3 RMD-Fehler, die Sie im Jahr 2026 teuer zu stehen kommen könnten

Die Verwaltung Ihrer Rentenkonten wird deutlich komplizierter, sobald Sie das Alter von 73 Jahren erreichen. Dann wechselt die IRS von der Erlaubnis, Ihre Abhebungen zu kontrollieren, zu der Verpflichtung, Verteilungen vorzunehmen, egal ob Sie sie möchten oder nicht. Das Verständnis der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) ist keine Option—es ist unerlässlich, um Ihre finanzielle Sicherheit um jeden Preis zu schützen. Das Versäumnis, die Regeln für diese obligatorischen Abhebungen einzuhalten, kann erhebliche Strafen und unerwartete Steuerrechnungen auslösen, die Ihre hart erarbeiteten Ersparnisse aufzehren.

Verstehen, wann RMDs greifen und warum das Versäumen von Fristen Sie kostet

Sobald Sie 73 Jahre alt sind, erwartet die IRS, dass die Verteilungen sofort beginnen. Während Sie technisch gesehen Ihre erste RMD bis zum 1. April des folgenden Jahres aufschieben können, ist die reguläre Frist für alle nachfolgenden Verteilungen der 31. Dezember jedes Jahres. Dies ist ein entscheidender Unterschied, den viele Menschen übersehen.

Wenn Sie diese Frist am 31. Dezember verpassen, ist die Strafe erheblich: 25 % von dem Betrag, den Sie nicht abgehoben haben. Das ist keine kleine Verwaltungsgebühr—es ist eine beträchtliche Steuerbelastung zusätzlich zu den Steuern, die Sie bereits auf Ihre Abhebungen zahlen müssen. Da das Jahresende mit Feiertagen und anderen finanziellen Entscheidungen hektisch sein kann, ist die klügste Vorgehensweise, automatische RMD-Abhebungen einzurichten. Automatisierung entfernt das menschliche Element des Erinnerns an Termine und stellt sicher, dass Sie ohne Stress regelkonform bleiben.

Die Kosten, die sich aus der Übersehung dieser einzigen Frist ergeben, könnten Ihren Ruhestand erheblich verzögern. Deshalb sollte die Einhaltung der RMD-Regeln um jeden Preis ein zentraler Bestandteil Ihrer Finanzplanung für 2026 sein.

Die versteckte Steuerfalle beim Aufschieben Ihrer ersten RMD

Hier eine häufige Strategie, die oft nach hinten losgeht: Die Verschiebung Ihrer ersten RMD auf den 1. April erscheint verlockend, weil sie Ihre sofortige Steuerschuld verzögert. Viele Menschen gehen davon aus, dass dies ihnen Zeit und Luft verschafft. Aber es gibt einen großen Haken, über den niemand spricht, bis es zu spät ist.

Wenn Sie Ihre erste RMD auf den 1. April verschieben, sind Sie im folgenden Jahr verpflichtet, zwei vollständige RMDs zu nehmen—einen für das Jahr, in dem Sie verschoben haben, und einen für das neue Jahr. Das führt zu einer komprimierten Steuerbelastung, bei der Ihr Einkommen in einem einzigen Jahr erheblich ansteigt. Eine verdoppelte RMD-Auszahlung kann eine Steuerschuld auslösen, die Sie in eine höhere Steuerklasse katapultiert, was sich auf Ihr gesamtes finanzielles Leben auswirkt.

Eine häufig übersehene Folge betrifft die Medicare-Beiträge. Wenn Ihr Einkommen aufgrund großer RMD-Auszahlungen bestimmte Schwellenwerte übersteigt, müssen Sie zwei Jahre später Zuschläge auf Ihre Medicare-Beiträge zahlen. Was zunächst eine clevere Verschiebungsstrategie schien, kostet Sie plötzlich Tausende an unerwarteten Gesundheitskosten. Diese versteckten Konsequenzen machen es unerlässlich, die langfristigen steuerlichen Auswirkungen sorgfältig zu prüfen, bevor Sie entscheiden, Ihre erste Auszahlung aufzuschieben.

Das “Noch-Arbeiten”-Schlupfloch, das nicht überall gilt

Hier machen viele Menschen einen entscheidenden Fehler. Nur weil Sie alt genug sind, um RMD-Anforderungen zu unterliegen, heißt das nicht, dass Sie sie auch erfüllen müssen, wenn Sie noch arbeiten. Wenn Ihr aktueller Arbeitgeber einen Rentenplan (wie einen 401(k)) anbietet und Sie 5 % oder weniger des Unternehmens besitzen, können Sie RMDs aus diesem speziellen Plan so lange aufschieben, wie Sie dort beschäftigt sind.

Und—das ist entscheidend—dieser “Noch-Arbeiten”-Ausnahmeregelung gilt nur für den Rentenplan Ihres aktuellen Arbeitgebers. Andere Rentenkonten sind durch diese Regel nicht geschützt. Wenn Sie IRAs oder 401(k)s von früheren Arbeitgebern besitzen, gilt die RMD-Pflicht unabhängig von Ihrem aktuellen Beschäftigungsstatus. Viele Menschen unterscheiden diese Konten nicht und gehen fälschlicherweise davon aus, dass sie überall befreit sind, was zu kostspieligen Fehlern führt.

Die 5 %-Eigentumsgrenze ist ebenfalls wichtig zu verstehen. Wenn Sie mehr als 5 % des Unternehmens Ihres Arbeitgebers besitzen, entfällt die Ausnahme vollständig—auch wenn Sie noch aktiv beschäftigt sind.

Schutz Ihrer Rente um jeden Preis: Ihr RMD-Aktionsplan

Die Bedeutung der Einhaltung der RMD-Regeln ist zu hoch, um sie dem Zufall zu überlassen. Zwischen 25 % Strafen, unerwarteten Steuerklassen, Medicare-Zuschlägen und der Verwaltung mehrerer Konten sollte die Verwaltung dieser Verteilungen 2026 Ihre oberste Priorität sein.

Beginnen Sie jetzt damit, alle Ihre Rentenkonten zu identifizieren und zu berechnen, was Sie schulden. Richten Sie automatische Abhebungen für alle Konten ein, die eine RMD erfordern. Konsultieren Sie einen Steuerberater, um die Auswirkungen der Verschiebung Ihrer ersten Auszahlung im Vergleich zur sofortigen Entnahme zu verstehen—die Berechnung ist für jeden unterschiedlich, abhängig von Einkommen, anderen Vermögenswerten und langfristiger Steuerplanung.

Die drei hier beschriebenen Fehler sind die häufigsten kostspieligen Fehler, die Rentner machen. Wenn Sie sie ernst nehmen und in Ihre Finanzstrategie integrieren, können Sie den Ruhestand schützen, den Sie sich über Jahrzehnte aufgebaut haben.