Останнім часом чимало друзів навколо мене стикнулися з тим, що їхні банківські картки були заблоковані, і коли ми обговорювали це, з’ясувалося, що тут чимало нюансів.

Почнемо з найпоширенішого випадку — тимчасове блокування через великі перекази від незнайомих осіб. Зараз банки дуже чутливо ставляться до таких операцій, і зазвичай діють за принципом «спочатку заблокуємо на три дні, а там розберемося». За ці три дні банк перевіряє джерело коштів, і якщо все гаразд, зазвичай розблокування відбувається протягом 3-7 днів. Хоча це іноді дуже незручно, зрозуміти можна — випадків шахрайства й відмивання грошей надто багато, тож банки змушені підстраховуватись.

Справжні проблеми виникають у двох інших випадках.

Перший — це операції, пов’язані з криптовалютами. У нашій країні це надзвичайно ризиковано. Як тільки банк виявить зв’язок вашого рахунку з операціями у криптосфері, швидше за все, рахунок буде закритий назавжди й доданий до «чорного списку» без жодних переговорів. Чому так жорстко? Бо операції з криптовалютами в Україні не захищені законом, а сама сфера крипти дуже неоднорідна — через неї часто проходять «брудні» гроші й шахрайські кошти. Щоб уникнути ризиків і відмежуватися від подібного, банки змушені діяти жорстко.

Тут важливе застереження: якщо ви дійсно йдете до відділення розблоковувати рахунок, не намагайтеся приховати операції з криптовалютою. Дехто думає, що якщо сам не зізнається, банк не дізнається, але така надія часто грає злий жарт — якщо з’ясується приховування, не тільки не розблокують рахунок, а ще й можуть виникнути юридичні проблеми. Чесність — особливо важлива в стосунках із фінансовими установами.

Другий випадок — і найгірший — це контакт із «брудними» грошима. В такій ситуації розблокування залежить лише від удачі. «Брудні» гроші зазвичай пов’язані із серйозними злочинами, тому банк блокує рахунок, співпрацюючи з правоохоронними органами, щоб запобігти подальшому незаконному руху коштів. І хоч би як ви благали у відділенні, рішення тут не за банком.

Зрештою, ці заходи, хоча іноді й створюють незручності, насправді захищають фінансову систему. Найкраще, що може зробити звичайна людина — стежити, щоб джерело коштів було чистим і прозорим, і триматися подалі від «сірих зон». Адже якщо рахунок заблокують, ви втратите не тільки час і гроші, а й репутацію та спокій.