Preenchimento de um cheque: o que precisa de saber

Apesar de viver num mundo cada vez mais digital, os cheques continuam a ser um método de pagamento válido e por vezes necessário. Quer esteja a liquidar uma conta de serviços públicos, a receber o seu salário ou a enviar fundos a um prestador de serviços, saber como preencher um cheque corretamente é uma competência essencial para quem tem conta bancária. Este guia completo irá orientá-lo em tudo, desde compreender os componentes básicos de um cheque até dominar as várias formas de endossar e depositar um.

Compreender os conceitos básicos de um cheque antes de começar

Antes de aprender a preencher um cheque, é importante entender os três números-chave que aparecem em todos os cheques. Cada um destes números tem uma finalidade específica no sistema bancário e garante que o seu cheque chega ao destino correto com as informações adequadas.

Número de roteamento bancário. O número de roteamento do seu banco é um código único de nove dígitos que identifica a sua instituição financeira dentro do sistema bancário. Vai encontrar este número sempre que configurar a banca online, receber um depósito direto ou precisar de transferir fundos eletronicamente. Cada banco tem o seu próprio número de roteamento distinto, que ajuda a rede bancária a processar as transações com precisão.

Número da conta. O número da sua conta corrente é exclusivo para si e distingue a sua conta de outras na mesma instituição. Este número garante que os fundos sejam retirados da conta correta quando um cheque é processado.

Número do cheque. Cada cheque que escreve tem o seu próprio número de identificação. Vai notar que este número aparece em dois locais no cheque—no canto superior direito e abaixo do seu número de conta. Este sistema de numeração ajuda-o a acompanhar quais os cheques que já escreveu e a manter um registo organizado das suas transações.

Instruções passo a passo para preencher um cheque

Aprender a preencher um cheque corretamente é um processo simples que requer atenção aos detalhes. Aqui estão os elementos essenciais que precisa de completar:

Adicionar a data. Comece por escrever a data em que envia ou entrega o cheque no canto superior direito. Esta data serve como registo de quando foi efetuado o pagamento e ajuda o destinatário a entender o momento do pagamento.

Identificar o beneficiário. Na linha que diz “Pague à Ordem de”, escreva o nome exato da pessoa, empresa ou organização que vai receber o pagamento. Tire um tempo para verificar a ortografia correta e o nome legal completo—esta precisão é importante para o processamento adequado e para o registo.

Inserir o valor numérico. No quadrado à direita do cheque, escreva o valor do pagamento em números e cêntimos (por exemplo, 113,97€). Ao escrever este valor, posicione-o o mais à esquerda possível dentro do quadrado. Esta prática impede que fraudadores insiram dígitos adicionais para inflacionar o valor.

Escrever o valor por extenso. Abaixo da linha “Pague à Ordem de”, escreva o valor do pagamento por extenso. Para um cheque no valor de 113,97€, escreveria “Cento e treze euros e 97/100”. Este formato escrito tem validade legal—se houver discrepância entre o valor numérico e o escrito, prevalece a versão por extenso em caso de disputa.

Preencher a linha do memo. Embora seja opcional, a secção do memo oferece um espaço útil para as suas notas. Muitas pessoas usam esta linha para registar números de conta, referências ou o propósito do pagamento. Para serviços públicos ou impostos, incluir o seu número de conta aqui garante a correta aplicação dos fundos.

Assinar o cheque. A sua assinatura no cheque serve como autorização legal para o pagamento. Assine na linha designada no canto inferior direito, usando a mesma assinatura que tem registada no seu banco. Sem uma assinatura válida, o cheque torna-se inválido e não pode ser processado.

Um exemplo prático: pagar uma conta de eletricidade

Para ilustrar como preencher um cheque numa situação real, imagine que precisa de pagar à sua companhia de eletricidade. A sua fatura mostra um saldo de 113,97€ e solicita o pagamento por correio.

Comece pela data no canto superior direito—escreva a data específica em que está a preparar o cheque, como 1 de julho de 2022. Depois, escreva o nome do beneficiário exatamente como aparece na sua fatura ou materiais de cobrança. Se a sua companhia de eletricidade for “ABC Electric”, escreva exatamente assim na linha “Pague à Ordem de”. No quadrado do valor, insira “113,97€”, e na linha abaixo, escreva por extenso “Cento e treze euros e 97/100”. Muitas empresas de serviços públicos exigem que os clientes incluam o número de conta na secção do memo, por isso anote essa informação juntamente com quaisquer outros detalhes de referência. Por fim, verifique se todas as informações estão corretas antes de assinar o cheque. Quando terminar, coloque o cheque e quaisquer documentos necessários numa carta e envie pelo correio para o endereço fornecido pela sua companhia de eletricidade.

Como proteger-se: medidas de segurança ao escrever cheques

Os cheques podem ser vulneráveis a fraudes se não forem manuseados com cuidado. Implementar boas práticas de segurança ao escrever cheques ajuda a proteger a sua conta bancária e informações financeiras.

Usar tinta permanente. Sempre escreva os cheques com uma caneta, não com lápis. A tinta da caneta não pode ser apagada ou alterada, dificultando que alguém modifique os detalhes do cheque após o ter escrito.

Nunca deixar cheques em branco. Evite a tentação de escrever cheques antecipadamente e preencher os detalhes mais tarde. Cheques incompletos representam riscos de segurança graves, pois qualquer pessoa com um cheque em branco pode completá-lo fraudulentamente.

Assinar apenas quando estiver completo. Espere até preencher o nome do beneficiário e o valor antes de assinar. Assinar um cheque parcialmente preenchido dá oportunidade a alguém de alterar as informações e criar um cheque inválido ou fraudulento.

Evitar cheques pagáveis em dinheiro. Escrever um cheque pagável em “dinheiro” equivale a escrevê-lo ao portador—qualquer pessoa que o possua pode descontá-lo. Isto aumenta o risco de fraude.

Reduzir o espaço vazio. Ao escrever o valor numérico, posicione-o de forma a preencher a maior parte do espaço no quadrado do valor. Um espaço vazio permite que alguém adicione dígitos extras. Da mesma forma, ao escrever o valor por extenso, estenda a linha até ao final para evitar adições.

Compreender estes princípios de segurança ajuda-o a evitar situações dispendiosas de fraude com cheques e a proteger as suas contas financeiras.

O que fazer ao receber um cheque

Quando alguém lhe dá um cheque como pagamento, precisa de o endossar antes de o depositar ou descontar. O endosso de um cheque é uma medida de segurança que verifica que é o destinatário pretendido e que tem autorização para receber os fundos.

A área de endosso. A maioria dos cheques tem uma secção designada na parte de trás para endosso, normalmente marcada com uma linha ou rotulada como área de endosso. Também vai notar outra linha que diz “Não escreva, carimbe ou assine abaixo desta linha”—esta restrição existe porque os bancos precisam de espaço claro para processar e carimbar os cheques durante o seu tratamento interno.

Correspondência de nomes corretamente. O nome que assina na parte de trás deve coincidir com o nome do beneficiário escrito na frente do cheque. Se o cheque tiver o seu nome mal escrito, assine primeiro com a grafia incorreta, depois com a correta. Esta dupla assinatura esclarece qualquer discrepância de nomes.

Segurança do endosso. Embora alguns bancos aceitem ocasionalmente cheques sem endosso, esta prática é rara e arriscada. Depósitos móveis sem endosso frequentemente são rejeitados, mesmo que inicialmente aceites pelo seu telemóvel. Os endossos existem principalmente para evitar fraudes e cobranças não autorizadas.

Diferentes tipos de endosso de cheque

Os endossos de cheque variam consoante o que pretende fazer com o cheque e as suas preocupações de segurança.

Endosso em branco (mais comum). Com um endosso em branco, basta assinar o seu nome na parte de trás do cheque. Este método não requer instruções adicionais, mas terá de informar ao funcionário do banco se quer descontar ou depositar o cheque. Endossos em branco são convenientes para depósitos por ATM e por telemóvel, mas oferecem a menor segurança—qualquer pessoa com posse de um cheque assinado pode potencialmente descontá-lo.

Endosso seguro (mais protetor). Para máxima proteção, escreva “Para Depósito Apenas na Conta de Número XXXXXXXXX” na parte de trás, depois assine abaixo. Esta instrução garante que o cheque só possa ser depositado na sua conta especificada e não possa ser descontado. Para maior segurança, aguarde até estar a depositar para assinar, reduzindo o tempo em que um cheque com endosso em branco possa estar vulnerável.

Endosso por terceiros. Se desejar entregar um cheque a outra pessoa em vez de o depositar, escreva “Pague à Ordem de [Nome da Pessoa]” e assine normalmente. A terceira pessoa pode então depositar ou descontar o cheque. No entanto, nem todos os bancos aceitam endossos por terceiros, por isso confirme com a instituição financeira antes de usar este método.

Endosso empresarial. Cheques feitos a nome de uma empresa requerem que um representante autorizado os endosse. O endosso deve incluir o nome da empresa, a assinatura do autorizado, o cargo e quaisquer restrições, como “Para Depósito Apenas”.

Endosso para depósito móvel. Alguns bancos exigem uma linguagem específica para depósitos móveis, como “Para Depósito Móvel no [Nome do Banco]”. Consulte a aplicação móvel do seu banco ou contacte o serviço de apoio ao cliente para saber os requisitos específicos.

Endosso com múltiplos beneficiários. Quando um cheque lista vários beneficiários ligados por “e” (como “Jane e John Doe”), ambos devem endossar o cheque. Se estiver escrito “ou”, qualquer um dos beneficiários pode endossar e processar o cheque.

Depositando o seu cheque: métodos múltiplos

Depois de endossar o cheque, tem várias opções convenientes para depositá-lo na sua conta.

Presencialmente na sua agência bancária. Visite a sua agência local e apresente o cheque endossado a um funcionário. Pode indicar verbalmente se quer que o cheque seja depositado na sua conta ou parcialmente descontado, ou pode preencher um talão de depósito com essas instruções. Leve uma identificação válida, como carta de condução ou passaporte.

Por ATM de depósito. Muitos ATMs, quer sejam do seu banco ou de uma cooperativa de crédito associada, permitem depositar cheques diretamente. Antes de usar este método, assegure-se de que o cheque está devidamente endossado. Dependendo do modelo do ATM, pode precisar de colocar o cheque numa embalagem fornecida. Siga as instruções na tela para completar o depósito.

Por depósito móvel. As aplicações de banca móvel tornaram os depósitos de cheques mais convenientes do que nunca. Normalmente, seleciona a conta de depósito, insere o valor do cheque, fotografa a frente e o verso do cheque e envia o depósito eletronicamente. Guarde o cheque físico num local seguro até confirmar que o depósito foi processado e os fundos aparecem na sua conta. Após a transação, destrua o cheque de forma segura.

Encomendar e gerir o seu talão de cheques

Eventualmente, precisará de pedir mais talões de cheques. Muitos bancos oferecem talões gratuitos com novas contas, mas se acabar, terá de reordenar.

Onde pedir. A maioria dos bancos permite pedir cheques online através do portal da sua conta ou aplicação móvel—procure por opções na secção de atendimento ao cliente ou gestão de conta. Pode também ligar para o serviço de apoio ao cliente do seu banco ou visitar uma agência local para fazer o pedido. Além disso, empresas terceiras de impressão de cheques oferecem talões, quer através de parcerias com o seu banco, quer por encomenda direta.

Informações necessárias. Tenha um talão de cheques disponível, pois contém toda a informação essencial para fazer o pedido: o seu número de conta, número de roteamento, nome e morada do banco, e os seus dados de contacto. Anote o número do cheque mais recente para que o seu novo pedido comece com o próximo número na sequência, evitando números duplicados.

Custos. Os preços dos cheques variam consoante o fornecedor, a quantidade de talões e o design escolhido. Os cheques pessoais básicos costumam ser mais baratos do que designs especiais ou opções premium. Compare preços entre o seu banco e fornecedores terceirizados para encontrar tarifas competitivas.

Perguntas frequentes sobre cheques

Posso escrever um cheque para mim próprio? Sim, escrever um cheque para si próprio é totalmente legal e pode ter fins práticos. Muitas pessoas escrevem cheques para si mesmas para levantar dinheiro em numerário ou transferir fundos entre contas. Basta escrever o seu nome na linha do beneficiário e processar como qualquer outro cheque.

São legais os cheques com data futura? Escrever um cheque com uma data futura é geralmente legal na maioria das jurisdições, embora as leis específicas variem por estado. Cheques com data futura às vezes são usados quando alguém precisa de enviar pagamento antes da data de vencimento ou quer atrasar a retirada dos fundos.

Que informações especiais um cheque para o IRS requer? Ao pagar ao IRS, inclua as informações padrão do cheque mais o seu nome completo e morada, telefone de contacto durante o dia, número de Segurança Social ou EIN, o ano fiscal relevante e o número do formulário ou aviso fiscal relacionado com o pagamento. Faça o cheque à ordem de “U.S. Treasury”, não diretamente ao IRS. Consulte o formulário fiscal adequado ou um profissional de impostos para o endereço de envio correto.

Posso depositar cheques em um ATM? Muitos bancos e cooperativas de crédito suportam atualmente depósitos de cheques por ATM. Contacte a sua instituição financeira para confirmar se este serviço está disponível e obter instruções específicas para os ATMs do seu banco.

Conclusão

Dominar o preenchimento correto de um cheque—além de compreender as opções de endosso, métodos de depósito e procedimentos de pedido—permite-lhe gerir eficazmente a sua conta de cheques. Embora os métodos de pagamento digital continuem a evoluir, os cheques permanecem uma ferramenta fiável na sua banca, e a sua utilização confiante garante que consegue lidar com qualquer situação de pagamento que surja.