As Melhores Empresas de Acordo de Património Habitacional: Como Escolher o Fornecedor Certo

Quando procura opções de financiamento alternativas para aceder ao valor do seu imóvel, os acordos de partilha de capital imobiliário emergiram como uma escolha legítima para os mutuários que podem não qualificar-se para empréstimos tradicionais ou HELOCs. Mas identificar as melhores empresas de acordos de partilha de capital imobiliário requer compreender como funcionam estes produtos, quais são os custos e quais os fornecedores operam na sua área.

Como Funcionam os Acordos de Partilha de Capital Imobiliário

Os acordos de partilha de capital imobiliário funcionam de forma diferente dos empréstimos tradicionais de capital imobiliário e linhas de crédito. Em vez de emprestar contra o seu capital atual, está a aceder a dinheiro com base no potencial de valorização futura do seu imóvel. Uma empresa de investimento fornece-lhe um pagamento em dinheiro de uma só vez antecipadamente e, em troca, recebe uma percentagem predeterminada do valor futuro do seu imóvel.

A principal distinção é que estes acordos não implicam pagamentos mensais ou juros como os empréstimos tradicionais. Em vez disso, paga à empresa quando sai do acordo (seja vendendo a sua casa ou comprando a sua participação de capital) ou quando o acordo atinge a sua data final, que normalmente varia entre 10 e 30 anos, dependendo do fornecedor.

Uma vantagem significativa: mantém a propriedade total da sua casa. A participação do investidor é garantida através de um direito de penhora sobre a propriedade. Se tiver uma hipoteca existente, o investidor normalmente detém uma segunda posição de penhora, o que significa que o seu credor hipotecário é pago primeiro em caso de execução hipotecária.

Factores-Chave ao Avaliar as Melhores Empresas

A elegibilidade da propriedade varia entre os principais fornecedores. Alguns restringem os seus produtos a residências principais unifamiliares, enquanto outros acomodam segundas residências, propriedades de férias ou imóveis de investimento. O valor inicial da sua casa — determinado por um perito independente e, por vezes, ajustado pela empresa — define a base para quanto capital pode receber e protege os investidores de riscos de desvalorização.

Quando eventualmente sair do acordo, a sua obrigação de pagamento depende do que aconteceu ao valor da sua casa:

• Se a sua casa valorizar: paga à empresa uma percentagem do valor final ou do valor de valorização
• Se o valor permanecer estável: paga uma percentagem do valor final ou do seu adiantamento em dinheiro inicial
• Se a sua casa desvalorizar: os termos variam, mas pode pagar uma percentagem do valor final, uma parte dos fundos iniciais recebidos ou potencialmente nada

Compreender os Custos Associados aos Principais Fornecedores

Antes de selecionar entre as melhores empresas de acordos de capital imobiliário, calcule o custo total. As taxas típicas incluem:

• Taxas de abertura que variam entre 3% e 5% do seu adiantamento em dinheiro
• Avaliações que custam entre $200 e $1.250
• Inspeções de casa que custam entre $650 e $1.050
• Serviços de título que variam entre $200 e $900
• Serviços de custódia entre $250 e $500

Ao sair do acordo, provavelmente enfrentará custos semelhantes novamente (avaliação, inspeção, título e custódia). Se vender, também pagará comissões imobiliárias. Comparar múltiplos fornecedores é essencial, pois os custos variam significativamente consoante a localização, as características da propriedade e as políticas da empresa.

Onde Encontrar os Melhores Fornecedores de Acordos de Capital Imobiliário

Os acordos de partilha de capital imobiliário não estão disponíveis através de credores hipotecários tradicionais, bancos ou cooperativas de crédito. Em vez disso, empresas apoiadas por capital de risco operam neste mercado. Em 2024, vários fornecedores de destaque atendem a diferentes áreas geográficas:

Aspire opera em cinco estados: Califórnia, Colorado, Flórida, Massachusetts e Washington

HomePace cobre seis estados: Arizona, Colorado, Illinois, Minnesota, Carolina do Norte, Ohio, Tennessee, Utah e Washington

HomeTap serve 16 estados: Arizona, Califórnia, Flórida, Michigan, Minnesota, Nevada, Nova Jérsia, Nova Iorque, Carolina do Norte, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Utah, Virgínia e Washington

Point está disponível em 26 estados mais Washington, D.C., incluindo: Arizona, Califórnia, Colorado, Connecticut, Flórida, Geórgia, Havai, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Nova Jérsia, Nova Iorque, Carolina do Norte, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Tennessee, Utah, Virgínia e Wisconsin

Splitero opera de forma seletiva em: Califórnia, Colorado, Oregon, Utah e Washington

Unison serve 29 estados e Washington, D.C.: Arizona, Califórnia, Colorado, Delaware, Flórida, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Nova Jérsia, Novo México, Nova Iorque, Carolina do Norte, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Tennessee, Utah, Virgínia, Washington e Wisconsin

Unlock fornece serviços em 14 estados: Arizona, Califórnia, Colorado, Flórida, Michigan, Nova Jérsia, Carolina do Norte, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Utah, Virgínia e Washington

Tomar a Melhor Decisão para a Sua Situação

Para identificar qual a empresa que melhor se adapta às suas necessidades, comece por confirmar se vive numa área de serviço. Depois, candidate-se a múltiplos fornecedores para comparar condições personalizadas, taxas e percentagens de capital. Solicite informações detalhadas sobre os métodos de avaliação do valor da casa e as especificidades das suas posições de penhora.

Antes de se comprometer com qualquer acordo de partilha de capital imobiliário, explore também opções concorrentes, como empréstimos tradicionais de capital imobiliário de credores locais e HELOCs de bancos. Só após ponderar todas as alternativas poderá determinar se fazer parceria com uma destas empresas representa o melhor caminho para aceder ao valor do seu imóvel.