Ketika Anda Berusia 60 Tahun Tanpa Tabungan Pensiun: Fokus pada Pendapatan Terlebih Dahulu

Realitanya cukup keras: menurut penelitian terbaru GOBankingRates, hampir satu dari tiga orang Amerika tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali, dan situasinya menjadi semakin mendesak bagi mereka yang berusia 55 hingga 64 tahun, di mana satu dari empat menghadapi pensiun tanpa dana sama sekali. Jika Anda berusia 60 tahun dan tidak memiliki tabungan pensiun, kebanyakan orang mungkin akan menyarankan untuk mulai mengurangi pengeluaran dan memaksimalkan tabungan. Tetapi ahli keuangan Dave Ramsey sepenuhnya menantang pemikiran ini. Nasihat sebenarnya? Masalahnya bukanlah apa yang belum Anda tabung — melainkan apa yang tidak Anda hasilkan.

Masalah Utama Bukan Kekurangan Tabungan — Tapi Kekurangan Penghasilan

Dave Ramsey menerima panggilan di “The Ramsey Show” dari Jenny, seorang wanita berusia 61 tahun dari Idaho yang menggambarkan tantangan ini dengan sempurna. Bercerai dan tinggal di tempat tinggal yang terjangkau, Jenny bekerja 25 jam seminggu sebagai kasir dan memiliki $22.000 di bank dari penjualan rumah — tetapi tidak ada yang dialokasikan untuk pensiun.

Alih-alih fokus pada cara memperpanjang tabungan yang minim, Ramsey langsung mengidentifikasi inti masalah: penghasilannya adalah hambatan utama. Dia menjelaskan bahwa dengan hanya penghasilan dari pekerjaan paruh waktu sebagai kasir, tidak ada jumlah penghematan sekecil apa pun yang akan menyelesaikan krisis keuangannya. Tetapi di sinilah perspektifnya berubah secara drastis: jika Jenny menghasilkan $50.000 per tahun daripada penghasilan rendah saat ini, seluruh gambaran keuangan akan berubah.

Untuk mengilustrasikan poinnya, Ramsey menggunakan sebuah hipotesis yang kuat: bayangkan Jenny mendapatkan penghasilan $4.000 per bulan di usia 61 tahun dengan $22.000 di bank. “Tiba-tiba, semuanya berubah,” tegasnya. Rasa lega secara psikologis — mengetahui ada penghasilan bulanan yang cukup untuk menutupi pengeluaran dan berpotensi membangun tabungan — menghilangkan ketakutan dan stres yang biasanya menghantui orang yang menghadapi pensiun yang tidak cukup dipersiapkan. Matematika sederhananya: masalahnya adalah penghasilan, bukan tabungan, yang harus dia selesaikan terlebih dahulu.

Kisah Jenny: Mengapa Solusi Tradisional Tidak Cukup

Situasi Jenny menunjukkan mengapa buku panduan pensiun biasa tidak cocok untuk semua orang. Dia tidak bisa melakukan pekerjaan yang membutuhkan fisik karena masalah lutut, dan tanpa gelar perguruan tinggi, mengakses pekerjaan dengan penghasilan lebih tinggi tampak mustahil. Dia tampak terjebak oleh keadaan.

Namun di sinilah pemikiran tidak konvensional Ramsey terbukti berharga. Alih-alih menerima keterbatasannya, dia memandang tantangan ini sebagai peluang untuk mengejar pekerjaan mandiri — pekerjaan di mana dia bisa mengontrol jam kerja dan potensi penghasilannya. “Tujuannya adalah agar penghasilanmu meningkat,” kata Ramsey padanya. “Mungkin pekerjaan sendiri karena dengan begitu, kamu mengontrolnya daripada hanya mencari pekerjaan.”

Dari Penjualan Garasi Hingga $100K: Membangun Penghasilan di Usia 60-an

Rekomendasi Ramsey yang mengejutkan adalah sangat dapat diakses: menjual kembali barang di eBay dan Facebook Marketplace. Bagi seseorang seperti Jenny yang memiliki keterbatasan fisik tetapi penuh sumber daya, ini bisa menjadi transformasional. Angkanya berbicara sendiri: membeli barang di penjualan garasi dengan harga minimal dan menjualnya kembali dengan markup yang signifikan benar-benar memungkinkan. Kursi yang dibeli seharga $2 bisa dijual seharga $50 di eBay. Dilakukan secara strategis dan konsisten, model bisnis sampingan ini bisa menghasilkan $25 hingga $30 per jam — jauh melebihi penghasilan kasirnya.

Yang membuat pendekatan ini kuat bukan hanya potensi penghasilannya sebesar $100.000 per tahun seperti yang disebut Ramsey. Tetapi karena pekerjaan ini sebagian besar sesuai dengan kemampuan fisik Jenny, membutuhkan modal awal yang minimal, dan memberikan fleksibilitas. Dia bisa bekerja 40 hingga 50 jam seminggu sesuai jadwalnya sendiri, membangun sesuatu yang menuju keamanan pensiun daripada tetap terjebak dalam ketidakpastian keuangan.

Gambaran Besar: Mengapa Ini Penting untuk Semua Orang Berusia 60 Tahun ke Atas dengan Tabungan Terbatas

Pelajaran ini jauh melampaui kisah Jenny. Jika Anda mendekati atau sudah berusia 60-an dan tidak memiliki tabungan pensiun, solusi memerlukan penilaian jujur: apakah Anda menghadapi masalah penghasilan atau pengeluaran? Untuk kebanyakan orang dalam situasi ini, jawabannya adalah penghasilan.

Implikasinya sangat besar. Peningkatan penghasilan yang sederhana dapat mempercepat jalur menuju kestabilan keuangan secara lebih dramatis daripada bertahun-tahun mengatur anggaran dengan hati-hati. Ketika Anda mengendalikan penghasilan Anda — baik melalui pekerjaan sendiri, usaha sampingan, atau pergeseran karier — Anda tidak lagi pasif. Anda secara aktif membangun keamanan yang Anda perlukan.

Nasihat Ramsey bukan tentang optimisme palsu atau pemikiran ajaib. Ini didasarkan pada aritmetika sederhana: semakin banyak uang yang masuk, secara langsung mengatasi akar dari kecemasan pensiun. Baik melalui penjualan kembali, konsultasi di bidang Anda, freelancing, atau pekerjaan tidak konvensional lainnya, prinsipnya tetap sama.

Titik Awal Anda: Membangun Keamanan Finansial di Usia 60+

Jika ini menggambarkan situasi Anda, jalan ke depan dimulai dengan penilaian penghasilan yang jujur. Skill apa yang Anda miliki? Pekerjaan apa yang secara realistis bisa Anda lakukan 40 hingga 50 jam seminggu? Target penghasilan apa yang akan secara signifikan mengubah jalur keuangan Anda?

Keindahan dari fokus pada penghasilan daripada hanya memotong pengeluaran adalah bahwa ini memberdayakan. Anda tidak membatasi hidup Anda lebih jauh — Anda memperluas potensi penghasilan Anda. Bagi mereka yang berusia 60 tahun dan tidak memiliki tabungan pensiun, pendekatan ini yang berfokus pada penghasilan mungkin adalah jalan paling praktis dan secara psikologis berkelanjutan. Waktunya untuk memulai adalah sekarang.