Стратегії видалення агентств зі стягнення боргів з вашого кредитного звіту

Спілкування з агентствами стягнення боргів може бути стресовим досвідом, особливо коли вони з'являються у вашому кредитному звіті. Ця стаття проведе вас через процес видалення таких агентств з вашої кредитної історії, зосереджуючись на ефективних стратегіях і найкращих практиках. Хоча робота, що входить в цей процес, може здаватися лякаючою, ваші зусилля можуть призвести до значних покращень у вашому кредитному рейтингу.

Розуміння агентств з кредитних боргів у вашому кредитному звіті

Агентства збирання боргів є третім сторонами, які купують несплачені борги у первинних кредиторів, часто за частку від номінальної вартості. Ці агентства потім намагаються стягнути повну суму з боржників, щоб отримати прибуток. Коли вони отримують ваш борг, вони можуть повідомити про це кредитним бюро, що може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг.

Ці агентства зазвичай купують борги з різних джерел, включаючи медичні заклади, комунальні компанії та фінансові установи. Вони використовують контактну інформацію, надану оригінальним кредитором, щоб зв'язатися з боржниками через телефонні дзвінки, електронні листи, текстові повідомлення та листи.

Як видалити агентство збирання боргів з вашого кредитного звіту

Якщо ви знайшли агентство збирання боргів у своїй кредитній історії, не панікуйте. Є кілька стратегій, які ви можете застосувати для вирішення ситуації:

1. Запит на валідацію боргу

Згідно з законами про захист прав споживачів, ви маєте право вимагати підтвердження боргу протягом 30 днів з моменту початкового контакту з колекторським агентством. Цей крок є вирішальним, оскільки він вимагає від агентства довести, що ви дійсно повинні цей борг. У деяких випадках агентство може не мати достатньої документації, що може призвести до видалення запису з вашого кредитного звіту.

2. Вести переговори про врегулювання

Якщо борг є дійсним, розгляньте можливість переговорів з колекторським агентством. Оскільки вони часто купують борги за меншу суму, ніж повна сума, вони можуть бути готові погодитися на нижчу суму. Під час переговорів намагайтеся сплатити частину боргу в обмін на те, щоб агентство видалило негативний запис з вашого кредитного звіту. Завжди отримуйте цю угоду в письмовій формі перед здійсненням будь-яких платежів.

3. Зверніться за професійною допомогою

Якщо вам незручно самостійно займатися цим процесом або ви хочете забезпечити максимально позитивний результат, розгляньте можливість залучення допомоги авторитетної компанії з відновлення кредиту. Ці професіонали мають досвід роботи з агентствами збору боргів і часто можуть досягти швидших результатів.

Найкращі практики для роботи з агентствами збирання боргів

Коли ви взаємодієте з агентствами збирання боргів, пам'ятайте ці поради:

• Спілкуватися письмово, щоб зберегти чіткий запис усіх взаємодій.
• Будьте обізнані про свої права відповідно до законодавства про захист споживачів.
• Уникайте надання особистої фінансової інформації по телефону.
• Не обіцяйте платити, якщо ви не впевнені, що зможете це зробити.
• Розгляньте можливість використання чеків або поштових переказів для платежів, щоб підтримувати паперову документацію.
• Завжди отримуйте угоди в письмовій формі перед тим, як здійснити будь-які платежі.

Юридичні аспекти

Важливо розуміти, що можуть і не можуть законно робити агентства збирання боргів:

Дозволені дії

• Зв'язатися з вами, використовуючи інформацію з ваших оригінальних боргових записів
• Надсилайте письмові повідомлення в запечатаних конвертах
• Вжити юридичних заходів, що може призвести до утримання заробітної плати ( з винятками для певних видів доходу )

Прохані дії

• Переслідувати або зловживати вами
• Загрожувати юридичними діями, яких вони не мають наміру вживати
• Зв'яжіться зі своїми друзями, родиною або роботодавцем щодо вашого боргу
• Неправдиво представляються як правоохоронці або державні службовці
• Надавати хибну інформацію кредитним бюро

Часто задавані питання

1. Чи можуть агентства з взыскання боргів подати на мене в суд? Так, але вони повинні зробити це в межах терміну позовної давності для вашого штату.

2. Чи буде агентство звітувати всім основним кредитним бюро? Зазвичай вони повідомляють до всіх трьох основних кредитних бюро: TransUnion, Experian та Equifax.

3. Чи можуть вони накласти обтяження на мою власність? Хоча це можливо, однак це малоймовірно без попередньої перемоги у цивільній справі проти вас.

4. Чи пропонують агентства збору боргів допомогу в умовах COVID-19? Більшість агентств вирішують ситуації в індивідуальному порядку, а не пропонують загальні програми допомоги.

5. Як я можу перевірити, чи є агентство збирання боргів легітимним? Досліджуйте компанію через офіційні канали та агенції захисту прав споживачів.

Пам'ятайте, що робота з агентствами збирання боргів вимагає терпіння та наполегливості. Незалежно від того, чи вирішите ви займатися процесом самостійно, чи звернетесь за професійною допомогою, вжиття заходів є вирішальним для покращення вашого кредитного рейтингу та фінансового благополуччя.