Visa y Mastercard reducirán las tarifas de transacción con tarjeta, lo que podría llevar a que los comerciantes rechacen las tarjetas de crédito de alta recompensa.

El Wall Street Journal (WSJ) informa que los dos gigantes de pagos Visa y Mastercard están en conversaciones para llegar a un acuerdo con los comerciantes, con la expectativa de Soltar las tarifas de transacción de tarjetas de crédito y otorgar a los comerciantes más poder para rechazar ciertas tarjetas. Esta negociación sugiere que las reglas del juego en el mercado de tarjetas de crédito podrían ser reescritas, y la relación entre comerciantes, bancos y consumidores se verá significativamente afectada.

20 años de litigio llegarán a su fin, la disputa sobre las tarifas de intercambio enfrenta un cambio de rumbo.

Desde 2005, los principales comerciantes de Estados Unidos han acusado a Visa y Mastercard de colaborar con los bancos para monopolizar el mercado con altas tarifas de intercambio (interchange fees) y “reglas anti-dirección (anti-steering rules)”.

El primero es el costo que los comerciantes deben pagar por cada transacción con tarjeta, que generalmente representa entre el 2 % y el 2,5 % del monto de la transacción, y a lo largo de los años se ha convertido en un punto doloroso para los minoristas; el segundo exige que los comerciantes no alienten a los clientes a utilizar canales de pago más baratos para mantener su posición dominante.

Esta disputa se ha prolongado durante casi veinte años, se propuso un acuerdo de 30 mil millones de dólares en 2024, pero fue rechazado por el tribunal. Ahora, ambas partes tienen la esperanza de alcanzar un consenso.

Novedades del nuevo acuerdo: tarifas promedio Soltar 0.1%, se pueden rechazar algunas tarjetas de crédito.

Según informes, Visa y Mastercard proponen reducir en promedio las tarifas de intercambio en aproximadamente 0.1 puntos porcentuales en los próximos años, y flexibilizar la criticada “regla de aceptación de todas las tarjetas”.

En el pasado, si un comerciante aceptaba la red de Visa, tenía que aceptar todas las tarjetas de crédito de Visa. Hoy, este acuerdo permitirá a los comerciantes elegir rechazar ciertos tipos de tarjetas, como las “tarjetas de recompensas (rewards cards)” que tienen altas comisiones pero ofrecen grandes reembolsos en efectivo o millas, así como otras tarjetas generales (no-rewards cards) o tarjetas comerciales (commercial cards).

Esto significa que los comerciantes pueden evitar el “alto costo de intercambio” de las tarjetas de crédito de alto reembolso, pero también pueden perder a algunos consumidores debido a la negativa a aceptar.

¿La era de las tarjetas de crédito de alta recompensa está a punto de terminar? Los consumidores son los primeros en verse afectados.

El programa de altas recompensas de tarjetas de crédito ha sido subsidiado a largo plazo por los bancos, y la fuente de financiamiento proviene de las tarifas de intercambio pagadas por los comerciantes. Si se aprueba el acuerdo de conciliación, los ingresos del banco se reducirán, lo que podría llevar a una disminución de las recompensas de tarjetas de crédito en el futuro, a condiciones de actualización más estrictas o a una disminución de los incentivos para la emisión de tarjetas.

El nuevo acuerdo también aborda el tema de “Soltar (surcharging)”, donde los comerciantes podrían permitir legalmente a los clientes que pagan con tarjeta de crédito cobrar costos adicionales en el futuro, para compartir los costos de transacción. Actualmente, algunas pequeñas empresas ya han comenzado a adoptar prácticas similares, lo que hace que los consumidores que usan tarjetas de crédito enfrenten mayores gastos.

(Visa amplía el soporte para cuatro blockchains y stablecoins, el gasto en criptomonedas se disparó cuatro veces el trimestre pasado)

El derecho a negociar el pago regresa a los comerciantes, pero ¿los consumidores pagan?

El informe Nilson muestra que en 2023, los bancos emisores recaudaron un total de 72 mil millones de dólares en tarifas de intercambio a través de Visa y Mastercard, lo que significa que un ajuste de solo 0.1 puntos porcentuales en las comisiones podría tener un impacto en la industria de miles de millones de dólares.

Una vez que se apruebe el acuerdo de conciliación, los reembolsos de tarjetas de crédito se reducirán, el poder de negociación de los comerciantes aumentará y los costos de gastos de los consumidores aumentarán, lo que se puede decir que son los más afectados.

Este artículo Visa y Mastercard reducirán las tarifas de transacción con tarjeta, las tarjetas de crédito de alto reembolso podrían ser rechazadas por los comerciantes. Apareció por primera vez en Chain News ABMedia.