Coinbase银行牌照：OCC有条件批准引发ICBA反弹

美国监管机构朝着为Coinbase发放银行牌照迈出的最新一步，正在引发传统银行业机构的尖锐批评；与此同时，该交易所正关注新的业务服务。

OCC为Coinbase信托银行发出有条件的绿灯

美国货币审计署（OCC）已向Coinbase（COIN）授予一项国家信托银行牌照的有条件批准。该初步认可将把这家加密货币交易所置于仅有五家数字资产公司的小范围之中，其中包括Ripple和Circle等，它们此前也从该机构获得了类似的初步放行。

如果该牌照最终获批，Coinbase将能够在其现有的加密货币托管服务之外进行扩展。Coinbase首席法律官Paul Grewal在接受CNBC采访时表示，公司随后可以在联邦直接监管下提供支付产品以及更多基础设施。然而，这种潜在扩张已经遭到社区银行的有组织抵制。

Coinbase瞄准扩大的美国支付与基础设施

在他的采访中，Grewal辩称，OCC的决定为Coinbase在美国开发更广泛的服务打开了大门，尤其是在支付领域。他表示，该批准允许该交易所与监管机构合作，推出新一代以支付为重点的产品。

据Grewal称，针对Coinbase信托银行牌照的有条件批准意味着，放眼长远，公司不仅可以探索提供托管产品，还可以提供其他基础设施产品。此外，他强调，重点将特别放在支付方面——这些支付有可能在美国市场的新方向上扩展并延伸加密货币支付。

ICBA抨击OCC决定并指出监管缺口

这一举措重新点燃了传统机构长期以来对银行业监管的担忧。美国独立社区银行家协会（ICBA）回应称，反对OCC对Coinbase National Trust Co.的有条件批准——该子公司是牌照申请中点名的主体。尽管如此，OCC尚未授予完全批准。

ICBA主席兼首席执行官Rebeca Romero Rainey将这项批准称为“一个严重错误”，她表示这将使美国消费者面临风险。ICBA在信中指称，Coinbase的申请存在显著不足，包括风险控制不充分、盈利前景不清晰，以及在压力事件中可能暴露的、尚未解决的处置风险。

行业协会进一步表示，该申报文件未能满足《国家银行法》以及OCC自身规定的要求。此外，它认为这些缺口凸显了监管机构必须在传统银行与新兴数字资产公司之间适用一致标准的原因。

社区银行对OCC的牌照框架提出挑战

ICBA警告称，来自非银行机构的牌照申请涌入表明，许多公司正在寻求联邦银行牌照带来的好处，却并未被完全纳入通常的保障措施之中。这包括适用于传统银行的资本、流动性和监管框架。不过，社区银行表示，这会造成不公平的竞争环境。

据ICBA称，这种局面可能削弱消费者保护，并威胁金融体系更广泛的稳定。该组织还将矛头指向OCC关于国家信托银行设立的最终规则，认为该框架需要进行重建，以反映与加密货币相关活动所牵涉的全部风险范围。

该行业协会特别反对OCC计划为未投保存款的国家信托银行发放牌照，这类机构可能开展不属于受信义务范围的与加密货币相关业务，而无需受《银行控股公司法》或适用于FDIC投保机构的审慎监管要求约束。此外，ICBA表示，这种做法可能使复杂运营在既有监管监督体系之外成长。

ICBA敦促OCC撤回或修订牌照规则

在其来函中，ICBA重申呼吁OCC撤回当前规则，或重新发布一份更好地与该机构的法定权限和长期法律先例相一致的修订提案。独立社区银行家群体强调，国家信托机构不应被用作规避适用于传统银行的完整监管框架的变通手段。

ICBA还表示，OCC应对其牌照政策如何与新兴数字资产业务模式相交进行更广泛的审查。尽管如此，它传递出一种愿意与监管机构就更清晰的“护栏”进行沟通的信号：在兼顾创新、消费者保护与系统性稳定之间取得平衡。

Coinbase的市场反应与前景

尽管OCC给出了有条件批准且政策遭遇了反弹，交易代码为COIN的Coinbase股票却几乎没有出现立刻的反应。截至本文撰写时，COIN交易价格为171美元，与周三交易时段相比几乎没有变化，或没有看到变化。

展望未来，Coinbase面临的关键问题将是：在回应围绕coinbase支付产品及其他服务的监管担忧的同时，它能多快从“有条件”状态推进到“最终”获批的牌照。该结果将决定该公司在联邦监管之下能够在多大程度上推进美国支付与基础设施领域的业务。

总之，OCC的这次有条件认可为Coinbase受监管扩张开启了潜在的新篇章，但ICBA以及其他银行业声音所展现的强烈反对，确保在华盛顿和华尔街，人们将持续密切关注该公司争取获得完整国家信托银行牌照的路径。