为什么50%的人一直贫困，以及每天一小时如何改变一切

尽管生活在前所未有的财富创造时代，普通市民的财务状况仍然岌岌可危。根据《纽约时报》十次畅销书作者兼财务专家大卫·巴赫（David Bach）的说法，十个人中有七人目前靠工资过活，且一半的美国人在紧急情况下无法动用1000美元。在最近一次出现在《CEO日记》（The Diary Of A CEO）节目中时，巴赫阐述了为何如此多人仍然财务停滞不前，并提出了一种“每天一小时”的自动财富积累策略。

推荐视频

在金融服务行业工作了三十年的巴赫认为，人们之所以一直贫困，主要原因并不一定是收入不足，而是缺乏计划。他描述普通工人的一天为一种系统性的资源消耗：早上9点到12点的工作时间用来缴税，12点到下午3点的时间用来支付住房和食品费用。因此，大多数人将剩余收入用于生活方式开支，几乎没有为未来储蓄。

巴赫的解决方案在于他所称的“先给自己付钱”。他建议，无论收入水平如何，工人每天收入的第一小时——大约占总收入的12.5%——必须留给自己的财务未来。巴赫表示，他的这个计算基于最新的富达（Fidelity）关于401(k)百万富翁的数据，截至2026年1月，拥有654,000名百万富翁；《华尔街日报》称这些人为“适度百万富翁”，类似于瑞银（UBS）所称的“日常百万富翁”。

正如巴赫向主持人史蒂文·巴特利特（Steven Bartlett）解释的那样，“在这个系统下，你是第一个拿到工资的人”，强调这笔钱应直接存入具有税收优惠的退休账户，比如401(k)。

27.40美元的解决方案

巴赫通过复利的数学原理展示了这一策略的威力。他说，如果每天投资27.40美元，按10%的年回报率计算，年累计将达到1万美元，40年后则超过440万美元。他承认，由于生活成本危机，60%的人口可能难以存下这笔钱，但他认为从小做起总比不做要好。对于收入紧张的人群，他建议进行为期100天的挑战，每天存10美元，以建立初步的安全网。

根据美国劳工统计局的数据，截至2025年，普通全职工人的税前周收入大约为1200美元。在支付房租（在13个州平均每月超过2000美元，在纽约、洛杉矶、旧金山和迈阿密等城市更高）、医疗、育儿、交通和食品之后，许多家庭几乎没有剩余的可自由支配收入来“先给自己付钱”。2024年和2025年的选举中，食品价格飙升成为一个关键问题，后者以“负担能力”为主题。到12月，四分之三的美国人表示，食品价格如此昂贵，以至于不得不削减其他开支。

巴赫哲学的一个核心组成部分是拒绝预算和纪律，他声称这很少能长期奏效。相反，他倡导一种在工资或银行账户中扣除储蓄的方式，存款在收入到达之前就已完成。“除非你的财务计划是自动化的，否则它会失败，”他警告说，企业已经利用自动化通过订阅和账单从消费者那里提取资金，因此个人也必须使用同样的工具来“先给自己付钱”。

采访中还涉及了关于租房与购房的争议。巴赫反对现代金融影响者建议年轻人租房并将差价投资股市的趋势。他引用联邦储备局的数据，显示美国平均房主的财富是平均租户的40倍（40万美元对1万美元）。但这个数字通常反映的是房产中的净资产，而不一定是流动性或财务灵活性。

巴赫认为，“租房和投资差价”的理论是一个神话，因为在现实中，租房者很少会投资剩余资金，而是用它来消费。此外，购房作为一种“强制储蓄”机制，可以锁定住房成本，而租房者则面临不断上涨的房租，侵蚀他们积累财富的能力。

巴赫表示，他认为未来十年是财富增长的关键时期，尤其是在人工智能（AI）崛起的背景下。

“我相信未来十年将是我们一生中积累财富的最大机遇，”他说，并警告那些不自动化财务、未持有股票和房地产等资产的人，可能会被永远甩在后面。

加入我们，参加2026年5月19日至20日在亚特兰大的财富职场创新峰会。新时代的职场创新已经到来——旧的策略正在被重新书写。在这个独家的高能盛会中，全球最具创新精神的领导者将聚集一堂，探讨人工智能、人性与战略如何再次融合，重新定义未来的工作。立即注册。