刚刚了解了一些关于美国人如何真正积累财富的有趣信息，当你放远视角，模式就变得相当清晰。

数据显示：如果你现在50多岁，平均净资产大约在140万美元左右。到了60多岁，这个数字升至160万美元。与20多岁的平均12.7万美元相比，你会发现真正的故事并不在于年龄本身——而在于时间和复利。

大多数人忽视的是早期数学的残酷。在20多岁时，中位数净资产基本只有6.7千美元。你可能还在还学生贷款、车贷、信用卡债。实现正净资产才是那一阶段的全部胜利。到了30多岁，中位数上升到2.4万美元——虽然数字不多，但增长的轨迹比数字本身更重要。

现在，事情变得更有趣了。积累财富的三个驱动力：股市回报、房地产净值和纯粹的时间。过去十年，标普500指数上涨了256%，年均约13.5%。一家大型投资公司的财务顾问指出，大多数投资组合实际上每7到10年就会翻倍。40年下来？那就是多次翻倍叠加。

房地产是第二个支柱。房价显著上涨。虽然股票的涨幅超过了房产升值，但拥有房产基本上是强制储蓄——无论你是否感觉到，你都在积累净值。随着年龄增长，房屋所有权率也在上升，到了50多岁，许多人在主要住所中拥有大量的净值。

到了40多岁，复利开始展现不同的威力。平均净资产跃升到77万美元，中位数到7.6万美元。这是大多数人的黄金收入期，几十年的退休储蓄终于开始显现出真实的数字。到了50多岁，平均净资产大约在140万美元，中位数19.2万美元——平均值和中位数的差距说明超富阶层拉高了平均数，但50多岁的中位数仍然是经过时间积累的坚实财富。

值得注意的一点是：继承也成为一个因素。50多岁的人可能继承了房产，同时自己也拥有房产，这会进一步加快净资产的增长。不再只是靠赚取和储蓄——而是资产的积累在为你工作。

60多岁通常显示出最高的净资产，此时退休支出还未开始。房贷可能已经还清，子女也已长大，支出减少。然后到了70多岁，随着退休人员开始动用储蓄，净资产会有所下降，不过近期强劲的市场表现帮助人们比预期保持了更多的财富。

真正的结论是：在美国，财富与你在市场中的时间密切相关。越早开始，保持一致，让复利帮你做大事。按年龄段的平均净资产基本证明了：在市场中花时间比试图把握时机更重要。