Visa et Mastercard vont réduire les frais de traitement des cartes, les cartes de crédit à hauts remboursements pourraient être refusées par les commerçants.

Le Wall Street Journal (WSJ) rapporte que les deux géants des paiements Visa et Mastercard sont en train de parvenir à un accord avec les commerçants, prévoyant de Goutte les frais de traitement des cartes de crédit et de donner aux commerçants plus de pouvoir pour refuser certaines cartes. Ces négociations pourraient réécrire les règles du jeu sur le marché des cartes de crédit, et la relation tripartite entre commerçants, banques et consommateurs sera fortement impactée.

Après 20 ans de litiges, un point final sera mis, et la controverse sur les frais d'échange connaît un tournant.

Depuis 2005, les grands commerçants américains accusent Visa et Mastercard de s'associer aux banques pour monopoliser le marché avec des frais d'échange élevés (interchange fees) et des « règles anti-orientation (anti-steering rules) ».

Le premier concerne les frais que les commerçants doivent payer pour chaque transaction par carte, généralement entre 2 % et 2,5 % du montant de la transaction, ce qui est devenu un point de douleur pour les détaillants pendant de nombreuses années ; le second exige que les commerçants ne doivent pas encourager les clients à utiliser des modes de paiement moins chers afin de maintenir leur position dominante.

Ce litige dure depuis près de vingt ans. Une proposition de règlement de 30 milliards de dollars avait été faite en 2024, mais a été rejetée par le tribunal. Aujourd'hui, les deux parties espèrent parvenir à un consensus.

Nouveaux points forts de l'accord : frais de transaction réduits en moyenne de 0,1 %, possibilité de refuser certaines cartes de crédit.

Selon des rapports, Visa et Mastercard envisagent de réduire en moyenne les frais d'échange d'environ 0,1 point de pourcentage au cours des prochaines années et de assouplir la “règle d'acceptation de toutes les cartes”, longtemps critiquée.

Dans le passé, les commerçants qui acceptaient le réseau Visa devaient accepter toutes les cartes de crédit Visa. Désormais, cet accord permettra aux commerçants de choisir de ne pas accepter certains types de cartes, comme les “cartes de récompense Goutte(rewards cards)”, qui ont des frais de traitement élevés mais offrent de nombreux avantages en espèces ou en miles, ainsi que d'autres cartes ordinaires (no-rewards cards) ou cartes commerciales (commercial cards).

Cela signifie que les commerçants peuvent éviter les « coûts élevés des frais d'échange » des cartes de crédit à forte récompense, mais ils peuvent également perdre une partie des consommateurs en raison du refus.

L'ère des cartes de crédit à fort remboursement est-elle sur le point de se terminer ? Les consommateurs en sont les premières victimes.

Le programme de haute rémunération par carte de crédit est longtemps subventionné par les banques, dont la source de financement provient des frais de transaction payés par les commerçants. Si l'accord de règlement est approuvé, les revenus des banques pourraient diminuer, ce qui pourrait entraîner une réduction des récompenses des cartes de crédit à l'avenir, des conditions de mise à niveau plus strictes ou une diminution des incitations à l'émission de cartes.

Le nouvel accord concerne également la question des « frais supplémentaires (surcharging) », où les commerçants pourraient légalement facturer des frais supplémentaires aux clients payant par carte de crédit à l'avenir, afin de répartir le coût des transactions. Actuellement, certaines petites entreprises ont déjà commencé à adopter des pratiques similaires, ce qui entraîne des dépenses plus élevées pour les consommateurs utilisant des cartes de crédit.

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Le droit de négociation des paiements revient aux commerçants, mais c'est le consommateur qui paie ?

Le rapport Nilson montre que les banques émettrices ont perçu 72 milliards de dollars de frais d'échange via Visa et Mastercard en 2023, ce qui signifie qu'un ajustement aussi minime que 0,1 point de pourcentage des frais pourrait avoir un impact de plusieurs milliards de dollars sur l'ensemble de l'industrie.

Une fois que l'accord de règlement aura été adopté avec succès, les remises sur les cartes de crédit seront réduites, le pouvoir de négociation des commerçants augmentera, et le coût des dépenses pour les consommateurs augmentera, ce qui peut être considéré comme la première victime.

Cet article parle de Visa et Mastercard qui vont Goutte les frais de transaction par carte, les cartes de crédit à forte remise risquent d'être refusées par les commerçants. Publié pour la première fois sur les nouvelles de la chaîne ABMedia.