2026年2月13日今日最高定期存款利率：锁定高达4.15%

市场上表现最佳的定期存款证（CD）截至2026年2月13日的年化收益率（APY）最高可达4.15%。

随着联邦储备在2025年三次降息，以及一些银行相应降低了其CD和储蓄账户的APY，在利率仍相对有利时，获得一份CD可能是明智之举。

我们当前列表中最慷慨的CD是由Northern Bank Direct发行的3个月和6个月CD，收益率为4.15%。

以下是由《财富》杂志与金融数据公司Curinos合作制作的，期限从1个月到10年的CD列表，旨在帮助您找到适合您特定需求的投资。

今日最佳CD利率

以下是Curinos报告显示的当前CD利率：

按期限划分的最高CD利率今日

《财富》/Curinos合作对您的CD策略意味着什么

《财富》与Curinos保持合作关系，Curinos在金融数据和分析领域拥有丰富经验。我们每日审查Curinos提供的各种银行的CD利率报告。基于这些信息，我们整理出最高收益率的CD列表，为读者提供多种期限的最佳选择。

专业提示

想找最适合您投资需求的CD？查看顶级机构的利率：
–富国银行（Wells Fargo）
–Capital One（第一资本银行）
–摩根大通（Chase）
–美国银行（Bank of America）
–Discover银行
–Northern Bank Direct
–Ally银行
–Newtek银行
–Popular Direct
–花旗银行（Citibank）
–Sallie Mae银行

高APY CD可能带来的利息收益

您的CD所能获得的利息金额取决于多个变量，包括：您的起始余额、选择的期限、账户提供的APY以及复利计划。为了说明为何值得寻找高APY，我们在下面做了一些估算。

示例：赚取1000美元以上利息与300美元以上利息

假设初始存款为5000美元，按月复利。

从上述示例可以清楚看出，寻找符合您偏好的期限的有竞争力的CD利率是明智之举。差异可能会带来数百美元的额外利息收入，而不是仅仅因为某个实体（如您常用的实体银行）提供的低利率CD。

查看我们的每日利率报告

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历史上的CD利率

在1980年代，CD利率曾达到两位数，远高于当前的水平。相比之下，2019年五年期CD的利率刚刚超过3.00%。

在2020年代初，随着国家经济从新冠危机中复苏，CD利率曾超过5.00%。如今，经过数年，通常高收益CD的最高利率大多在3.00%到4.00%之间。

根据FDIC数据，以下是2025年各期限CD利率的波动情况。请注意，在我们的列表中，通常提供的利率远高于任何期限的平均收益。

联邦储备如何影响您的CD选择

目前，联邦基金利率为3.50%至3.75%。联邦公开市场委员会（FOMC）每年召开八次会议，下一次会议定于3月17-18日。

关注市场一段时间的人都知道，CD的利率通常会跟随联邦储备的政策走向，特别是联邦基金利率的变动。这个基准利率是银行之间隔夜借贷的利率。

当联储希望降低借贷成本以刺激经济时，会降低联邦基金利率；反之，则会提高利率。例如，在新冠疫情期间，联储将该利率降至几乎为零，以防止经济衰退。随后，随着通胀成为主要经济挑战，联储连续加息。

如何选择最佳的CD账户

第一步应是确定在不造成经济困难的情况下，您能将资金锁定多长时间，因为CD通常会对提前取款收取费用。相比长周期的CD，短期（如六个月）可能获得更高的APY，但长期CD在未来联储再次降息时能更好地保护您的收益。

在追求理想期限的最高APY时，要记住，线上银行通常能提供比实体银行更高的利率。由于数字银行和在线信用合作社没有实体分行的运营成本，这些节省可以转嫁给客户，提供更优的利率。

评估不同CD时的重要考虑因素：

• 期限。 这应符合您的储蓄目标和财务状况。

• APY。 虽然传统观念认为期限越长，利率应越高，但近期市场情况尚未完全验证这一点。

• 最低开户存款。 选择最低存款要求合理的银行，有些要求可能相当高。

• 提前取款费用。 了解提前取款的罚金政策，以免造成不必要的损失。

• 账户保险。 确认您的存款受到FDIC或NCUA保险保障。

CD与高收益储蓄账户的比较

如果您接受储蓄账户利率可能会根据银行自行调整，而CD则提供锁定期限内的固定收益，那么高收益储蓄账户比CD更具灵活性。例如，如果您需要快速取用资金（如应急基金），HYSA是更好的选择。

此外，一些顶级储蓄账户的利率甚至可以匹配或超过典型的CD收益。截至本文撰写时，部分优质高收益储蓄账户的APY在4.00%到5.00%之间。

通常，最优的储蓄账户利率会通过线上银行提供，原因与前述线上银行能提供更高CD利率的原因相似——它们没有实体分行的运营成本。

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