Круїзні лайнери та Канни: Як криптовалютні мільйонери фінансують свій розкішний спосіб життя за допомогою Bitcoin

Олігарх-інвестор має вражаюкий портфель нерухомості: будинок у швейцарських Альпах і пляжний будинок у Маямі, кожен приблизно вартістю $10 мільйонів. Однак, що він дійсно хоче зараз — це гнучкий кредитний ліній для зимового відпочинку в Сен-Моріці, авіаквитки на фестиваль Канн і — найголовніше — свіжі кошти для оновлення розкішної яхти. Це реальний сценарій, з яким стикаються мільйони надбагатих людей, які здобули більшу частину свого багатства на криптовалютах.

Згідно з опитуванням Henley & Partners 2025 року, світова кількість мільйонерів-криптоінвесторів досягла 241 700 осіб, що на 40% більше ніж торік. Вони мають мільярди доларів у цифрових активах, але стикаються з унікальними викликами: традиційні банки майже не торкаються їхніх криптоактивів, а продаж активів для фінансування розкішного способу життя означає сплату великих податків на приріст капіталу. Вирішення? Вони переходять у світ децентралізованих фінансів (DeFi).

Від Bitcoin до розкішних відпусток: чому надбагаті інвестори переходять у DeFi

«Для тих, хто вже звик до криптовалют, легко зняти свої ETH, внести їх у кредитні платформи, такі як Aave, і отримати стабількоіни», — пояснює Жером де Тіші, засновник Cometh, новий учасник ринку DeFi, який нещодавно отримав ліцензію Markets in Crypto Assets (MiCA) у Франції — один із небагатьох, хто досяг цього регуляторного рубежу.

Але для тих, хто накопичує багатство виключно через купівлю криптовалют і чекає на їхній стрімкий ріст, процес DeFi здається лабіринтом технологій. «Це все ще досить складно для звичайних людей», — каже де Тіші. «Саме тому ми допомагаємо сімейним офісам і іншим багатіям орієнтуватися у цих інструментах. Вони мають значні криптоактиви і хочуть отримати кредитну лінію без необхідності продавати свої активи.»

За лаштунками Cometh допомагає клієнтам перетворювати Bitcoin, Ethereum і стабількоіни у фінансові інструменти. Їхня стратегія схожа на традиційний кредит Ломбарду — де багатство (акції, облігації, нерухомість) виступає заставою для отримання короткострокового гнучкого кредиту. Різниця у тому, що зараз заставою є криптоактиви. Клієнти можуть додати Bitcoin у Aave, USDC у Morpho або навіть надати ліквідність ETH проти BTC у Uniswap.

Результат? Гроші, готові до використання для оновлення яхти, поїздки на міжнародний фестиваль або ремонту нерухомості — без необхідності продавати зростаючі криптоінвестиції.

Децентралізовані позики vs традиційні банки: що швидше?

Швидкість — головна перевага DeFi порівняно з традиційним банківським сектором. Позики під Bitcoin можна оформити всього за 30 секунд на деяких платформах. У той час як традиційний кредит Ломбарду у приватних банках може зайняти до 7 днів на схвалення.

Крім того, DeFi пропонує додаткові переваги: не потрібно глибоке кредитне перевіряння або суворий податковий аудит. Багато протоколів DeFi працюють без дозволу («permissionless»), тобто код є законом, а особистість позичальника не має значення. Це забезпечує рівень анонімності, який важко знайти у традиційних банках.

Однак ця швидкість має свою ціну. Криптозайми залежить від волатильності базових активів. Якщо ціна Bitcoin або Ethereum раптово знизиться, смарт-контракти автоматично ліквідують заставу позичальника — використовуючи жорсткі маржі для захисту кредитора. Цей ризик набагато вищий, ніж у традиційних кредитах під нерухомість або акції blue-chip.

Крім того, існує ризик протилежної сторони: протокол може бути зламаний або зазнати збою, що призведе до втрати коштів. Позичальники повинні розуміти ці ризики перед тим, як розміщувати цінні активи у складних смарт-контрактах.

Токенізація цінних паперів: Cometh створює ‘tradfi-kasi’ DeFi для традиційних активів

Останні ініціативи Cometh виходять за межі чистого криптовалютного світу. З ліцензією MiCA в руках компанія розробляє спосіб застосування стратегій DeFi до акцій, облігацій і деривативів — через токенізацію на основі міжнародного ідентифікатора цінних паперів (ISIN).

Уявімо, що інвестор хоче отримати кредит під свої акції Tesla як заставу. Замість тривалого традиційного процесу, їхні активи зберігатимуться у спеціальному гаманці і будуть представлені через код на основі ISIN. Ця система відкриває доступ до кредитування так само швидко і гнучко, як і DeFi, але для традиційних активів.

«Це щось на кшталт ‘tradfi-kasi’ DeFi», — пояснює де Тіші. «Ми беремо потужні стратегії DeFi і застосовуємо їх до традиційних цінних паперів — не стандартним способом, а навпаки. Тепер будь-хто з сертифікатом може отримати структуроване фінансування саме так.»

Цей гібридний підхід позначає нову еволюцію у фінтеху: вже не DeFi проти традиційних фінансів, а їхнє злиття. Для крипто-мільйонерів, які шукають розумні способи фінансувати свою мрійну яхту, зберігаючи при цьому зростаючий портфель активів, майбутнє виглядає дуже перспективним.

Дані цін у реальному часі: Bitcoin — Rp78.46K, Ethereum — Rp2.40K (станом 1 лютого 2026)