đến người tiêu dùng khác nhau tùy thuộc vào nơi họ mua sắm.

Theo nghiên cứu của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ đang phải trả hơn 90 triệu USD mỗi năm chỉ để rút tiền của chính họ tại các địa điểm bán lẻ lớn. Sự chuyển mình này đặt ra những câu hỏi quan trọng cho những người mua sắm có ý thức về ngân sách: Cửa hàng nào cung cấp hoàn tiền miễn phí, và cửa hàng nào hiện đang tính phí? Hiểu những khác biệt này có thể giúp bạn đưa ra quyết định mua sắm thông minh hơn và tránh những khoản phí không cần thiết.

Hiểu về Xu hướng Phí Hoàn Tiền trong Giữa Các Nhà Bán Lẻ

Sự chuyển đổi của hoàn tiền từ một dịch vụ miễn phí sang một giao dịch tính phí phản ánh những thay đổi rộng lớn hơn trong hệ sinh thái tài chính bán lẻ. Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích các lực lượng kinh tế cơ bản: “Trong khi các chuỗi bán lẻ từ lâu đã cung cấp hoàn tiền cho các giao dịch thẻ ghi nợ miễn phí, nhiều cộng đồng hiện nay có hạn chế trong việc tiếp cận ngân hàng. Điều này đã tạo ra điều kiện cạnh tranh cho các nhà bán lẻ tính phí để có quyền truy cập vào tiền mặt.”

Tác động là đặc biệt rõ rệt ở các khu vực không được phục vụ. Các khu vực nông thôn và thu nhập thấp—nơi mà các cửa hàng đô la thường xuất hiện—đang trải qua sự giảm bớt các lựa chọn ngân hàng. Đối với các nhà bán lẻ hoạt động trong những khu vực này, phí hoàn tiền đại diện cho một dòng doanh thu mới để bù đắp chi phí xử lý giao dịch. Tuy nhiên, đối với người tiêu dùng ở những khu vực này, những khoản phí này trở thành một loại thuế lũy tiến đối với việc tiếp cận tài chính.

Các phát hiện của CFPB cho thấy những người có thu nhập thấp hơn hoặc ít lựa chọn ngân hàng phải gánh chịu gánh nặng không cân xứng từ các khoản phí này. Các cửa hàng đô la, vốn phục vụ chủ yếu cho những người mua sắm có ý thức về ngân sách ở các khu vực ít giàu có hơn, đã đi đầu trong việc thực hiện các khoản phí này. Điều này tạo ra một tình huống đặc biệt khó khăn: những người tiêu dùng có khả năng cần dịch vụ hoàn tiền nhiều nhất cũng là những người có khả năng bị tính phí cho chúng.

Các Cửa Hàng Hiện Đang Tính Phí Giao Dịch Hoàn Tiền

Một số chuỗi bán lẻ lớn đã giới thiệu các khoản phí cho dịch vụ hoàn tiền trong những năm gần đây. Dưới đây là những gì bạn cần biết về từng cửa hàng:

Family Dollar tính phí 1.50 USD cho việc rút tiền hoàn dưới 50 USD. Với việc nhiều khách hàng có thể chỉ cần những khoản tiền nhỏ cho các giao dịch hàng ngày, khoản phí tính theo tỷ lệ này có thể đại diện cho một khoản chi tiêu đáng kể so với số tiền rút. Đối với một người rút 20 USD, khoản phí này tương đương với 7.5% của giao dịch.

Dollar Tree (thuộc sở hữu của cùng công ty mẹ với Family Dollar) tính phí 1 USD cho mỗi giao dịch hoàn tiền cho các khoản dưới 50 USD. Mặc dù thấp hơn một chút so với phí của Family Dollar, điều này vẫn ảnh hưởng đến những người tiêu dùng có ý thức về ngân sách, những người thường xuyên thực hiện các giao dịch rút tiền nhỏ.

Dollar General đã áp dụng các khoản phí hoàn tiền biến đổi tùy theo vị trí. Theo dữ liệu CFPB từ năm 2022, các khoản phí thường dao động từ 1 đến 2.50 USD cho mỗi giao dịch rút tiền đối với các khoản lên đến 40 USD. Do các cửa hàng Dollar General chủ yếu được đặt tại các cộng đồng nông thôn và thu nhập thấp, những khoản phí này ảnh hưởng không cân xứng đến các nhóm dân cư mà những cửa hàng này phục vụ.

Kroger hoạt động theo một cấu trúc phí phân tầng khác nhau tùy theo thương hiệu. Tại các địa điểm Harris Teeter (một công ty con của Kroger), khách hàng trả 75 xu cho tiền hoàn lên đến 100 USD và 3 USD cho các giao dịch rút tiền từ 100 đến 200 USD. Các cửa hàng thương hiệu khác của Kroger—Ralph’s và Fred Meyer—tính phí 50 xu cho tiền hoàn lên đến 100 USD và 3.50 USD cho các giao dịch rút tiền từ 100 đến 300 USD. Mặc dù phí của Kroger thường thấp hơn so với các cửa hàng đô la, nhưng thực tiễn này vẫn đại diện cho một sự chuyển dịch từ mô hình dịch vụ miễn phí trước đó.

Các Cửa Hàng Vẫn Cung Cấp Hoàn Tiền Miễn Phí Không Tính Phí?

Nếu việc tránh phí hoàn tiền là quan trọng đối với chiến lược mua sắm của bạn, một số nhà bán lẻ lớn vẫn tiếp tục cung cấp dịch vụ này mà không tính phí. Dưới đây là những gì mỗi cửa hàng cung cấp:

• Walmart cho phép hoàn tiền miễn phí lên đến 100 USD cho mỗi giao dịch
• Target cung cấp hoàn tiền miễn phí lên đến 40 USD
• Walgreens cung cấp hoàn tiền miễn phí lên đến 20 USD
• CVS cho phép hoàn tiền miễn phí lên đến 60 USD
• Albertsons cung cấp giới hạn hào phóng nhất lên đến 200 USD cho hoàn tiền miễn phí

Những cửa hàng này đại diện cho những lựa chọn tốt nhất của bạn để tiếp cận tiền mặt mà không phải trả phí. Tuy nhiên, có một điều kiện quan trọng: sự có mặt của những nhà bán lẻ này thay đổi đáng kể theo địa lý. Ở những khu vực nông thôn và các thị trấn nhỏ, nơi mà việc tiếp cận ngân hàng đã hạn chế, những lựa chọn này có thể không được đặt một cách thuận tiện. Sự hạn chế về địa lý này có nghĩa là người tiêu dùng ở các cộng đồng không được phục vụ thường thiếu các lựa chọn thực tế so với các cửa hàng tính phí hoàn tiền.

Các Cân Nhắc về Công Bằng Tài Chính và Chiến Lược Mua Sắm Thông Minh

Sự xuất hiện của các khoản phí hoàn tiền làm nổi bật một vấn đề công bằng tài chính rộng lớn hơn. Nghiên cứu của CFPB cho thấy rằng các khoản phí hoàn tiền của cửa hàng tạo ra một hệ thống lũy tiến, nơi mà những người có ít nguồn lực tài chính nhất bị ảnh hưởng nhiều nhất. Người tiêu dùng có thu nhập thấp ở các khu vực nông thôn—những người có thể không có chi nhánh ngân hàng gần đó và hạn chế về phương tiện di chuyển—đối mặt với một sự lựa chọn ép buộc: trả phí hoặc từ bỏ việc tiếp cận tiền mặt hoàn toàn.

Đối với những người tiêu dùng lo lắng về các khoản phí này, một số chiến lược có thể giúp giảm thiểu chi phí. Đầu tiên, hãy gộp các yêu cầu hoàn tiền của bạn thành những khoản rút lớn hơn (nếu có thể) để giảm số lượng giao dịch phải chịu phí. Thứ hai, ưu tiên mua sắm tại những nhà bán lẻ cung cấp hoàn tiền miễn phí, ngay cả khi điều này yêu cầu bạn đi xa hơn một chút. Thứ ba, cân nhắc sử dụng các phương thức thanh toán kỹ thuật số khi có thể để giảm nhu cầu rút tiền mặt hoàn toàn. Cuối cùng, duy trì nhận thức về những cửa hàng nào trong khu vực của bạn cung cấp hoàn tiền miễn phí và lên kế hoạch mua sắm của bạn cho phù hợp.

Sự phân chia giữa các cửa hàng tính phí hoàn tiền và những cửa hàng không tính phí phản ánh những khác biệt kinh tế rộng lớn hơn trong cơ sở hạ tầng bán lẻ và ngân hàng của Mỹ. Khi ngày càng nhiều nhà bán lẻ thử nghiệm việc kiếm tiền từ các dịch vụ trước đây miễn phí, việc hiểu nơi nào có thể tiếp cận tiền mặt mà không phải trả phí trở thành một phần ngày càng có giá trị của sự hiểu biết tài chính đối với những người tiêu dùng có ý thức về ngân sách trên toàn quốc.