WeFi parie sur le ‘Deobanking’ alors que la Crypto recherche un ancrage grand public

En résumé

WeFi, une "deobank" fondée par Maksym Sakharov et Reeve Collins, vise à transformer la banque cryptographique en banque quotidienne grâce à des comptes on-chain, des rendements en stablecoin et des outils orientés mobile, tout en naviguant à travers les défis réglementaires et en ciblant l'inclusion financière.

Lorsque plus de 2 000 personnes se sont rassemblées au Centre national de congrès Queen Sirikit de Bangkok en juin dernier, le spectacle aurait pu passer pour un rassemblement technologique ou même un concert pop. Des apparitions de célébrités, une certification du Guinness World Record et un tirage au sort d'une Ferrari ont donné à la journée ses gros titres. Mais derrière les théâtrales, le deobank WeFi tentait de répondre à une question persistante : la banque crypto peut-elle devenir une banque ordinaire ?

Construire une banque sur chaîne

Fondée par Maksym Sakharov et Reeve Collins, l'un des créateurs originaux de Tether, WeFi se présente comme une "déobank"—une banque décentralisée sur chaîne. L'argument est que les néobanques, malgré leurs applications mobiles élégantes, dépendent toujours de l'infrastructure bancaire traditionnelle. Cette dépendance entraîne souvent des frais, des retards et des goulets d'étranglement réglementaires hérités de l'ancien système.

Le modèle de WeFi est différent. Il fonctionne entièrement sur des rails crypto, offrant des comptes non-custodiaux, des rendements basés sur des stablecoins, des cartes pour les dépenses quotidiennes, et même des retraits d'ATM. Dans les mots de Sakharov : « Nous ne réparons pas le système. Nous le reconstruisons sur la chaîne. »

De l'exclusion financière à la conception mobile-first

Les ambitions de l'entreprise vont au-delà des premiers utilisateurs. Environ 1,4 milliard de personnes restent sans banque dans le monde, avec une grande proportion en Asie. Des pays comme les Philippines et la Malaisie illustrent l'écart : une utilisation généralisée des téléphones mobiles, mais une dépendance à l'argent liquide ou à des canaux de transfert d'argent coûteux.

WeFi cible cette démographie avec une interface mobile-first conçue pour ressembler à des applications fintech familières. L'idée est de réduire la courbe d'apprentissage : les utilisateurs gèrent les soldes de fiat et de crypto tokenisés à travers des outils simples pour les paiements, l'épargne et les transferts. En coulisses, des contrats intelligents gèrent les récompenses de staking et les fonctionnalités financières programmables, mais l'interface vise à être simple.

Gérer la conformité tout en restant décentralisé

L'une des questions les plus difficiles pour toute expérience de banque crypto est la réglementation. WeFi a adopté ce qu'il appelle une "stratégie de licence distribuée." Ses entreprises du groupe détiennent une licence d'entreprise de services monétaires au Canada, un enregistrement de VASP en République tchèque, avec d'autres demandes en cours dans d'autres juridictions.

Les comptes eux-mêmes sont non custodiaux, ce qui signifie que les utilisateurs, et non la société, contrôlent leurs actifs. Cette distinction réduit les obligations directes de l'entreprise en matière d'identification des clients. Mais elle n'élimine pas le contrôle réglementaire. Les autorités mondiales examinent de plus en plus les rendements des stablecoins et les services liés à la DeFi, des domaines où WeFi a promis des rendements allant jusqu'à 18 % sur les dépôts.

L'équilibre entre le spectacle et la stratégie

Mais la visibilité n'est pas la même chose que l'adoption. Le défi maintenant est de savoir si le mélange de l'auto-garde, de la licence et de l'emballage convivial pour le consommateur peut survivre en dehors de la scène des conférences. Des promesses similaires dans le secteur ont eu du mal à faire face à des réactions réglementaires ou à des failles de sécurité.

Vers une décennie de banque "on-chain"

En regardant vers l'avenir, Sakharov et son équipe décrivent un horizon de dix ans où les infrastructures crypto sous-tendent la plupart des transactions financières. Ils prévoient une utilisation généralisée des comptes de stablecoins à rendement élevé, des prêts on-chain et des systèmes de paie programmables. WeFi est l'un des plusieurs projets expérimentant le modèle du "compte bancaire onchain"—une approche qui combine des stablecoins, des protocoles DeFi et des réseaux de cartes pour créer des comptes qui sont audités, programmables et interopérables avec les systèmes fiat.

La question de savoir si ces expériences résisteront aux exigences pratiques de conformité, de protection des utilisateurs et de volatilité du marché reste sans réponse. Pour l'instant, la campagne de visibilité de WeFi l'a placée parmi les efforts les plus reconnaissables pour transformer la banque blockchain d'une idée de niche en un service familier aux consommateurs quotidiens.