VCC cartão virtual em conjunto com ativos de criptografia: as armadilhas de conformidade por trás da conveniência

Recentemente, vi muitas pessoas a usar cartões de crédito virtuais (VCC) para pagamentos transfronteiriços, especialmente os que permitem carregar USDT, e parece muito conveniente. Mas surge a questão — esta operação é realmente conforme? Quais são os riscos?

O que é VCC?

Em termos simples, o VCC é o cartão de crédito em formato digital. Não há cartão físico, apenas existe no seu aplicativo de telefone, com número do cartão, data de validade e código de segurança, funcionando exatamente como um cartão real. Bancos, empresas de pagamento e fintechs podem emitir.

Agora algumas plataformas VCC começaram a suportar recargas em USDT, soa bem - você carrega diretamente com uma moeda estável, converte em dólares e depois usa os dólares para comprar. Mas o processo real é: você carrega USDT → a plataforma converte USDT em dólares → os dólares são creditados na VCC → então você pode gastar. A plataforma também cobra uma taxa de serviço.

Bombas legais ocultas

1️⃣ Risco de operação sem licença

Muitos emissores de VCC têm apenas licenças locais, mas operam sem licença em outros países e regiões. Na China, isso é ilegal e constitui “exercício ilegal de atividades de pagamento e liquidação”. De acordo com o “Código Penal”, pagamentos e liquidações ilegais superiores a 20 milhões de RMB ou rendimentos ilegais superiores a 500 mil RMB podem resultar em pena de prisão.

É por isso que certos VCC não podem ser usados sob IPs chineses — não há licença nacional.

2️⃣ Buraco negro de capital imobilizado

Os fundos de recarga da VCC acumulam-se na conta da plataforma antes do consumo. E se a plataforma usar esse dinheiro para investimentos de alto risco, perder tudo, ou simplesmente desaparecer? O dinheiro do usuário desaparece. Legalmente, isso é chamado de “captação ilegal de depósitos do público”.

Os USDT que você deposita são, em termos práticos, um “pagamento antecipado”, mas o controle real está nas mãos da plataforma - esse é o risco.

3️⃣ Vulnerabilidade de Combate à Lavagem de Dinheiro

Algumas KYC na plataforma VCC são muito laxas, e algumas até permitem aplicações anônimas. Além disso, como é possível depositar criptomoedas, o anonimato dispara diretamente, tornando-se praticamente um terreno fértil para a lavagem de dinheiro.

Há notícias de que: hackers usaram cartões virtuais para transferir rendimentos ilícitos, e a plataforma não consegue localizar as pessoas.

4️⃣ Risco de Controle de Câmbio

RMB → USDT → VCC → USD consumo, este fluxo é uma forma de evitar as políticas de controle de câmbio da China.

Os provedores de VCC sabem que você está fazendo isso e continuam a cooperar? Legalmente, isso pode envolver “ajudar crimes de rede de informações”.

O que a plataforma deve fazer?

Se você é um emissor de VCC Para viver com tranquilidade, você deve fazer o seguinte:

1. Primeiro obtenha a licença — Não seja preguiçoso, cada país deve solicitar uma licença financeira regular.
2. KYC/KYT rigoroso — Verificação de identidade real + Monitorização de comportamento de negociação, não deixe que dinheiro sujo entre.
3. Estabelecer um sistema de monitoramento de transações — Marcação em tempo real de transações de alto risco (mudanças frequentes de endereço, grandes montantes a curto prazo, etc.)
4. Sistema de Controle Interno — Treinar os funcionários para prevenir que insiders desvioem fundos dos clientes
5. Segurança de Dados — As informações dos usuários e as informações financeiras devem ser criptografadas, não deixe que a divulgação de informações resulte em fraude.

Escrito no final

Para os usuários: A VCC é realmente conveniente, mas é importante verificar se a plataforma tem licença e é regulada. Especialmente aquelas que permitem depósitos em criptomoedas, o risco é maior. Se algo acontecer com a plataforma, é muito provável que você perca seu dinheiro.

Para os reguladores: Este é um novo tipo de risco financeiro que merece atenção especial. A combinação de VCC+ criptomoedas é particularmente propensa a se tornar uma ferramenta para evadir controles de câmbio e lavagem de dinheiro.