今日最高定期存款利率，2026年2月12日：锁定高达4.15%的利率

目前最具盈利潜力的定期存款证（CD）选项，年化收益率（APY）最高可达【TOP APY】%（截至【DATE】）。

在2025年联邦储备多次降息的同时，许多金融机构也降低了其CD和储蓄利率。不过，CD利率仍然具有相当吸引力，提前锁定CD利率，避免未来美联储降息带来的影响，可能是确保你的资金在未来数月或数年内为你工作的明智之举。我们列表中最高的利率是Northern Bank Direct提供的3个月和6个月CD，收益率为4.15%。

我们与金融数据与分析公司Curinos合作，精心挑选了期限从1个月到10年的CD，确保你能找到最适合你财务需求的存款账户。

今日最佳CD利率

以下是Curinos报告显示的当前CD利率：

按期限划分的最高CD利率（今日）

Fortune/Curinos合作对你的CD策略意味着什么

_Fortune_与拥有深厚金融数据与分析专业知识的Curinos合作，旨在识别市场上收益最高的CD。通过Curinos的每日数据报告，我们审查全国多家金融机构的最新CD利率。利用这些信息，我们为读者提供一份涵盖多种期限、具有吸引力利率的CD列表。

专业提示

想找最适合你投资需求的CD？查看顶级机构的利率：
–富国银行（Wells Fargo）
–Capital One（凯捷银行）
–摩根大通（Chase）
–美国银行（Bank of America）
–Discover银行
–Northern Bank Direct
–Ally银行
–Newtek银行
–Popular Direct
–花旗银行（Citibank）
–Sallie Mae银行

高APY CD可能带来的利息收益

你在CD存款期限内所获得的总利息，取决于多种因素，包括：你的初始存款金额、选择的期限、所获得的APY，以及利息的复利频率。为了展示优质APY的差异，我们在下面做了一些估算。

示例：赚取超过$1,000利息与超过$300利息的对比

假设存款金额为$5,000，按月复利。

由上面估算的收益可以看出，花点时间比较不同银行的高利率CD，选择适合自己期限的产品，能带来比接受现有银行标准利率更大的收益差异。

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历史上的CD利率

在1980年代，CD收益率曾达到两位数，远高于当前水平。到2019年，五年期CD的平均利率已降至略高于3.00%。

随着2020年代初经济从新冠疫情衰退中反弹，利率曾一度超过5.00%。但经过数年，现在的利率大多在3.00%到4.00%的范围内波动。

根据FDIC数据，以下是2025年各期限CD利率的变化情况。请注意，我们列表中的利率通常远高于任何期限的平均收益率。

联邦储备如何影响你的CD选择

截至本文撰写时，联邦基金利率为3.50%至3.75%。联邦公开市场委员会（FOMC）每年召开八次会议，下一次会议定于3月17日至18日。

市场经验丰富的人都知道，CD的利率通常会随着联邦储备的政策调整而变动，尤其是降息或加息。这个基准利率是银行之间的隔夜拆借利率。

基本上，联储会降低联邦基金利率以降低借款成本，反之亦然。比如在新冠危机期间，联储将该利率降至接近零，以帮助避免经济衰退。后来，随着通胀成为主要经济关注点，联储多次加息。

如何选择最佳CD账户

首先确定你能实际锁定资金的期限，因为提前取出CD通常会受到罚款。选择中期CD（如六个月）可能获得比长期（如十年）更高的APY，但较长期限的CD能更好地抵御未来利率下降的风险。

在寻找市场最高APY时，要注意纯线上银行通常提供比实体银行更优的利率。线上银行和互联网信用合作社省去了实体网点的运营成本，能为客户提供更优的利率。

选择CD的关键评估点：

• 期限。 选择符合你的财务计划和目标的期限，避免因无法访问资金而影响财务安排。
• APY。 虽然传统观念认为期限越长利率越高，但近期市场表现并非如此。
• 起存金额。 一些机构提供无最低存款或最低存款较低（如$500）的CD，其他可能要求$1,500或更高。选择一个最低存款符合你财务状况的银行。
• 提前取款罚金。 了解提前取款的费用，以免在紧急情况下无法顺利取出资金。
• 保障。 确认该机构由FDIC或NCUA保险保障存款安全。

CD与高收益储蓄账户的比较

如果你接受储蓄账户的APY可能会根据银行政策变动，而CD则保证在存款期限内的固定利率，那么高收益储蓄账户的最大优势在于可以随时取用资金。对于需要快速动用的资金，比如应急基金，HYSA会比CD更合适。

此外，市场上最具竞争力的高收益储蓄账户利率，有时甚至可以达到或超过CD的收益率。在当今市场，一些高收益储蓄账户的APY在4.00%到5.00%之间。

在许多情况下，最优的储蓄账户利率来自于线上银行——这也反映了线上机构相较实体银行提供更优CD利率的效率优势。

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