ستقوم فيزا وماستركارد بتقليل رسوم معاملات بطاقات الائتمان، وقد يتم رفض بطاقات الائتمان ذات العوائد المرتفعة من قبل المتاجر.

نشر صحيفة وول ستريت جورنال (WSJ) أن عمالقة الدفع Visa و Mastercard يتفاوضون مع التجار للتوصل إلى تسوية، ومن المتوقع أن يتم اسقاط رسوم معالجة بطاقات الائتمان، ومنح التجار المزيد من السلطة لرفض بطاقات معينة. تشير هذه المفاوضات إلى أن قواعد لعبة سوق بطاقات الائتمان قد يتم إعادة كتابتها، وأن العلاقة الثلاثية بين التجار والبنوك والمستهلكين ستتأثر بشكل كبير.

ستختتم 20 عامًا من التقاضي، وستشهد رسوم التبادل تحولًا في الجدل الطويل.

منذ عام 2005، اتهم العديد من التجار الأمريكيين فيزا وماستركارد بالتعاون مع البنوك للسيطرة على السوق من خلال فرض رسوم تبادل مرتفعة ( ورسوم “قواعد عدم التوجيه )”.

الأول هو الرسوم التي يجب على التجار دفعها عن كل عملية شراء بواسطة بطاقة الائتمان، والتي عادةً ما تشكل 2% إلى 2.5% من مبلغ المعاملة، مما أصبح نقطة ألم لتجار التجزئة على مر السنين؛ بينما يتطلب الثاني من التجار عدم تشجيع العملاء على استخدام قنوات الدفع الأرخص، للحفاظ على هيمنتهم.

استمرت هذه النزاع لمدة تقارب العشرين عاماً، حيث تم تقديم عرض تسوية بقيمة 30 مليار دولار في عام 2024 لكنه رُفض من قبل المحكمة، والآن من المتوقع أن يتوصل الطرفان إلى توافق.

أبرز النقاط في الاتفاقية الجديدة: متوسط رسوم المعاملات اسقاط 0.1%، إمكانية رفض بعض بطاقات الائتمان

وفقًا للتقارير، تخطط فيزا وماستركارد في السنوات القادمة لتخفيض متوسط رسوم التبادل بنحو 0.1 نقطة مئوية، وتخفيف “قاعدة قبول جميع البطاقات” التي تم انتقادها لفترة طويلة.

في الماضي، كان يتعين على التجار قبول جميع بطاقات فيزا إذا كانوا يقبلون شبكة فيزا، لكن الاتفاقية الحالية ستمكن التجار من اختيار عدم قبول بعض أنواع البطاقات، مثل بطاقات المكافآت ذات الرسوم العالية ولكن العوائد النقدية أو نقاط السفر العالية “بطاقات المكافآت (rewards cards)”، بالإضافة إلى بطاقات أخرى عامة (no-rewards cards) أو بطاقات تجارية (commercial cards).

هذا يعني أن التجار يمكنهم تجنب “تكاليف تبادل عالية” لبطاقات الائتمان ذات العوائد المرتفعة، ولكن قد يخسرون أيضًا بعض المستهلكين بسبب الرفض.

هل تنتهي حقبة بطاقات الائتمان ذات العوائد العالية؟ المستهلكون هم أول من يتأثر.

برنامج مكافآت بطاقات الائتمان يتم دعمه من قبل البنوك على المدى الطويل، ومصدر التمويل يأتي من رسوم التبادل المدفوعة من قبل التجار. إذا تم تمرير اتفاق التسوية، فإن إيرادات البنوك ستنخفض، مما قد يؤدي إلى تقليص مكافآت بطاقات الائتمان في المستقبل، أو تشديد شروط الترقية، أو تقليل الحوافز لإصدار البطاقات.

الاتفاقية الجديدة تتعلق أيضًا بموضوع “الرسوم الإضافية (surcharging)”، حيث قد يتمكن التجار في المستقبل من فرض رسوم إضافية بشكل قانوني على العملاء الذين يدفعون باستخدام بطاقات الائتمان، لتوزيع تكاليف المعاملات. حاليًا، بدأت بعض المؤسسات الصغيرة في اتخاذ خطوات مشابهة، مما يجعل مستهلكي بطاقات الائتمان يواجهون نفقات أعلى.

(فيزا توسع دعمها لأربعة سلاسل بلوكشين وعملات مستقرة، وارتفعت قيمة استهلاك العملات المشفرة في الربع الماضي بأربعة أضعاف)

تعود حقوق التفاوض في الدفع إلى التجار، ولكن من يدفع من المستهلكين؟

تظهر بيانات تقرير نيلسون أن البنوك المصدرة بطاقات الائتمان حصلت من خلال فيزا وماستركارد على 72 مليار دولار من رسوم التبادل في عام 2023، مما يعني أن تعديل بسيط بنسبة 0.1 نقطة مئوية فقط سيؤدي إلى تأثيرات بمليارات الدولارات على الصناعة بأكملها.

بمجرد أن يتم تمرير اتفاق التسوية بسلاسة، ستتقلص مكافآت بطاقات الائتمان، وستزداد قوة المساومة لدى التجار، في حين سترتفع تكاليف إنفاق المستهلكين، ويمكن القول إنها ستكون الأكثر تأثراً.

هذا المقال يتحدث عن تخفيض في رسوم بطاقة فيزا وماستركارد، ومن المحتمل أن يتم رفض بطاقات الائتمان ذات العوائد المرتفعة من قبل المتاجر. ظهرت أولاً في أخبار السلسلة ABMedia.