Ultimamente, vários amigos meus têm passado pela situação de terem o cartão bancário congelado, e ao conversar sobre o assunto percebi que há muito mais detalhes por detrás do que se imagina.

Comecemos pela situação mais comum — o congelamento temporário devido a uma transferência de grande valor proveniente de um remetente desconhecido. Atualmente, os bancos estão especialmente atentos a este tipo de operação, aplicando quase sempre a regra do “primeiro congelar por três dias, depois logo se vê”. Durante estes três dias, o banco investiga a origem dos fundos e, se tudo estiver em ordem, normalmente desbloqueia a conta em 3 a 7 dias. Apesar de este procedimento poder ser incómodo, é compreensível, já que há muitos casos de fraude e branqueamento de capitais, e os bancos têm de se proteger.

O verdadeiro problema está em outras duas situações.

A primeira está relacionada com transações de criptomoedas. Isto é particularmente arriscado em Portugal. Se o banco detectar que a tua conta está envolvida em transações de criptomoedas, pode cancelar a conta permanentemente e colocar-te numa lista negra, sem margem para negociação. Porquê tanta severidade? Porque as transações de criptomoedas não são protegidas pela lei em muitos países, e o sector está repleto de atividades duvidosas, sendo frequentemente um canal para dinheiro ilícito e fundos provenientes de fraude. Para evitar riscos e responsabilidades, os bancos optam por medidas radicais.

Fica aqui um conselho: se fores ao balcão para tentar desbloquear a conta, nunca tentes esconder transações relacionadas com criptomoedas. Há quem pense que, se não disser nada, o banco não descobre, mas este tipo de pensamento tende a sair caro — se for apanhado a esconder informação, não só não consegues desbloquear a conta, como ainda te arriscas a problemas legais. A honestidade, especialmente perante instituições financeiras, é fundamental.

A segunda situação, e a pior de todas, é o envolvimento com dinheiro ilícito. Nestes casos, o desbloqueio depende quase exclusivamente da sorte. Dinheiro ilícito está normalmente associado a crimes graves, e os bancos congelam as contas para colaborar com as autoridades e impedir que os fundos continuem a circular de forma ilegal. Nestas circunstâncias, nem vale a pena ir ao balcão suplicar, porque a decisão nem sequer está nas mãos do banco.

No fundo, estas medidas de congelamento, embora possam ser incómodas, existem para proteger a segurança de todo o sistema financeiro. Para as pessoas comuns, o melhor é garantir que a origem dos fundos é sempre limpa e transparente, mantendo-se afastado de operações de legalidade duvidosa. Afinal, quando uma conta é congelada, perde-se não só tempo e dinheiro, mas também reputação e tranquilidade.