Chín ngân hàng lớn của Phố Wall hợp tác: Goldman Sachs, Deutsche Bank và các ông lớn khác dự định phát triển stablecoin cho tiền tệ G7, nhắm đến thị trường thanh toán 50 triệu tỷ đô la.

Chín gã khổng lồ ngân hàng Phố Wall toàn cầu do Goldman Sachs và Deutsche Bank dẫn đầu đã công bố kế hoạch hợp tác phát triển một loại tài sản thanh toán kỹ thuật số được hỗ trợ bởi dự trữ, tập trung vào các đồng tiền G7 (tức là stablecoin). Liên minh này bao gồm chín tổ chức lớn như Bank of America, Citigroup, UBS. Động thái này là một bước quan trọng trong việc các tổ chức tài chính truyền thống nhanh chóng tiếp nhận blockchain, nhằm chiếm lĩnh thị trường thanh toán kỹ thuật số dự kiến sẽ vượt quá 50 nghìn tỷ USD vào năm 2030 và đối phó với sự cạnh tranh và thách thức từ các nhà phát hành hiện có như Tether.

Các ông lớn ngân hàng thành lập liên minh, phát hành stablecoin hỗ trợ dự trữ

Chín ngân hàng đang tích cực thúc đẩy phát hành các token thanh toán kỹ thuật số gắn liền với tiền pháp định truyền thống 1:1 trên Blockchain công cộng.

· Thành viên liên minh: Các thành viên của liên minh bao gồm: Goldman Sachs, Deutsche Bank, Bank of America, Ngân hàng Santander Tây Ban Nha (Banco Santander), Ngân hàng BNP Paribas Pháp (BNP Paribas), Tập đoàn Citi, Ngân hàng Mitsubishi UFJ (MUFG Bank), Tập đoàn Ngân hàng TD (TD Bank Group) và Tập đoàn UBS.

· Mục tiêu và phương thức: Ngân hàng cho biết sẽ khám phá phát hành tài sản thanh toán kỹ thuật số hỗ trợ bởi dự trữ có sẵn trên Blockchain công cộng. Các token này sẽ neo vào các loại tiền tệ G7 nhằm tìm kiếm nâng cao hiệu quả và cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số.

· Tích cực tiếp xúc với các cơ quan quản lý: Liên minh này đã xác nhận duy trì liên lạc với các cơ quan quản lý và giám sát liên quan đến thị trường để đánh giá cách sáng kiến này thúc đẩy sự cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số.

Nhắm đến cơ hội 50 nghìn tỷ đô la, đối phó với sự cạnh tranh bản địa của tiền điện tử

Với việc khung pháp lý ngày càng rõ ràng, các tổ chức tài chính đang tăng tốc các thử nghiệm blockchain của họ để đối phó với sự ảnh hưởng của stablecoin đối với các dịch vụ thanh toán và gửi tiền truyền thống.

· Cơ hội thị trường 50 nghìn tỷ USD: Bloomberg dự đoán rằng công nghệ stablecoin có khả năng xử lý hơn 50 nghìn tỷ USD thanh toán hàng năm vào năm 2030, trở thành một giải pháp thay thế nhanh hơn và rẻ hơn so với các kênh thanh toán truyền thống.

· Cạnh tranh gia tăng: Các nhà phát hành stablecoin hiện tại, đại diện là Tether Holdings, kiếm được hàng tỷ đô la lợi nhuận mỗi năm bằng cách đầu tư tài sản dự trữ vào trái phiếu chính phủ và tiền mặt tương đương. Tether hiện đang huy động vốn với mức định giá lên đến 20 tỷ USD, làm nổi bật tiềm năng to lớn của mô hình kinh doanh này.

· Ngân hàng đã hành động: Việc thành lập liên minh này là tiến bộ mới nhất của ngành ngân hàng trong việc khám phá thanh toán bằng Blockchain, trước đó đã có:

· JPMorgan (JPMorgan): Đã thực hiện thử nghiệm JPMD (đại diện cho token tiền gửi bằng đô la của tổ chức này) vào tháng 6.

· Ngân hàng Bank of New York Mellon (BNY Mellon): Khám phá việc phát hành tiền gửi token.

· Ngân hàng HSBC: Vào cuối tháng 9, đã ra mắt dịch vụ gửi tiền mã hóa cho khách hàng doanh nghiệp, cho phép chuyển tiền xuyên biên giới an toàn thông qua Blockchain.

Rủi ro rút tiền và phản ứng quản lý

Việc áp dụng rộng rãi của Stablecoin đã tạo ra mối đe dọa trực tiếp đối với cơ sở tiền gửi của các ngân hàng truyền thống, đặc biệt là trong các nền kinh tế có lạm phát cao.

· Cảnh báo rút tiền gửi: Ngân hàng Standard Chartered trong tháng này đã cảnh báo rằng, đến năm 2028, sự phổ biến của stablecoin có thể dẫn đến việc các ngân hàng ở thị trường mới nổi mất hơn 1 nghìn tỷ USD tiền gửi, vì người dùng ở những khu vực có lạm phát cao ngày càng xem các token như USDT như là tài khoản ngân hàng USD thực tế.

· Thái độ thận trọng của cơ quan quản lý Anh: Để giảm bớt khả năng rút tiền gửi ra ngoài, các cơ quan quản lý Anh đã đề xuất ban đầu việc đặt giới hạn từ 10.000 đến 20.000 bảng Anh cho lượng Stablecoin mà khách hàng bán lẻ nắm giữ. Tuy nhiên, các báo cáo gần đây xác nhận rằng Ngân hàng Anh đang chuẩn bị miễn các hạn chế đối với các công ty như sàn giao dịch tiền điện tử, những công ty cần một lượng lớn Stablecoin để thanh khoản và thanh toán.

· Cạnh tranh thúc đẩy đổi mới: Giám đốc điều hành của Stripe, Patrick Collison, cho rằng, sự cạnh tranh của stablecoin sẽ buộc các ngân hàng cung cấp lợi suất gửi tiền cạnh tranh hơn, ông chỉ ra rằng hiện tại, tài khoản tiết kiệm ở Mỹ trung bình trả 0,40% lợi suất, trong khi các ngân hàng kiếm được 176 tỷ đô la mỗi năm bằng cách gửi dự trữ tại Cục Dự trữ Liên bang.

Kết luận

Kế hoạch phát triển Stablecoin G7 của chín ông lớn Phố Wall đánh dấu phản ứng toàn diện của ngành tài chính truyền thống đối với cuộc cách mạng thanh toán kỹ thuật số. Đối mặt với các đối thủ cạnh tranh gốc crypto và các gã khổng lồ công nghệ (như Apple, Uber, v.v.) xâm lấn lĩnh vực thanh toán, ngành ngân hàng đang chuyển từ thảo luận khái niệm sang xây dựng thực tế. Liên minh này sẽ tạo ra sự cạnh tranh song song với Stablecoin euro theo quy định MiCA được phát hành bởi các ngân hàng châu Âu (như ING, UniCredit, v.v.). Các ngân hàng truyền thống đang đối mặt với một lựa chọn chiến lược: hợp tác với các nhà phát hành hiện có như Tether, xây dựng token riêng của mình, hoặc ngó lơ sự mất mát doanh thu thanh toán. Liên minh Stablecoin G7 cho thấy Phố Wall đã chọn lựa chọn thứ hai, cam kết đưa cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số vào hoạt động cốt lõi của mình để đảm bảo vị thế dẫn đầu trong nền kinh tế kỹ thuật số toàn cầu.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này là thông tin tin tức, không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào. Thị trường mã hóa biến động mạnh, nhà đầu tư nên thận trọng trong quyết định.