Що насправді вважається багатим? Поза вашою зарплатою та доходом

Ти заробляєш пристойні гроші. Але чи означає це, що ти багатий? Лінія між багатими і середнім класом не така однозначна, як може здаватися лише за твоєю зарплатою. Насправді, що вважається багатством, йде набагато глибше, ніж один показник у твоїй щорічній податковій декларації. Це поєднання рівня доходу, купівельної спроможності, активів і фінансової безпеки, які разом малюють справжню картину економічного статусу людини.

Фактор доходу: з чого починається багатство?

Розпочнемо з найочевиднішого показника — скільки ти фактично заробляєш. За даними Pew Research Center, середній клас перебуває у певному діапазоні доходів, базуючись на медіанному доході домогосподарств у США. Медіанний дохід домогосподарства наразі становить близько $74 580, тобто домогосподарства середнього класу зазвичай заробляють приблизно від $50 000 до $150 000 на рік.

Але ось у чому нюанс: заробляти більше за це автоматично не робить тебе багатим.

Медіанний дохід для домогосподарств у верхньому класі близько $219 000 на рік. Однак, лише дохід не визначає статус багатства. Хірург у Нью-Йорку, який заробляє $200 000, може мати менше фінансової свободи, ніж власник бізнесу у сільській місцевості з подібним доходом, але з набагато нижчими витратами. Як зазначає Еріка Кулберг, засновниця Erika.com і експертка з особистих фінансів: «Що вважається багатством, сильно залежить від місця проживання, стилю життя і особистих обставин.»

Твій заробіток — це лише початкова точка. Справжнє питання: що ти можеш зробити з тим, що заробляєш?

Звички витрат відкривають усе про багатство

Існує фундаментальна різниця у тому, як багаті люди і представники середнього класу ставляться до своїх грошей щомісяця.

Домогосподарства середнього класу зазвичай ретельно планують бюджет. Вони думають про цінність — обирають надійні автомобілі замість розкішних, купують з розумом, а не імпульсивно. Вони покривають свої базові потреби — житло, комунальні послуги, їжу — і можуть залишати гроші на розваги, але зазвичай свідомі щодо витрат.

Багаті? Їхній підхід до витрат зовсім інший. Вони не дивляться на цінники перед покупкою кави або не обмірковують напрямки відпочинку. Вони купують дизайнерські речі без обчислень, інвестують у розкішні подорожі, мають будинки у дорогих районах і обідають у престижних ресторанах без страху перед рахунком. Що важливо, вони можуть робити все це одночасно, при цьому нарощуючи своє багатство.

Тамплін, засновник Finance Strategists, підкреслює цю різницю: «Спосіб, яким ви приймаєте рішення про покупки, відкриває ваш економічний клас. Багаті розподіляють гроші відповідно до бажань і можливостей, тоді як середній клас — на основі ретельного планування.»

Активи і чистий капітал: справжні маркери багатства

Тут виникає найсуттєвіша різниця: чистий капітал важливіший за зарплату.

Багаті зазвичай мають значні активи — інвестиційні портфелі, нерухомість, бізнес-інтереси. Кулберг пояснює: «Багатство вимірюється тим, що ви володієте, а не тим, скільки заробляєте щороку. Багаті мають значні ліквідні активи, кілька об’єктів нерухомості та диверсифіковані інвестиції.»

Експерти використовують конкретні пороги для визначення рівнів багатства:

• Високоефективні особи з високим чистим капіталом: від $1-5 мільйонів у ліквідних активах
• Дуже багаті особи: від $5-30 мільйонів у ліквідних активах
• Ультра багаті: понад $30 мільйонів у ліквідних активах
• Масовий заможний (верхній середній клас): $100К-$1М у ліквідних активах

Середній клас зазвичай має позитивний чистий капітал — вони володіють більше, ніж боргують — але їхні активи часто зосереджені в одному місці: у їхньому домі. Тим часом, багаті розподіляють свої активи по різних інструментах, спеціально створених для збільшення багатства. Це критична різниця між тим, що вважається багатством і просто хорошим доходом.

Фінансова незалежність: остаточний ознака багатства

Борг розповідає багато про те, де людина стоїть економічно.

Домогосподарства середнього класу часто залежать від боргів, щоб підтримувати свій стиль життя. Іпотека, автокредити, студентські позики для дітей, кредитні картки для несподіваних витрат — це нормальні частини фінансової картини середнього класу. Сам борг не обов’язково поганий, але він вимагає стабільного доходу для обслуговування.

Багаті підходять до боргів стратегічно. Замість позичати для споживання, вони позичає для інвестування — використовуючи кредитне плече для зростання багатства при збереженні значних грошових резервів. Томас Брок, CFA і автор на Annuity.org, зазначає, що справжні багаті мають «можливість позбавитися боргів без впливу на стиль життя або заощадження.»

Що ще важливіше? Мати достатній фінансовий запас, щоб надзвичайні ситуації не порушували ваше життя. Для середнього класу несподівані витрати у $5 000 можуть вимагати виснаження заощаджень або збільшення боргу по кредитках. Для багатих такі події майже не відчуваються у їхніх резервних фондах і страховках.

Крім управління надзвичайними ситуаціями, остаточним маркером багатства є наявність пасивних джерел доходу, які можуть підтримувати ваш стиль життя без роботи. Це можуть бути дивіденди від інвестицій, орендний дохід, прибутки бізнесу або доходи від портфеля — гроші, які заробляються, поки ви спите. Доходи середнього класу зазвичай залежать від активної роботи; доходи багатих походять від активів і можливостей.

Від середнього класу до багатства: розуміння переходу

Що в кінцевому підсумку відрізняє ці групи? Це фінансова стійкість і можливості.

Людина середнього класу з $80 000 річним доходом, іпотекою, що погашена, і скромними заощадженнями — у хорошій позиції. Але її фінансова стабільність залежить від збереження цього доходу. Втрата роботи створює реальний стрес.

Багатий з диверсифікованими джерелами доходу, значними інвестиціями і мінімальним боргом має можливості. Він може взяти відпустку, почати новий бізнес, інвестувати в можливості або просто насолоджуватися життям без фінансової тривоги. Що вважається багатством, у багатьох випадках — це ця свобода — можливість приймати рішення на основі переваг, а не необхідності.

Остаточний маркер? Наявність пенсійного плану, достатнього для фінансування життя вашої родини без обмежень. Кулберг каже: «Справжнє багатство — це фінансова безпека вашої родини, яка поширюється на покоління. Ви не просто комфортні сьогодні; ви заклали основу, яка триватиме.»

Спектр багатства не є бінарним. Існують градації між середнім класом і багатством. Але розуміння цих маркерів — рівня доходу, підходу до витрат, бази активів, управління боргами, готовності до надзвичайних ситуацій, диверсифікації доходів і планування на покоління — дає вам ясність щодо того, де ви зараз і які кроки можуть вас просунути вперед.