Usar um Cartão de Crédito para Pagar o Aluguel: O Que Você Deve Saber Primeiro

A resposta curta é sim—tecnicamente, pode pagar o aluguel com um cartão de crédito. Mas essa possibilidade técnica não significa que deva fazê-lo. Antes de considerar usar o seu cartão de crédito para pagar o aluguel, compreenda os custos reais, os riscos e quando essa estratégia pode realmente fazer sentido.

É realmente possível pagar o aluguel com um cartão de crédito?

Se pode pagar o seu aluguel com um cartão de crédito depende principalmente do seu senhorio ou da empresa de gestão imobiliária. Grandes grupos de gestão imobiliária que aceitam pagamentos online frequentemente oferecem o cartão de crédito como uma opção, juntamente com métodos tradicionais como dinheiro ou cheques. No entanto, proprietários independentes e empresas de gestão menores frequentemente recusam pagamentos com cartão de crédito devido a complicações de processamento e taxas associadas.

A realidade: só porque o seu senhorio não aceita diretamente cartões de crédito, não significa que esteja completamente bloqueado. Serviços de terceiros agora permitem aos inquilinos pagar com cartão de crédito mesmo quando o senhorio não os aceita diretamente. Um exemplo notável é o Bilt Mastercard, que permite aos titulares de cartão pagar o aluguel através do Bilt—a empresa então emite um cheque ao senhorio em seu nome.

Taxas ocultas e custos reais por trás dos pagamentos de aluguel com cartão de crédito

Aqui é onde o problema real surge. Cada transação com cartão de crédito aciona uma taxa de processamento do comerciante. Embora o vendedor normalmente absorva esse custo, os senhorios aprenderam a repassá-lo aos inquilinos.

Se o seu senhorio aceita cartões de crédito, pode acrescentar de 2% a 3% ao seu pagamento mensal. Em estados como Colorado, essa prática é regulamentada—os senhorios podem cobrar até 2% em taxas ou exatamente o que o processador de pagamento cobra, o que for menor. Mas em muitas áreas, não há tal limite.

Vamos fazer as contas do que isso realmente lhe custa na prática. Para um aluguel mensal típico de 1.600€ com uma taxa de 2,7%, você pagará aproximadamente 43,20€ extras por mês. Ao longo de um ano, isso equivale a 518€ adicionais de aluguel que, de outra forma, não pagaria. E isso assumindo que pague o saldo imediatamente.

Onde a maioria das pessoas entra em problemas: se não puder pagar o saldo do cartão de crédito na totalidade e a tempo, os juros se acumulam rapidamente. Um saldo pendente significa que agora está pagando juros além das taxas, sobre o seu aluguel real. É aqui que pagar o aluguel com um cartão de crédito se torna realmente perigoso financeiramente.

A armadilha da utilização de crédito

Uma alta utilização de crédito—ou seja, usar uma grande porcentagem do seu limite de crédito disponível—é um dos fatores mais importantes que afetam a sua pontuação de crédito. O aluguel é frequentemente a maior despesa mensal de uma pessoa. Carregar esse valor no cartão de crédito pode aumentar drasticamente a sua taxa de utilização.

Aqui está o cenário que muitas pessoas não antecipam: você carrega 1.600€ de aluguel num cartão com limite de 5.000€. Isso representa 32% de utilização antes de fazer qualquer outra compra nesse mês. Se normalmente usa o cartão para compras de supermercado, gasolina e outras despesas, pode facilmente elevar a utilização para 50% ou mais. Isso por si só pode diminuir significativamente a sua pontuação de crédito, mesmo que pague tudo pontualmente.

O dano é real e imediato. Você não melhorará a sua pontuação de crédito pagando o aluguel desta forma; provavelmente irá prejudicá-la devido à utilização elevada, mesmo com pagamentos pontuais e perfeitos.

Opções estratégicas: quando os cartões de crédito podem fazer sentido

Existem cenários limitados em que pagar o aluguel com cartão de crédito pode realmente valer a pena.

A abordagem do Bilt Mastercard: Este cartão não cobra anuidade e acumula pontos nas pagamentos de aluguel—uma característica rara no mundo dos cartões de crédito. Os titulares do cartão Bilt podem até reportar pagamentos de aluguel pontuais às agências de crédito, o que pode aumentar a pontuação ao longo do tempo. As recompensas podem ser trocadas por viagens, refeições ou aluguel futuro. No entanto, o Bilt só faz sentido se as recompensas superarem as taxas e se puder pagar o saldo total da fatura a cada mês.

A estratégia do bónus de inscrição: Se estiver a solicitar um novo cartão de recompensas e precisar de cumprir um requisito mínimo de gastos para um bónus de boas-vindas, pagar um mês de aluguel pode ajudá-lo a atingir esse objetivo rapidamente. Mas isso só funciona se o valor do bónus superar as taxas que pagará e se puder pagar toda a cobrança imediatamente.

A abordagem de taxa de juros introdutória de 0%: Alguns cartões oferecem 0% de juros por um período inicial. Teoricamente, isso permite que adie o pagamento do aluguel sem juros. O problema: manter um saldo elevado por meses ainda prejudica a sua utilização de crédito e a sua pontuação, e quando esse período promocional termina, as taxas de juros entram em vigor de forma severa. É um jogo perigoso.

A decisão real: deve realmente pagar o aluguel com um cartão de crédito?

A menos que se enquadre numa das situações estreitas acima, a resposta é não.

Se está a ter dificuldades com os pagamentos do aluguel, há alternativas melhores para explorar primeiro. Procure programas de assistência governamental, organizações sem fins lucrativos que oferecem ajuda no arrendamento, ou considere pedir um empréstimo a amigos e familiares. Um empréstimo pessoal com juros mais baixos é quase sempre preferível a manter um saldo elevado no cartão de crédito.

Se o seu objetivo é ganhar recompensas, concentre-se em métodos tradicionais: mantenha o saldo do seu cartão de crédito próximo de zero, pague todas as contas pontualmente e use um cartão de recompensas para compras do dia a dia, como supermercado ou gasolina, onde as taxas já estão incorporadas nos preços. Um cartão de cashback pode realmente ajudar a ganhar dinheiro de volta ao longo do tempo, sem riscos.

Se o seu objetivo é construir crédito, o caminho é simples: use os seus cartões de forma responsável, nunca gaste mais do que pode pagar nesse mês, e mantenha pagamentos pontuais. Os pagamentos do aluguel não precisam fazer parte dessa estratégia.

A realidade mais ampla: colocar regularmente grandes pagamentos de aluguel num cartão de crédito rapidamente esgota o limite, deixando-o sem acesso ao cartão para emergências ou outras compras. A sua utilização de crédito aumenta, a sua pontuação cai, e cria uma pressão financeira. Para a maioria das pessoas, pagar o aluguel com cartão de crédito é uma última opção quando realmente desesperado—não uma estratégia financeira que valha a pena perseguir.

Perguntas frequentes

Posso pagar o meu aluguel com um cartão de crédito?
Dependendo do seu senhorio e da sua situação de crédito, sim. Mas avalie cuidadosamente se deve ou não antes de se comprometer com essa abordagem. Considere as taxas de processamento, o impacto na utilização de crédito e a sua capacidade de pagar o saldo na totalidade imediatamente.

Vou ter que pagar taxas adicionais?
Provavelmente sim—espere entre 2% e 3% de taxas adicionais se o seu senhorio aceitar pagamentos com cartão de crédito. Alguns serviços de pagamento de terceiros também cobram taxas. Alguns estados, como Colorado, limitam essas taxas, mas muitos não regulam nada.

Pagar o aluguel com cartão de crédito pode melhorar a minha pontuação de crédito?
Só se pagar o saldo total pontualmente todos os meses—e mesmo assim, a utilização elevada pode anular esses benefícios. A resposta mais segura é não; essa estratégia apresenta mais riscos do que benefícios para a maioria das pessoas.

Qual é a melhor alternativa se não puder pagar o aluguel agora?
Procure programas de assistência ao arrendamento do governo, organizações de ajuda sem fins lucrativos ou peça emprestado a amigos e familiares antes de recorrer ao cartão de crédito. Um empréstimo pessoal de juros baixos é geralmente mais seguro do que acumular dívidas no cartão de crédito.