VCC віртуальна картка в поєднанні з криптоактивами: зручності за собою приховують пастки відповідності

Нещодавно я помітив, що багато людей використовують віртуальні кредитні картки (VCC) для міжнародних платежів, особливо ті, що можна поповнити USDT, це виглядає дуже зручно. Але виникає питання — чи є ця операція насправді відповідною? У чому ризики?

Що таке VCC?

Простими словами, VCC - це цифрова версія кредитної картки. Немає фізичної картки, вона існує лише у вашому мобільному додатку, є номер картки, термін дії, код безпеки, використовувати її не відрізняється від справжньої картки. Банки, платіжні компанії, fintech можуть випускати.

Тепер деякі платформи VCC почали підтримувати поповнення USDT, звучить класно — просто поповнити стабільною монетою, конвертувати в долари, а потім купувати за долари. Але фактичний процес виглядає так: ви поповнюєте USDT → платформа конвертує USDT в долари → долари зараховуються на VCC → тільки тоді ви можете витратити. Платформа також стягує комісію за послуги.

Приховані юридичні бомби

1️⃣ Ризики безліцензійної діяльності

Багато емітентів VC мають лише місцеві ліцензії, але без ліцензії працюють в інших країнах та регіонах. В Китаї це є незаконним і складає «незаконну діяльність з проведення платежів і розрахунків». Згідно з Кримінальним кодексом, незаконні платежі та розрахунки на суму понад 20 мільйонів юанів або незаконний дохід понад 500 тисяч юанів можуть призвести до кримінальної відповідальності.

Ось чому деякі VCC не можуть бути використані з китайською IP-адресою — в країні взагалі немає ліцензій.

2️⃣ Чорна дірка для заморожених коштів

Заряд VCC накопичується на платформному рахунку перед споживанням. Якщо платформа використовує ці гроші для високих ризиків інвестицій, програє, або просто зникає? Гроші користувачів пропадуть. Юридично це називається «незаконне залучення громадських депозитів».

Ті USDT, які ви вносите, формально є «попередньою оплатою», але фактичний контроль знаходиться в руках платформи — ось у чому ризик.

3️⃣ Протидія відмиванню грошей

Частина KYC платформ VCC проводиться дуже мляво, деякі навіть підтримують анонімні заявки. Додайте можливість поповнення криптовалюти, анонімність зростає в рази, це справжнє середовище для відмивання грошей.

Було новинне повідомлення: хакери використовували віртуальні картки для переведення незаконно отриманих коштів, платформа взагалі не може їх відстежити.

4️⃣ Ризик валютного контролю

RMB → USDT → VCC → USD споживання, цей процес уникнення політики валютного контролю Китаю.

Постачальники VCC знають, що ти це робиш, і продовжують співпрацю? З юридичної точки зору це може підпадати під «допомогу у комп'ютерних злочинах».

Як має діяти платформа?

Якщо ви є емітентом VCC Щоб почуватися впевнено, ви повинні зробити наступне:

1. Спочатку отримайте ліцензію — не лінуйтеся, в кожній країні потрібно подавати заявку на офіційні фінансові ліцензії.
2. Суворий KYC/KYT — перевірка справжності особи + моніторинг торгової діяльності, не дозволяйте чорним грошам потрапити всередину
3. Створення системи моніторингу交易 — Реальний моніторинг високоризикових交易 (часта зміна адрес, короткострокові великі суми тощо)
4. Система внутрішнього контролю — навчання співробітників, запобігання розкраданню коштів клієнтів зсередини
5. Безпека даних — Інформація про користувача та фінансова інформація повинні бути зашифровані, не дозволяйте витоку інформації, що призводить до шахрайства.

Написано наприкінці

Для користувачів: VCC дійсно зручний, але потрібно усвідомлювати, чи має платформа дійсно ліцензію та чи знаходиться під контролем. Особливо це стосується платформ, які дозволяють поповнення криптовалютою, ризик значно вищий. Як тільки з платформою щось трапиться, ваші гроші можуть бути втрачені.

Для регуляторних органів: Це новий тип фінансового ризику, на який потрібно звернути особливу увагу. Комбінація VCC+криптовалюти особливо легко може стати інструментом для уникнення валютного контролю та відмивання грошей.