З якого віку ви можете вийти на пенсію з $1 мільйонами? Реальність по штатах

Багато людей цікавляться, чи можливо вийти на пенсію з $1 мільйоном і в якому віці цей рубіж стане реалістичним. Відповідь значною мірою залежить від того, де ви обираєте провести роки пенсії. Вкладений капітал у $1 мільйон у поєднанні з соціальним забезпеченням суттєво підтримує життя по-різному по всій Америці — в деяких штатах він забезпечує комфортне життя майже дев’ять десятиліть, тоді як в інших він ледве вистачає на початкові роки пенсії.

Ваша здатність вийти на пенсію з $1 мільйоном залежить від одного критичного параметра: вартості життя у вибраному вами штаті. Останній аналіз, що досліджує стабільність пенсійного забезпечення у всіх 50 штатах, виявляє вражаючу 7-кратну різницю між найдорожчими та найекономнішими місцями. Для тих, хто планує свій пенсійний графік, розуміння цієї географічної реальності стає важливим для визначення, чи можливо вийти на пенсію раніше, чи потрібно додатково накопичувати гроші ще кілька років.

Міф про вік виходу на пенсію: чому місце визначає ваш графік

Традиційна порада щодо необхідності $1 мільйона для пенсії ігнорує важливу деталь. Ця сума може забезпечити 12 років пенсії на Гаваях, але 88 років у Західній Вірджинії — зовсім інший пенсійний графік залежно від того, де ви поставите свій прапор.

Щоб визначити реалістичний вік виходу на пенсію з $1 мільйоном, враховуйте цю схему: по-перше, обчисліть свої щорічні витрати на проживання у цільовому штаті. по-друге, оцініть свій дохід від соціального забезпечення (середній зараз близько $1,900 на місяць для індивідуальних отримувачів). по-третє, визначте, скільки робочих років потрібно, щоб накопичити $1 мільйон. нарешті, відніміть цей час від бажаного віку виходу на пенсію.

Для людини з середнім доходом, яка може економити 20% від заробітку щороку, накопичення $1 мільйона займає приблизно 25-30 робочих років. Додайте це до віку, коли ви починаєте працювати (зазвичай 22 роки), і ви отримаєте можливість вийти на пенсію у віці наприкінці 40-х — на початку 50-х років, але лише у найвигідніших штатах.

Високовартісні штати: коли ваші $1 мільйонів витрачаються швидко

Три штати витрачають $1 мільйон пенсійних заощаджень менш ніж за 20 років у поєднанні з соціальним забезпеченням:

Гаваї — найскладніше, з середніми місячними витратами $2,761. Ваші $1 мільйонів вистачить лише на 12 років — тобто, якщо ви планували вийти на пенсію у 65 років з цим капіталом, до 77 років ви опинитеся під фінансовим тиском. Каліфорнія з $2,269 на місяць дозволяє прожити 16 років, а Массачусетс з $2,340 — приблизно 19 років.

Ці високовартісні штати мають спільні характеристики: високі витрати на житло, дорогі медичні послуги та високі щоденні витрати. Для тих, хто належить до цих штатів, вихід на пенсію з $1 мільйоном вимагає або значно більших заощаджень, або готовності переїхати на пізніх етапах пенсії.

Вашингтон, Нью-Джерсі та Колорадо — у діапазоні $1,900-$2,100 на місяць, що підтримує пенсію на 21-25 років. Жителі цих штатів повинні досягти віку 65+ перед тим, як пенсія з $1 мільйоном стане стабільною.

Середні штати: реалістичний графік пенсії

Значна частина штатів — приблизно половина країни — дозволяє $1 мільйону підтримувати пенсію на 25-40+ років. Ці місця пропонують реальні можливості для виходу на пенсію з $1 мільйоном і збереженням високої якості життя.

Невада, Айдахо та Монтана (30-32 роки) — це перехідна зона, де $1 мільйон стає цілком реальним для пенсії у віці середини 60-х. Місячні витрати залишаються нижче $1,900, і розрахунки стають стабільними.

Ще далі у сприятливий діапазон потрапляють Флорида, Вірджинія та Делавер — 34-36 років, а Північна Кароліна, Джорджія та Вісконсін — понад 40 років стабільної пенсії. Це “золотий” рівень, де $1 мільйон забезпечує реальну фінансову безпеку без необхідності ідеальних ринкових доходів або надзвичайно низьких витрат.

Доступні штати: рання пенсія стає реальністю

П’ять штатів вирізняються своєю винятковою стабільністю пенсійних заощаджень з $1 мільйоном і соціальним забезпеченням:

• Оклахома: $1,832 на місяць; 71 рік підтримки
• Луїзіана: $1,785 на місяць; 76 років підтримки
• Арканзас: $1,725 на місяць; 77 років підтримки
• Міссісіпі: $1,784 на місяць; 87 років підтримки
• Західна Вірджинія: $1,833 на місяць; 89 років підтримки

У цих штатах, особа, яка досягла 55 років і має $1 мільйон, може реально фінансувати пенсію до середини 140-х років — фактично гарантувавши довічну фінансову безпеку. Для тих, хто прагне ранньої пенсії, ці місця перетворюють $1 мільйон із обмеженого бюджету у справжню достатність.

Південні штати домінують у цій категорії, де житло залишається доступним, медичні витрати відповідають національним середнім, а загальні витрати відображають нижчу вартість нерухомості та менші витрати на послуги.

Повний рейтинг штатів: де ваші $1 мільйонів працюють найкраще

Ось повний рейтинг, скільки років підтримує пенсію з $1 мільйоном у кожному штаті, від найвищих до найнижчих щорічних витрат після соціального забезпечення:

Тір 1 (12-20 років): Гаваї (12), Каліфорнія (16), Массачусетс (19)

Тір 2 (20-26 років): Вашингтон (22), Нью-Джерсі (24), Колорадо (25), Нью-Гемпшир (26), Юта (26), Орегон (27)

Тір 3 (27-35 років): Род-Айленд (27), Аляска (28), Нью-Йорк (29), Коннектикут (29), Невада (31), Айдахо (31), Монтана (32), Меріленд (32), Арізона (32), Мейн (33), Вермонт (33), Флорида (34), Вірджинія (35), Делавер (36)

Тір 4 (36-50 років): Вайомінг (40), Міннесота (41), Північна Кароліна (43), Джорджія (43), Вісконсін (45), Техас (47), Південна Дакота (47), Нью-Мексико (48), Південна Кароліна (49), Теннессі (49), Іллінойс (50)

Тір 5 (50+ років): Північна Дакота (53), Пенсильванія (53), Небраска (55), Індіана (59), Мічиган (60), Міссурі (61), Огайо (62), Канзас (65), Айова (66), Алабама (67), Кентуккі (69), Оклахома (71), Луїзіана (77), Арканзас (77), Міссісіпі (87), Західна Вірджинія (89)

Стратегічні рішення: вихід на пенсію з $1 мільйоном за розумним вибором

Ваша здатність вийти на пенсію з $1 мільйоном суттєво залежить від вибору штату. Ось кілька стратегічних варіантів:

Варіант 1: Ранній вихід у доступному штаті
Людина у 55 років із $1 мільйоном у Луїзіані, Арканзасі або Міссісіпі може насолоджуватися десятиліттями стабільної пенсії. У поєднанні з соціальним забезпеченням, яке починається з 62 років або пізніше, це цілком реальний шлях ранньої пенсії.

Варіант 2: Вихід на пенсію у традиційному віці у штаті середнього рівня
Очікування до 65-67 років у штатах, таких як Флорида, Північна Кароліна або Арізона, робить $1 мільйон більш ніж достатнім, даючи можливість подорожувати та коригувати стиль життя.

Варіант 3: Переїзд під час пенсії
Вийти на пенсію у 62-65 років у штаті з помірними витратами, працюючи частково або зменшуючи витрати, а потім переїхати до дуже доступного штату у 72-75 років, коли мобільність зменшується. Такий гібридний підхід максимізує можливості для життя і довгострокової безпеки.

Прихований фактор: медичне обслуговування та особисті обставини

Ці розрахунки базуються на середніх показниках здоров’я та стандартних виплатах соціального забезпечення. Індивідуальні обставини — потреби у медичному обслуговуванні, сімейні обов’язки або прив’язаність до певної місцевості — можуть перевищувати чисту фінансову логіку. Крім того, ці рейтинги штатів відображають дані про вартість життя станом на кінець 2024 — початок 2025 року; з часом ціни у популярних місцях для пенсії можуть змінюватися.

Аналіз показує, що вихід на пенсію з $1 мільйоном цілком можливий — час і місце вимагають лише свідомого підходу, а не припущень.

Зауваження щодо методології

Цей аналіз базується на даних, зібраних GOBankingRates, з використанням індексів вартості життя з Центру економічних досліджень Міссурі, даних про витрати з Бюро статистики праці, індексів цін на житло від Zillow, ставок іпотеки з Федеральних даних та середніх виплат соціального забезпечення з листопада 2024 року. Усі цифри відображають актуальні витрати та виплати станом на січень 2025 року, забезпечуючи актуальність для планування пенсії.