Crescimento de Empréstimos a Prazo Rápido: Cuidado, Gestores de Cartões

Todas as indicações são de que o crescimento dos cartões de crédito em 2026 é ascendente, saudável e controlado, mas cuidado com o crescimento rápido de empréstimos pessoais não garantidos. A boa notícia é que esses empréstimos transferem recebíveis de cartões de crédito de alto risco para credores de parcelas. A má notícia é que o crescimento é um indicador sutil de stress nos orçamentos familiares.

Relatórios das Agências de Crédito Mostram Alto Crescimento

A agência de relatórios de crédito Equifax relatou um aumento de 24,1% em empréstimos pessoais não garantidos em dezembro de 2025, em comparação com o ano anterior, com 15 milhões de empréstimos totalizando $ 62,6 bilhões. Sete milhões desses empréstimos foram classificados como subprime.

Os volumes de empréstimos de cartão de crédito estão crescendo de forma constante, atingindo a marca de $1,3 trilhões em dezembro de 2025. Os volumes rotativos costumam mostrar um aumento em dezembro devido às compras de Natal. A tendência de longa data é que os volumes de cartões aumentem com os gastos das festas, e então, quando os reembolsos fiscais chegam em março e abril, algumas dívidas são extinguídas.

Mas quando os volumes de cartões seguem um curso constante, e os empréstimos pessoais disparam, um sinal de alarme deve tocar.

Toque, Toque, Toque

Os consumidores costumam usar empréstimos de consolidação para quitar dívidas. Tomadores espertos, ou aqueles com menos dívidas, usarão transferências de saldo de cartão de crédito com zero juros. Aqui, eles pagam uma taxa de 3% a 5% e desfrutam de um empréstimo sem juros por um ano. (Veja este relatório para uma análise aprofundada de como as Transferências de Saldo afetam o modelo de receita do cartão.)

Aqui está o problema, no entanto. Uma vez que o empréstimo não garantido é aprovado, os consumidores podem ou manter uma parte para seus orçamentos familiares e acabar devendo mais do que começaram. Ou eles podem quitar seus cartões de crédito, manter suas linhas abertas e equilibrar o novo pagamento do empréstimo pessoal enquanto acumulam mais dívida no cartão.

Nem Emprestador Nem Tomador Seja

Ei, eu sou econômico e eu economizo. Aprendi há muito tempo que os dólares que você poupa, seja em uma conta de poupança ou em um 401K, servirão bem nos anos posteriores. Os juros se acumulam e um pouco de dor agora resulta em um futuro mais brilhante.

Mas a maioria das pessoas não faz isso, e se você olhar os números atuais do Federal Reserve, economizamos apenas 3,6% do que ganhamos. Isso é muito melhor do que o ponto histórico mais baixo de 1,4% registrado em julho de 2005, mas muito pior do que nas décadas de 70 e 80, quando a métrica geralmente ficava entre 8% e 10%.

Uma Mensagem para os Gestores de Política de Crédito

Os números dos cartões de crédito estão se movendo na direção certa, mas tenha cuidado. Quando os empréstimos não garantidos estão em alta, e quando os volumes de crédito estão caminhando lentamente, mantenha um olho atento nos pagamentos de saldo. Quando as taxas de poupança são mais baixas, uma tendência sutil está se formando. Algumas pessoas estão equilibrando suas obrigações de crédito. Não hesite em colapsar algumas linhas de crédito, como sugerimos neste clássico relatório da Javelin.

0

                    AÇÕES

0

                VISUALIZAÇÕES
            

            

            

                Compartilhar no FacebookCompartilhar no TwitterCompartilhar no LinkedIn

Tags: Cartões de CréditoDívidaEquifaxEmpréstimos Pessoais