Estratégias para Remover Agências de Cobrança do Seu Relatório de Crédito

Lidar com agências de cobrança pode ser uma experiência estressante, especialmente quando aparecem no seu relatório de crédito. Este artigo irá guiá-lo através do processo de remoção de tais agências do seu histórico de crédito, focando em estratégias eficazes e melhores práticas. Embora o trabalho envolvido possa parecer assustador, os seus esforços podem levar a melhorias significativas na sua pontuação de crédito.

Compreendendo as Agências de Cobrança de Dívidas no Seu Relatório de Crédito

As agências de cobrança de dívidas são empresas terceirizadas que compram dívidas em atraso de credores originais, muitas vezes a uma fração do valor nominal. Essas agências tentam então recuperar o valor total dos devedores para lucrar. Quando adquirem a sua dívida, podem reportá-la a bureaus de crédito, o que pode impactar negativamente o seu score de crédito.

Estas agências normalmente compram dívidas de várias fontes, incluindo instalações médicas, empresas de utilidades e instituições financeiras. Elas usam as informações de contato fornecidas pelo credor original para entrar em contato com os devedores através de chamadas telefónicas, e-mails, mensagens de texto e cartas.

Como Remover uma Agência de Cobrança de Dívidas do Seu Relatório de Crédito

Se encontrar uma agência de cobrança de dívidas no seu relatório de crédito, não entre em pânico. Existem várias estratégias que pode empregar para lidar com a situação:

1. Solicitar Validação de Dívida

De acordo com as leis de proteção do consumidor, você tem o direito de solicitar a validação da dívida dentro de 30 dias após o contato inicial da agência de cobrança. Este passo é crucial, pois exige que a agência prove que você realmente deve a dívida. Em alguns casos, a agência pode não ter documentação suficiente, o que pode levar à remoção da entrada do seu relatório de crédito.

2. Negociar um Acordo

Se a dívida for válida, considere negociar com a agência de cobrança. Uma vez que elas costumam comprar dívidas por menos do que o valor total, podem estar dispostas a aceitar um valor mais baixo. Ao negociar, tente pagar uma parte da dívida em troca da remoção da entrada negativa do seu relatório de crédito pela agência. Certifique-se sempre de obter este acordo por escrito antes de efetuar qualquer pagamento.

3. Procure Assistência Profissional

Se você não se sente à vontade para lidar com o processo sozinho ou quer garantir o melhor resultado possível, considere solicitar a ajuda de uma empresa de reparação de crédito respeitável. Esses profissionais têm experiência em lidar com agências de cobrança e podem, muitas vezes, alcançar resultados mais rápidos.

Melhores Práticas para Lidar com Agências de Cobrança de Dívidas

Ao interagir com agências de cobrança de dívidas, tenha em mente estas dicas:

• Comunicar por escrito para manter um registo claro de todas as interações.
• Esteja ciente dos seus direitos ao abrigo das leis de proteção do consumidor.
• Evite fornecer informações financeiras pessoais por telefone.
• Não faça promessas de pagamento a menos que tenha certeza de que pode cumprir.
• Considere usar cheques ou ordens de pagamento para manter um registo em papel.
• Obtém sempre acordos por escrito antes de fazer quaisquer pagamentos.

Considerações Legais

É importante entender o que as agências de cobrança de dívidas podem e não podem fazer legalmente:

Ações Permitidas

• Contactá-lo usando informações dos seus registos de dívida originais
• Enviar comunicações escritas em envelopes selados
• Tomar medidas legais, que podem resultar em penhora de salários ( com exceções para certos tipos de renda)

Ações Proibidas

• Assediar ou abusar de você
• Ameaçar a ação legal que não pretendem tomar
• Contacte os seus amigos, familiares ou empregador sobre a sua dívida
• Representam-se erroneamente como agentes da lei ou oficiais do governo
• Fornecer informações falsas às agências de crédito

Perguntas Frequentes

1. As agências de cobrança podem processar-me? Sim, mas devem fazê-lo dentro do prazo de prescrição do seu estado.

2. A agência irá reportar a todos os principais bureaux de crédito? Normalmente, eles reportam para os três principais bureaus de crédito: TransUnion, Experian e Equifax.

3. Podem colocar um penhor na minha propriedade? Embora seja possível, isso é improvável sem antes vencer um caso civil contra você.

4. As agências de cobrança de dívidas estão a oferecer alívio COVID-19? A maioria das agências lida com situações caso a caso, em vez de oferecer programas de ajuda abrangentes.

5. Como posso verificar se uma agência de cobrança de dívidas é legítima? Pesquise a empresa através de canais oficiais e agências de proteção ao consumidor.

Lembre-se, lidar com agências de cobrança de dívidas requer paciência e persistência. Quer escolha lidar com o processo você mesmo ou procure ajuda profissional, agir é crucial para melhorar o seu score de crédito e saúde financeira.