Mengatasi Debanking, Salah Satu Tantangan Paling Menyakitkan bagi Bisnis Kripto di Tahun 2025

Pada tahun 2025, perusahaan kripto yang meluncurkan di negara mana pun menghadapi sistemik debanking, kesulitan mendapatkan akses ke sistem perbankan tradisional karena penyedia pembayaran mengutip kekhawatiran AML dan reputasi; perusahaan yang mencari akun merchant kini mengejar konsultasi ahli untuk mempermudah proses onboarding dan kepatuhan.

Saat ini, sebagian besar perusahaan kripto di seluruh dunia terus menghadapi hambatan yang terus-menerus, mulai dari kerumitan operasional hingga hambatan perizinan dan kewajiban kepatuhan berkelanjutan di tengah regulasi internasional yang terfragmentasi.

Namun, tidak ada tantangan ini yang sebanding dengan “debanking” kripto, praktik berkelanjutan dari bank dan pemroses pembayaran yang secara sengaja menolak akses perusahaan kripto ke layanan perbankan inti.

Menurut laporan media, baik UKM maupun raksasa industri di seluruh AS, UE, dan dunia lainnya menghadapi penutupan akun mendadak atau penolakan aplikasi pembukaan akun merchant, semuanya biasanya tanpa pemberitahuan sebelumnya. Akibatnya, bisnis kripto sering kali menghadapi tembok batu selama berbulan-bulan sebelum menemukan penyedia solusi pembayaran (PSP) yang bersedia bermitra.

Mengapa Debanking Kripto Terjadi?

Tahun-tahun “de-risking” yang disebut telah meninggalkan bisnis kripto dengan akun yang dibekukan di bank internasional terkenal dan sedikit atau tidak ada akses ke layanan perbankan dasar.

Di Amerika, praktik ini muncul selama pemerintahan Barack Obama melalui inisiatif yang disebut “Operation Chokepoint.” Pendekatan yang sama berlanjut di bawah pemerintahan Donald Trump dan Joe Biden, meskipun dengan bentuk yang berbeda.

Secara resmi, langkah ini dimaksudkan untuk membatasi penyediaan layanan perbankan kepada perusahaan yang diklasifikasikan sebagai “berisiko tinggi” yang mungkin memfasilitasi, baik secara tidak sengaja maupun tidak, pencucian uang atau pendanaan terorisme.

Awalnya, langkah ini ditujukan untuk dealer senjata api, pemberi pinjaman hari gaji, dan operator perjudian online agar termasuk dalam kategori ini. Untuk kejutan banyak perusahaan kripto yang patuh, mereka mendapati diri mereka menjadi sasaran yang tidak adil dan secara efektif mengalami debanking.

Fenomena ini meluas di luar Amerika Serikat; perusahaan kripto di Inggris dan UE yang lebih luas, serta di seluruh Asia, melaporkan tekanan perbankan serupa. Di Eropa, misalnya, 86% perusahaan yang beroperasi di industri kripto gagal membuka rekening bank merchant tanpa menghadapi penutupan berulang; hanya 14% yang cukup beruntung menjalani proses tersebut tanpa hambatan.

Bagi bank tradisional, kehati-hatian berlaku karena ancaman sanksi atas pelanggaran AML yang tidak disengaja dan kerusakan reputasi yang mengikuti, belum lagi volatilitas pasar kripto yang menimbulkan kekhawatiran tentang solvabilitas perusahaan tersebut. Meskipun sifat pseudonimitas dari transaksi kripto membenarkan keputusan PSP untuk mengurangi risiko industri, tidak ada instruksi kepatuhan yang memadai yang dikeluarkan kepada bisnis yang berusaha menghindari penambahan ke daftar tersebut.

Bagaimana Perusahaan Kripto Dapat Menjamin Akses Perbankan

Meskipun tren debanking masih berlangsung, institusi uang elektronik tertentu (EMIs) tetap melayani bisnis cryptocurrency, membuka akun merchant sekaligus menawarkan risiko gangguan atau penutupan yang lebih rendah. Meski begitu, menemukan satu masih terbukti lebih sulit dibandingkan industri lain; bisnis harus bersiap menjalani proses verifikasi dan pemeriksaan due diligence sebelum mendapatkan persetujuan akun.

Menghadapi kompleksitas dalam memperoleh rekening bank untuk perusahaan kripto, semakin banyak startup yang mencari dukungan dari perusahaan seperti Inteliumlaw, sebuah firma konsultasi yang sangat berkualitas dan dikenal membantu berbagai bisnis industri meluncurkan akun merchant. Dengan pengalaman bertahun-tahun dalam memberi nasihat kepada perusahaan aset digital, mereka telah membangun jaringan luas penyedia pembayaran yang disesuaikan untuk klien kripto – dengan risiko debanking minimal – dan dapat membantu memperlancar proses perolehan akun.

Apa yang tampaknya pekerjaan satu hari untuk startup TI tradisional bisa menuntut jauh lebih banyak dari usaha kripto, membuktikan proses yang menantang, setidaknya. Tanpa panduan profesional, perusahaan di sektor aset digital mungkin tidak mampu mendapatkan solusi perbankan yang andal, meninggalkan mereka di tahap ide jauh lebih lama dari yang diperkirakan awalnya.

Peringatan: Ini adalah artikel bersponsor dan hanya untuk tujuan informasi. Ini tidak mencerminkan pandangan Crypto Daily, dan tidak dimaksudkan untuk digunakan sebagai nasihat hukum, pajak, investasi, atau keuangan.