Reserva Federal dos EUA começa a testar o Dólar Digital com principais bancos globais

O Citigroup, HSBC, Mastercard e Wells Fargo estão entre várias instituições financeiras que se juntaram a um projeto-piloto de dólar digital de 12 semanas com a Reserva Federal dos Estados Unidos.

O piloto irá testar como os bancos, utilizando tokens de dólar digital numa base de dados comum, podem ajudar a acelerar pagamentos. O projeto funcionará numa plataforma de prova de conceito chamada Regulated Liability Network (RLN), onde os testes serão realizados num ambiente de teste e com dados simulados, segundo informou o Fed de Nova Iorque.

A Reserva Federal dos EUA lidera o projeto através do New York Innovation Center (NYIC), com a participação das seguintes instituições:

• BNY Mellon
• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

A notícia gerou reação do denunciante, Edward Snowden:

Segundo os participantes do projeto, a plataforma proposta criaria oportunidades de inovação para melhorar a liquidação financeira, incluindo a participação de:

• Bancos centrais
• Bancos comerciais de várias dimensões, e
• Entidades não bancárias reguladas

O piloto irá testar uma versão do design RLN que opera exclusivamente em dólares dos EUA, onde bancos comerciais emitem dinheiro digital simulado ou tokens – representando os depósitos dos seus próprios clientes – e liquidam através de reservas simuladas do banco central numa ledger distribuída partilhada por várias entidades.

O piloto também testará a viabilidade de um design de dinheiro digital programável que poderá ser extensível a outros ativos digitais, bem como a viabilidade do sistema proposto dentro das leis e regulamentos existentes.

Outros aspetos-chave do piloto, conforme listados pelos participantes, incluem:

• Quadro regulatório – A plataforma estará alinhada com o quadro regulatório existente e preservará os requisitos atuais para o processamento de pagamentos baseados em depósitos, nomeadamente a manutenção dos requisitos de know your customer e anti-branqueamento de capitais.
• Âmbito – O PoC irá simular dinheiro digital emitido por instituições reguladas em dólares dos EUA, embora o conceito possa potencialmente ser alargado a operações multi-moeda e stablecoins reguladas.
• Tokens – O PoC irá simular tokens que são 100% fungíveis e resgatáveis por outras formas de dinheiro.
• Colaboração setorial – O PoC incluirá diálogo com a comunidade bancária mais ampla dos EUA, incluindo bancos comunitários e regionais.

O grupo afirma que irá divulgar os resultados quando estiverem prontos, esperando que seja um contributo importante para a literatura sobre dinheiro digital.

Em termos de planos futuros, os participantes do grupo bancário não estão comprometidos com quaisquer fases futuras de trabalho após a conclusão do piloto.