Nhận diện những khoản lãng phí lớn nhất của Mỹ: Cảnh báo thực tế tài chính của Grant Cardone

Chuyên gia tài chính Grant Cardone, tác giả của “The 10X Rule,” đã tổng hợp một phân tích toàn diện về những lãng phí lớn nhất trong chi tiêu của các hộ gia đình Mỹ. Trong một thời đại lãi suất tăng, lạm phát dai dẳng và chi phí sinh hoạt leo thang, việc hiểu rõ tiền bạc của bạn thực sự đi đâu trở nên rất quan trọng. Nghiên cứu của Cardone tiết lộ rằng người Mỹ đang lãng phí hàng tỷ đô la mỗi năm trên các hạng mục chi tiêu thường không được xem xét—tiền có thể được chuyển hướng sang tiết kiệm, giảm nợ hoặc xây dựng tài sản.

Thực tế rất nghiêm trọng: hầu hết người Mỹ sống từ paycheck đến paycheck, với rất ít tiền còn lại để tiết kiệm sau khi thanh toán các hóa đơn thiết yếu. Tuy nhiên, các cố vấn tài chính liên tục phát hiện rằng việc cắt giảm chi tiêu có ý nghĩa là khả thi cho những người sẵn sàng xem xét thói quen của họ. Theo phân tích của Cardone, những lãng phí lớn nhất trong chi tiêu không chỉ đại diện cho những lựa chọn kém cá nhân, mà còn là những dòng tiền tài chính hệ thống mà tập thể làm suy yếu sức khỏe tài chính của quốc gia.

Hiểu Toàn Cảnh Về Các Dòng Tiền Chi Tiêu Của Người Mỹ

Trước khi đi vào các hạng mục cụ thể, cần nhận ra rằng người Mỹ lãng phí hàng trăm tỷ đô la mỗi năm. Cardone nhấn mạnh rằng “nếu người Mỹ sử dụng tiền của họ khác đi, thuế sẽ giảm,” cho thấy rằng chi tiêu lãng phí không chỉ là vấn đề cá nhân—nó phản ánh những khoảng trống lớn trong kiến thức tài chính. Các mô hình chi tiêu của hộ gia đình trung bình tiết lộ những cơ hội tối ưu hóa đáng ngạc nhiên, một khi bạn hiểu rõ nơi xảy ra các dòng tiền tài chính thực sự.

Thuế: Chi Phí Lớn Nhất Của Người Mỹ

Mặt hàng lớn nhất trong ngân sách của bất kỳ người Mỹ nào là thuế. Theo Bộ Tài chính Hoa Kỳ, chính phủ liên bang đã thu được 3.69 triệu tỷ đô la doanh thu trong năm tài chính 2023, bao gồm thuế thu nhập cá nhân, thuế lương, thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế tiêu thụ đặc biệt. Điều này đại diện cho dòng chảy lớn nhất trên tài sản cá nhân và tập thể.

Tuy nhiên, Cardone chỉ ra rằng trong khi thuế có thể cảm thấy như điều không thể tránh khỏi, số tiền bạn cuối cùng phải trả không cố định như hầu hết mọi người tin. Kế hoạch tài chính chiến lược, tối ưu hóa tài khoản hưu trí và hiểu biết về các phương tiện đầu tư thuận lợi về thuế có thể giảm đáng kể gánh nặng thuế của bạn. Hạng mục này một mình cho thấy tại sao nhận thức tài chính lại quan trọng—ngay cả những giảm nhỏ về tỷ lệ cũng có thể chuyển thành hàng nghìn đô la hàng năm.

Các Hạng Mục Chi Tiêu Hàng Ngày Tích Lũy

Trong khi thuế chiếm ưu thế trong cuộc thảo luận về những lãng phí lớn nhất, các khoản chi tiêu hàng ngày tạo ra sự lãng phí tài chính của riêng chúng. Hiểu những hạng mục này giúp giải thích tại sao nhiều người Mỹ gặp khó khăn trong việc xây dựng tài sản mặc dù có thu nhập hợp lý.

Ăn Uống Ngoài Nhà: 80 Tỷ Đô La Chi Tiêu Hàng Năm Của Hộ Gia Đình

Người Mỹ chi tiêu khoảng 80 tỷ đô la hàng năm cho việc ăn uống ngoài nhà, với các hộ gia đình trung bình chi 2,700 đô la mỗi năm cho các bữa ăn tại nhà hàng. Riêng đồ uống có cồn chiếm gần 500 đô la trong ngân sách mỗi người. Sự khác biệt giữa giá cả nhà hàng và chi phí bữa ăn tự nấu thật đáng kinh ngạc—một món ăn tại nhà hàng giá 25 đô la có thể tốn 4-6 đô la để chuẩn bị tại nhà.

Cắt giảm tần suất ăn uống tại nhà hàng chỉ 50% có thể tiết kiệm cho hộ gia đình trung bình hơn 1,350 đô la hàng năm. Điều này tương đương với một tháng tiền thuê nhà ở nhiều khu vực, nhưng chỉ yêu cầu thay đổi thói quen nấu ăn mà không cần hy sinh lối sống.

Đồ Uống Có Cồn: 253 Tỷ Đô La và Đang Tăng

Tiêu thụ đồ uống có cồn đại diện cho một trong những lãng phí lớn nhất của người Mỹ khi nhìn nhận một cách tổng thể. Người Mỹ chi hơn 37 tỷ đô la mỗi năm chỉ cho bia, với tổng chi tiêu cho đồ uống có cồn vượt quá 253 tỷ đô la hàng năm. Sự chênh lệch giá cả tại các quán bar và nhà hàng là rất lớn so với giá bán lẻ—một chai bia 6 đô la có thể chỉ tốn khoảng 1.50 đô la khi bán lẻ nhưng lại bán với giá 6-8 đô la tại các cơ sở.

Người Mỹ trung bình dành 2,628 đô la hàng năm cho giải trí nói chung, với đồ uống có cồn chiếm một phần đáng kể. Dành riêng những khoản chi này cho các dịp đặc biệt thay vì tiêu thụ thường xuyên có thể cắt giảm hạng mục này từ 60-70% cho nhiều hộ gia đình.

Chi Phí Giải Trí: 158 Tỷ Đô La Hàng Năm

Chi tiêu cho giải trí vượt quá 158 tỷ đô la hàng năm mặc dù có nhiều lựa chọn miễn phí. Vé hòa nhạc mua trực tuyến thường bao gồm các khoản phí dịch vụ và phí lớn—những chi phí có thể tránh được nếu tham khảo bảng thông báo của các trung tâm cộng đồng hoặc danh sách sự kiện miễn phí từ thư viện địa phương. Các bảo tàng thường có giờ vào cửa miễn phí; nhiều cộng đồng cung cấp các hoạt động giải trí được trợ cấp thông qua các phòng ban công viên và giải trí.

Những lãng phí lớn nhất trong hạng mục này thường xuất phát từ việc mua sắm tiện lợi hơn là lập ngân sách giải trí có chủ đích. Các dịch vụ phát trực tuyến một mình đại diện cho một hạng mục chi phí đáng kể khác, được phân tích riêng biệt dưới đây.

Vé Xổ Số: 100 Tỷ Đô La Cho Những Giấc Mơ Không Thể Thành Hiện Thực

Người Mỹ đã chi 105.26 tỷ đô la cho vé xổ số năm ngoái, khiến đây trở thành hoạt động cá cược phổ biến nhất của quốc gia. Điều này đại diện cho một trong những lãng phí có thể định lượng nhất—một sự chắc chắn toán học về việc thua lỗ. Ít người thực sự mong đợi trúng hàng triệu đô la, nhưng hàng tỷ đô la được đặt cược hàng năm vào những tỷ lệ vô cùng nhỏ.

Số tiền chi cho vé xổ số có thể quỹ cho các tài khoản hưu trí, quỹ khẩn cấp, hoặc tiết kiệm đại học với kết quả tốt hơn nhiều. Đối với một người chi 10 đô la mỗi tuần cho vé xổ số, việc chuyển hướng 520 đô la hàng năm đó sang các khoản đầu tư có lợi suất khiêm tốn sẽ tích lũy một cách đáng kể theo thời gian.

Phí và Lãi Suất Thẻ Tín Dụng: 120 Tỷ Đô La Chuyển Giao Tài Sản

Cục Bảo vệ Tài chính Người Tiêu dùng đã ghi nhận rằng người Mỹ đã trả khoảng 120 tỷ đô la hàng năm cho lãi suất và phí thẻ tín dụng giữa năm 2018 và 2020. Điều này đại diện cho một sự chuyển giao tài sản trực tiếp từ các hộ gia đình sang các tổ chức tài chính—lãng phí thuần túy mà không có giá trị tương ứng.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, thanh toán số dư hàng tháng và chọn thẻ không có phí giao dịch quốc tế có thể loại bỏ hoàn toàn dòng chảy này. Đối với nhiều người Mỹ, lãi suất thẻ tín dụng đại diện cho một khoản chi phí hoàn toàn có thể tránh được do thói quen chi tiêu thiếu kỷ luật.

Giày Dép: 135 Tỷ Đô La Cho Những Đôi Giày Không Cần Thiết

Người Mỹ chi 135 tỷ đô la hàng năm cho giày dép, trung bình mỗi người chi 750 đô la hàng năm. Những lãng phí lớn nhất trong hạng mục này liên quan đến việc mua nhiều đôi giày bị hỏng không được sử dụng hoặc đầu tư vào những đôi giày theo xu hướng thay vì những lựa chọn bền và đa năng. Giày dép thời trang nhanh tạo ra sự lão hóa có kế hoạch—những đôi giày rẻ tiền dễ hư hỏng, cần phải thay thế.

Đầu tư chiến lược vào 3-5 đôi giày chất lượng có thể kéo dài nhiều năm có thể giảm hạng mục này xuống 70% mà không làm giảm chất lượng cuộc sống. Giày chất lượng cao, được bảo trì đúng cách, thường có chi phí hàng năm thấp hơn so với việc liên tục thay thế những lựa chọn rẻ tiền.

Giáo Dục Đại Học: 671 Tỷ Đô La và Khủng Hoảng Nợ

Chi tiêu cho giáo dục đại học lên tới 671 tỷ đô la hàng năm, với chi phí trung bình cho một bằng cử nhân bốn năm tại các cơ sở công lập trong tiểu bang là 104,108 đô la tổng cộng (26,027 đô la hàng năm). Mặc dù giáo dục bản thân không nhất thiết là lãng phí, nhưng chi tiêu lớn trong những năm đại học có thể được tối ưu hóa.

Chi phí sách giáo khoa, các kế hoạch ăn uống trong khuôn viên (thường đắt hơn 30-40% so với các lựa chọn bên ngoài), và việc ở trong ký túc xá không cần thiết có thể được giảm đáng kể thông qua kế hoạch cẩn thận. Các con đường cao đẳng cộng đồng và các lựa chọn học trực tuyến cung cấp tiết kiệm đáng kể cho hai năm đầu, cho phép sinh viên chuyển tiếp vào các chương trình bốn năm.

Thức Ăn Thừa: 400 Tỷ Đô La Bị Vứt Đi

Người Mỹ lãng phí hơn 408 tỷ đô la hàng năm cho thực phẩm, với gia đình trung bình bốn người vứt bỏ 1,600 đô la hàng năm vào các sản phẩm và thực phẩm chế biến sẵn. Điều này có thể đại diện cho hạng mục lãng phí cảm xúc nhất—tiền literally bị vứt vào thùng rác. Mua sắm có ý thức hơn, lên kế hoạch bữa ăn tốt hơn và đánh giá kho thực phẩm một cách chính xác có thể giảm lãng phí thực phẩm trong hộ gia đình xuống 50% hoặc hơn.

Mua sắm với một danh sách đã được lập sẵn, sử dụng chu kỳ giảm giá của cửa hàng tạp hóa và chuẩn bị bữa ăn dựa trên các mô hình tiêu thụ thực tế sẽ biến những lãng phí lớn nhất thành những khoản tiết kiệm đáng kể được quản lý cho hầu hết các hộ gia đình.

Dịch Vụ Phát Trực Tuyến: 450 Tỷ Đô La và Cảm Giác Mệt Mỏi Với Các Đăng Ký

Người tiêu dùng Mỹ chi trung bình 48 đô la mỗi tháng (576 đô la mỗi năm) cho các dịch vụ phát trực tuyến, tổng cộng chi tiêu 450 tỷ đô la hàng năm. Hầu hết các hộ gia đình đăng ký các dịch vụ được sử dụng không thường xuyên hoặc các nền tảng chồng chéo cung cấp nội dung giống nhau. Thực hiện kiểm toán hàng quý về các đăng ký hoạt động và hủy bỏ các dịch vụ không sử dụng thường giảm hạng mục này từ 40-60%.

Chi phí duy trì các đăng ký không hoạt động thường vượt quá sự tiện lợi của việc tiếp tục truy cập, khiến đây trở thành một lỗ hổng chi tiêu dễ dàng sửa chữa.

Đòi Lại Tương Lai Tài Chính Của Bạn

Phân tích của Grant Cardone về những lãng phí lớn nhất của người Mỹ không nhằm mục đích phán xét mà là để soi sáng. Chuyên gia tài chính Warren Buffett cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu rõ các mô hình chi tiêu cá nhân là nền tảng để xây dựng tài sản. Sự phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn, giữa sự tiện lợi và giá trị trở nên rất quan trọng khi đối mặt với lạm phát và chi phí tăng.

Cơ hội không nằm ở sự thiếu thốn mà ở việc tối ưu hóa. Giảm chi tiêu lãng phí không yêu cầu loại bỏ lối sống—nó yêu cầu những lựa chọn có chủ đích. Đối với hầu hết người Mỹ, việc thực hiện thay đổi trong chỉ ba trong số các hạng mục này có thể giải phóng từ 500-1,000 đô la hàng tháng, thay đổi hoàn toàn các quỹ đạo tài chính. Vốn đó, được chuyển hướng vào việc loại bỏ nợ hoặc đầu tư, sẽ tích lũy thành tài sản thế hệ đáng kể theo thời gian.

Những lãng phí lớn nhất cuối cùng phản ánh sự lựa chọn chứ không phải nhu cầu. Nhận biết các mô hình, hiểu rõ chi phí và thực hiện các điều chỉnh chiến lược vẫn nằm trong quyền kiểm soát của mọi hộ gia đình.