Bốn Chiến Lược Để Vươn Lên Giàu Có Trong Tầng Lớp Trung Lương

Khoảng cách giữa tầng lớp trung lưu và sự giàu có thực sự chưa bao giờ lớn đến vậy. Trong khi việc đạt được vị thế trung lưu cao có thể có vẻ khó khăn, các chuyên gia tài chính đồng ý rằng có những con đường cụ thể phía trước. Hãy cùng khám phá cách người Mỹ có thể chuyển đổi vào cấp độ kinh tế được mong muốn này, thường bao gồm thu nhập hộ gia đình từ 89,745 đến 149,131 đô la mỗi năm.

Tại sao khoảng cách giữa tầng lớp trung lưu cao lại quan trọng

Trong nhiều thập kỷ, việc đạt được tầng lớp trung lưu cao là một mục tiêu thực tế cho những người Mỹ chăm chỉ. Tuy nhiên, bối cảnh đã thay đổi một cách đáng kể. Theo Pew Charitable Trusts, tầng lớp trung lưu đã thu hẹp từ 61% hộ gia đình vào năm 1971 xuống chỉ còn 50% vào năm 2021 - một sự suy giảm đáng kể do sự đình trệ về lương đối với đa số người lao động trong khi bồi thường tăng vọt cho những người kiếm được nhiều nhất.

Hiểu rõ vị trí tài chính của bạn là bước đầu tiên. Dữ liệu từ Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ cho thấy thu nhập hộ gia đình trung vị quốc gia chỉ dưới 75,000 đô la. Phân tích của Motley Fool chia tầng lớp trung lưu thành ba phân khúc khác nhau, với tầng lớp trung lưu cao đại diện cho 60 đến 80 phần trăm thu nhập. Ngưỡng thu nhập mục tiêu để đạt được sự thoải mái của tầng lớp trung lưu cao dao động quanh mức 150,000 đô la mỗi năm.

Chiến lược Một: Tối đa hóa tiết kiệm nếu bạn gần đạt được

Nếu hộ gia đình của bạn đã tạo ra sáu con số nhưng chưa đạt 150,000 đô la, giải pháp có thể đơn giản hơn bạn nghĩ. Các chuyên gia tài chính cá nhân thường lưu ý rằng những cá nhân giàu có ưu tiên tiết kiệm hơn chi tiêu - một sự thay đổi tư duy cơ bản mà nhiều người có thu nhập cao bỏ qua.

Theo Danielle Lucht, chủ sở hữu của Everwell Financial, môi trường hiện tại cung cấp những cơ hội chưa từng có: “Chúng tôi đang thấy tỷ lệ tiết kiệm xuất sắc tại các ngân hàng cung cấp 5% trên tài khoản tiết kiệm - những tỷ lệ này sẽ không giữ nguyên mãi mãi. Để tích lũy tài sản thực sự, hãy nhắm tới tỷ lệ tiết kiệm từ 10-15% tổng thu nhập của bạn, bao gồm cả đóng góp vào các tài khoản hưu trí như 401(k), tài khoản đầu tư và quỹ khẩn cấp.”

Các bước thực tế bao gồm loại bỏ các đăng ký không sử dụng, hủy bỏ các dịch vụ với phí không cần thiết và chuyển hướng vốn đó vào các phương tiện đầu tư. Đối với những người đã kiếm được thu nhập đáng kể, những điều chỉnh này có thể thu hẹp ý nghĩa khoảng cách đến mức độ trung lưu cao.

Chiến lược Hai: Tạo ra thu nhập nhiều hơn

Đối với những người có thu nhập hiện tại còn xa mới đạt được mục tiêu 150,000 đô la, việc điều chỉnh ngân sách một mình sẽ không đủ. Thay vào đó, sự tập trung phải chuyển sang mở rộng thu nhập.

Laura Adams, MBA và tác giả tài chính cá nhân đoạt giải thưởng với Finder, nhấn mạnh thực tế này: “Việc chuyển giao vào tầng lớp trung lưu cao về cơ bản đòi hỏi phải kiếm được thu nhập đáng kể hơn. Điều này có thể liên quan đến việc theo đuổi một bằng cấp cao trong một lĩnh vực có nhu cầu cao, khởi động doanh nghiệp riêng của bạn, hoặc mua lại một doanh nghiệp có lợi nhuận hiện có.”

Trong khi một số cá nhân có thể thành công trong việc đào tạo lại thông qua giáo dục nâng cao hoặc thay đổi nghề nghiệp, những người khác không thể. Theo nghiên cứu của Zippia, 88% triệu phú đã xây dựng tài sản thông qua khởi nghiệp - cho thấy rằng quyền sở hữu doanh nghiệp, thay vì chỉ có việc làm với mức lương cao, đại diện cho cơ chế xây dựng tài sản chính cho hầu hết mọi người.

Chiến lược Ba: Xây dựng doanh nghiệp của riêng bạn và loại bỏ giới hạn thu nhập

Con đường biến đổi nhất để đạt được tầng lớp trung lưu cao liên quan đến khởi nghiệp. Syed Lateef, một chuyên gia tài chính và huấn luyện viên doanh nghiệp có trụ sở tại Chicago, là ví dụ cho con đường này. Những gì bắt đầu như một dự án phụ khiêm tốn vào năm 2017 đã phát triển thành một công ty quản lý cho thuê ngắn hạn và khách sạn với gần 300 tài sản.

Kết quả của anh nói lên nhiều điều: doanh nghiệp tập trung vào Airbnb đã tạo ra hơn 10.7 triệu đô la doanh thu trước khi vượt qua 11 triệu đô la trong quý 4 năm 2023. Hành trình của Lateef từ cuộc sống paycheck đến paycheck trong tài chính doanh nghiệp đến doanh nhân triệu phú nhấn mạnh một sự thật quan trọng: “Khi bạn điều hành doanh nghiệp của riêng mình, bạn kiểm soát số phận tài chính của mình. Quyền sở hữu doanh nghiệp cung cấp tiềm năng thu nhập lớn hơn nhiều so với việc làm có lương. Tôi đã chuyển từ sự phụ thuộc tài chính sang xây dựng doanh nghiệp của riêng mình, và sự chuyển đổi đó không chỉ tăng thu nhập của tôi - nó đã đưa tôi vào tầng lớp thượng lưu với hàng triệu đô la doanh thu hàng năm.”

Dành thời gian và phát triển chuyên môn

Khởi động một dự án có lãi bên cạnh việc làm toàn thời gian đòi hỏi sự hy sinh. Lateef giải thích: “Tìm thời gian khả dụng thực sự rất khó khăn khi phát triển các dự án phụ. Tuy nhiên, nếu thành công tầng lớp trung lưu cao là mục tiêu của bạn, bạn phải đầu tư thời gian vào việc phát triển kỹ năng. Nhiều khả năng hơn đồng nghĩa với tỷ lệ thành công cao hơn.”

Ngoài kỹ năng, cam kết là điều cần thiết. Lateef nhấn mạnh: “Giảm thiểu thời gian dành cho sự phân tâm và tối đa hóa việc học hỏi và sáng tạo. Khi tôi xây dựng doanh nghiệp cho thuê của mình từ con số không, tôi đã cống hiến để thành thạo ngành, kết nối hiệu quả, phát triển chuyên môn quản lý thương hiệu, thương lượng hợp đồng hiệu quả và củng cố khả năng lãnh đạo của mình.”

Áp dụng tư duy của một chủ doanh nghiệp

Việc làm tạo ra một cái bẫy tâm lý: làm đủ công việc để duy trì mức lương của bạn. Khi bạn trở thành nguồn thu nhập của mình, sự đủ đầy chuyển thành gánh nặng. Lateef lưu ý: “Hoàn cảnh của bạn phản ánh tiêu chuẩn cá nhân của bạn. Những người chấp nhận sự tầm thường nhận được chính xác điều đó. Nhiều người chịu đựng kết quả trung bình trong các mối quan hệ, tài chính và sức khỏe - dẫn đến kiệt sức, sự oán giận và động lực giảm sút.”

Tư duy tầng lớp trung lưu cao khác biệt một cách căn bản: “Những người đạt được vị thế tầng lớp trung lưu cao nắm quyền kiểm soát hoàn cảnh của họ. Họ từ chối cho phép điều kiện bên ngoài quyết định kết quả. Nếu bạn tìm kiếm kết quả khác, bạn phải chuyển đổi cách tiếp cận của mình. Bắt đầu đối xử với bản thân như một chuyên gia, và xem những thành tựu cao cấp xuất hiện.”

Chiến lược Bốn: Đầu tư vào các doanh nghiệp đã thành lập và bất động sản

Không phải ai cũng có tính khí, kỹ năng hoặc hoàn cảnh để khởi động một doanh nghiệp thành công từ đầu. Đối với những cá nhân này, đầu tư vào các doanh nghiệp đã có lợi nhuận hoặc bất động sản cung cấp một con đường thay thế để đạt được sự giàu có tầng lớp trung lưu cao.

Nhà đầu tư bất động sản Brian Davis, người sáng lập SparkRental, khuyên bạn nên bắt đầu từ từ: “Hãy bắt đầu với các nền tảng gây quỹ bất động sản nhỏ hơn bao gồm Groundfloor, Concreit, Ark7 và Fundrise. Những nền tảng này cung cấp cơ hội đầu tư quỹ, đầu tư ghi chú, và cho vay cá nhân - nhiều nền tảng có khả năng đầu tư tự động. Khi đã có nền tảng, hãy tiến tới các khoản đầu tư có tỷ lệ hoàn vốn cao hơn nhằm mục tiêu 15-25% thay vì 6-12%, đặc biệt là các công ty bất động sản tư nhân.”

Hầu hết các liên doanh yêu cầu đầu tư tối thiểu từ 50,000 đến 100,000 đô la, điều này tạo ra rào cản cho nhiều nhà đầu tư. Tuy nhiên, các câu lạc bộ đầu tư như tại SparkRental cho phép các nhà đầu tư hợp tác vốn với mức đầu vào thấp chỉ từ 5,000 đô la, làm giảm đáng kể khả năng tiếp cận.

Bất động sản chỉ là một trong những con đường xây dựng tài sản. Đối với những người mong muốn sở hữu doanh nghiệp mà không phải gánh nặng khởi nghiệp, các công ty có lợi nhuận đã được thiết lập có sẵn để mua trên các nền tảng như BizBuySell, Flippa, Empire Flippers và BusinessForSale. Những hoạt động này cho phép các nhà đầu tư sở hữu doanh nghiệp có lợi nhuận mà không phải tạo ra từ đầu.

Con đường phía trước

Để đạt được vị thế tầng lớp trung lưu cao cần phải điều chỉnh chiến lược với hoàn cảnh. Những người đã kiếm được thu nhập đáng kể nên tối đa hóa tiết kiệm và kỷ luật đầu tư. Những người khác phải theo đuổi sự tăng trưởng thu nhập thông qua giáo dục, thăng tiến nghề nghiệp hoặc khởi nghiệp. Những người tham vọng nhất có thể xây dựng doanh nghiệp của riêng họ, trong khi những người ưa thích các phương pháp ít rủi ro hơn có thể đầu tư vào các doanh nghiệp đã thành lập.

Điều gắn kết tất cả các con đường thành công: sự cố gắng có chủ ý, kỷ luật và từ chối chấp nhận sự tầm thường. Tầng lớp trung lưu cao không chỉ dành riêng cho những người có đặc quyền - nó có thể tiếp cận được với những người sẵn sàng áp dụng tư duy đúng đắn và thực hiện chiến lược thích hợp.