Como os africanos estão a usar stablecoins para ultrapassar a Inflação em 2025

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Em toda a África, a adoção de stablecoins está a transformar a forma como as pessoas poupam, enviam e gastam dinheiro em meio a desafios económicos, como a inflação, a volatilidade da moeda e os altos custos de remessas. À medida que as moedas digitais se tornam mais integradas com o dinheiro móvel e os serviços fintech, elas oferecem soluções práticas para milhões que navegam em economias frágeis. No entanto, a evolução das regulamentações e os riscos inerentes representam desafios contínuos para os usuários e reguladores.

As stablecoins como USDC e USDT são agora meios comuns para poupanças e remessas em países africanos.

Fatores econômicos como inflação, flutuações de câmbio e corredores de remessas caros impulsionam a adoção.

As plataformas de dinheiro móvel, incluindo o M-Pesa, facilitam o uso de stablecoins, criando experiências familiares e práticas para os utilizadores.

Desenvolvimentos regulatórios e riscos em torno de reservas, fraudes e mudanças de políticas continuam a influenciar o cenário.

Em Nairóbi, empreendedores do dia a dia como Amina agora emitem faturas para clientes internacionais e sacam stablecoins através de aplicações de dinheiro móvel, transformando o que antes era experimental em atividade financeira rotineira. Plataformas como a Kotani Pay permitem vincular stablecoins diretamente a carteiras móveis, tornando os pagamentos transfronteiriços mais rápidos e acessíveis.

Entretanto, em Lagos, o pequeno negócio de retalho de Chinedu mantém capital de trabalho em USDt da Tether. Esta abordagem protege as suas margens da volatilidade e apoia o reabastecimento de importações de forma fluida. Entre julho de 2023 e junho de 2024, a Nigéria sozinha processou quase $22 biliões em transações com stablecoins, sublinhando o papel significativo que esses ativos digitais desempenham na economia da região.

Os canais tradicionais de remessa costumam custar cerca de 8,45% por transação, mas os fornecedores digitais estão reduzindo isso para aproximadamente 4%, especialmente na faixa de transferência de $200 a $1.000, crucial para famílias e pequenas empresas. A facilidade de transferir stablecoins com opções de saque em dinheiro local torna-as uma alternativa atraente, particularmente em tempos de desvalorização da moeda e inflação.

As pressões macroeconómicas: Inflação, oscilações de câmbio e obstáculos às remessas

Apesar de algum alívio, a inflação na Nigéria permanece elevada em 21,88% em julho de 2025, erodindo o poder de compra dos consumidores. As reformas monetárias desde 2023, incluindo desvalorizações e uma mudança para um regime de câmbio orientado pelo mercado, aumentaram a volatilidade, complicando tanto as transações diárias quanto as atividades de importação.

No Quénia vizinho, a inflação aumentou modestamente para 4,5%, com o xelim a sofrer flutuações que sustentam uma alta procura por USD. O corredor de remessas mais caro do mundo, a África Subsaariana, enfrenta um custo médio de 8,45% para enviar dinheiro através das fronteiras—significativamente acima dos objetivos de desenvolvimento sustentável definidos pela ONU.

Esses desafios econômicos explicam por que as stablecoins são cada vez mais vitais para freelancers, comerciantes e proprietários de pequenas empresas, oferecendo uma maneira de preservar valor e tornar as transações transfronteiriças mais eficientes usando apenas um telefone móvel.

Você sabia? A diáspora da Nigéria enviou cerca de $19,5 bilhões para casa em 2023 — representando aproximadamente 35% de todas as remessas para a África Subsariana.

A atratividade prática das stablecoins em mercados emergentes

As stablecoins como USDC e o USDt da Tether servem como "dólares digitais", oferecendo capacidades de transferência 24/7 e custos mais baixos em comparação com os serviços tradicionais de remessa. Esta eficiência torna-os especialmente populares onde as moedas locais são fracas ou voláteis.

Dados da Chainalysis indicam que as stablecoins agora dominam a atividade cripto diária na África Subsaariana, com quase 40-43% do volume total de criptomoedas originando-se de transações com stablecoins. A Nigéria sozinha viu quase $3 bilhões em negociações de stablecoins de baixo valor no Q1 de 2024, principalmente através de USDT e USDC.

No terreno, as stablecoins são principalmente obtidas através de plataformas fintech regulamentadas e marketplaces (P2P) de peer-to-peer, sendo depois convertidas em dinheiro através de serviços de dinheiro móvel como o M-Pesa. Empresas como Yellow Card e Chipper Cash facilitam transferências transfronteiriças, utilizando stablecoins nos bastidores para acelerar os pagamentos.

Os casos de uso do dia-a-dia incluem:

Poupança: Proteger a riqueza em meio à inflação convertendo pequenos saldos em stablecoins.

Folha de pagamento e trabalho freelance: Receber pagamentos em USDC, e depois converter conforme necessário para despesas locais.

Comércio e logística: PME's liquidam faturas ou pagam fornecedores em stablecoins, reduzindo custos de câmbio.

Remessas: Transferir stablecoins com opções de levantamento local geralmente supera os serviços tradicionais em taxas e velocidade.

Com mais de 2 mil milhões de contas de dinheiro móvel em todo o mundo, a África continua a estar na vanguarda da integração de carteiras móveis com criptomoedas, tornando as stablecoins cada vez mais práticas para necessidades financeiras diárias.