Carteiras custodiais e não custodiais: guia completo para escolher e usar

Carteiras não custódiais: controle nas suas mãos

Carteiras não custodiadas ( ou "carteiras de autoatendimento" ) são soluções de criptomoeda que proporcionam aos usuários controle total sobre seus ativos digitais. O princípio fundamental dessas carteiras é que apenas o proprietário tem acesso às chaves privadas, que confirmam a propriedade da criptomoeda na blockchain.

Vantagens das carteiras não-custodiais:

1. Controle absoluto sobre os fundos: Você é o único proprietário das chaves privadas, o que significa total independência na gestão dos ativos.

2. Maior privacidade e segurança: A ausência de intermediários minimiza os riscos de comprometimento de dados e roubo de fundos através da invasão de sistemas centralizados.

3. Liberdade de transações: A capacidade de realizar operações a qualquer momento sem a necessidade de obter permissões ou passar por verificações adicionais.

4. Resistência à censura: Independência das decisões de terceiros sobre o bloqueio de acesso aos seus ativos.

Desvantagens das soluções não custodiais:

1. Responsabilidade total pela segurança das chaves: A perda das chaves privadas ou da frase-semente implica a perda irreversível de todos os fundos, sem possibilidade de recuperação.

2. Dificuldade técnica: Exigem um determinado nível de literacia técnica para uma configuração correta e uso seguro.

3. Suporte limitado: Quando surgem problemas, o usuário muitas vezes tem que resolvê-los por conta própria.

Soluções não custodiais populares:

• MetaMask — a carteira líder para Ethereum e redes compatíveis com EVM com interface de extensão de navegador
• Trust Wallet — carteira móvel multimoeda com suporte a mais de 100 blockchains
• Exodus — carteira com interface intuitiva e função de troca de criptomoedas incorporada
• Ledger e Trezor são carteiras de hardware que oferecem o máximo nível de proteção ao armazenar chaves em um ambiente isolado.

Carteiras de custódia: a conveniência do armazenamento em confiança

Carteiras custódiais são serviços onde a gestão de ativos em criptomoeda e as chaves privadas associadas são delegadas a uma terceira parte — normalmente, estas são bolsas, plataformas financeiras ou armazéns especializados.

Princípio de funcionamento das soluções de custódia:

1. O usuário registra-se na plataforma, passa pela verificação de identidade (KYC).

2. A plataforma gera e armazena chaves privadas em seus sistemas protegidos.

3. O acesso aos fundos é feito através da autenticação padrão (login/senha, autenticação de dois fatores).

Vantagens das carteiras de custódia:

1. Simplicidade e facilidade de uso: Não é necessário entender os aspectos técnicos do armazenamento e gerenciamento de chaves.

2. Recuperação de Acesso: Em caso de perda dos dados de login, o suporte da plataforma pode ajudar a recuperar o acesso à conta.

3. Integração com instrumentos de negociação e financeiros: Acesso direto à negociação em bolsa, staking, empréstimos e outros serviços.

4. Segurança profissional: As principais plataformas investem recursos significativos na proteção dos ativos dos clientes.

Desvantagens das soluções de custódia:

1. Controle limitado: O usuário depende das políticas, decisões e estabilidade da plataforma escolhida.

2. Riscos de segurança: Em caso de comprometimento da plataforma, existe o perigo de perda de fundos de todos os usuários.

3. Redução da privacidade: A necessidade de fornecer dados pessoais para verificação e cumprimento de requisitos regulatórios.

4. Limitações potenciais: Possibilidade de imposição de limites nos levantamentos de fundos ou indisponibilidade temporária do serviço.

Exemplos de serviços de custódia confiáveis:

• Principais bolsas centralizadas com sistemas de segurança em múltiplos níveis
• Soluções institucionais das empresas Fireblocks e Anchorage Digital
• Armazenamentos corporativos oferecidos por grandes organizações financeiras

Como escolher a solução ideal para o armazenamento de criptomoedas

A escolha entre armazenamento custodial e não custodial depende de vários fatores-chave:

Tamanho do investimento e nível de risco:

• Para montantes significativos, recomenda-se combinar carteiras de hardware não custodiais (parte principal) com soluções custodiais (reserva operacional).
• Para pequenas quantias, as soluções de custódia podem ser mais práticas e economicamente viáveis.

Habilidades e experiência técnica:

• Os novatos podem sentir-se mais à vontade para começar com soluções de custódia, enquanto gradualmente aprendem os princípios do armazenamento autônomo.
• Os usuários experientes têm nos wallets não custodiais a flexibilidade e o controle necessários.

Frequência de utilização:

• As soluções de custódia para negociação ativa oferecem um acesso mais rápido à liquidez.
• Para armazenamento a longo prazo (a estratégia "hold") carteiras não custodiais oferecem melhor proteção.

Recomendações para o uso seguro de carteiras:

1. Para carteiras não custodiadas:

   • Guarde a frase-semente em várias localizações físicas ( como um cofre, uma caixa bancária)
   • Nunca armazene chaves em formato digital (foto, documentos, armazenamentos em nuvem)
   • Atualize regularmente o software das carteiras

2. Para carteiras custodiais:

   • Utilize senhas complexas e autenticação de dois fatores
   • Escolha plataformas com um histórico comprovado de segurança e seguro de fundos
   • Verifique periodicamente as configurações de segurança da conta

Independentemente do tipo de armazenamento, a diversificação continua a ser um princípio chave na gestão de riscos no mundo das criptomoedas — a distribuição de ativos entre diferentes soluções pode aumentar significativamente o nível geral de proteção dos seus investimentos.