Коли вам 60 і немає заощаджень на пенсію: спершу зосередьтеся на доході

Реальність є суворою: згідно з недавнім дослідженням GOBankingRates, майже кожен третій американець не має жодних заощаджень на пенсію, а ситуація стає ще більш нагальною для тих, кому від 55 до 64 років, де один із чотирьох зустрічає пенсію без нічого відкладеного. Якщо вам 60 років і у вас немає заощаджень на пенсію, традиційна мудрість може підказувати вам почати зменшувати витрати та максимально збирати гроші. Але фінансовий експерт Дейв Рамзі цілком оспорює таке мислення. Його справжня порада? Проблема не в тому, що ви не зберегли — а в тому, що ви не заробляєте.

Справжня проблема — не відсутність заощаджень, а відсутність доходу

Дейв Рамзі отримав дзвінок у програмі “The Ramsey Show” від Дженні, 61-річної жінки з Айдахо, яка ідеально втілювала цю проблему. Розлучена і живучи у доступному житлі, Дженні працювала 25 годин на тиждень касиром і мала 22 000 доларів у банку від продажу будинку — але нічого не відкладала на пенсію.

Замість того, щоб зосереджуватися на способах розтягнути свої скромні заощадження, Рамзі одразу визначив основну проблему: її дохід був вузьким місцем. Він пояснив, що з лише частковою зарплатою касира, жодні копійчані заощадження не вирішать її фінансову кризу. Але тут його погляд змінив усе: якщо б Дженні заробляла 50 000 доларів на рік замість її нинішньої низької зарплати, вся фінансова картина змінилася б.

Щоб ілюструвати свою думку, Рамзі використав потужний гіпотетичний приклад: уявіть, що Дженні приносить 4000 доларів щомісяця у віці 61 року і має 22 000 доларів у банку. “Раптом усе змінюється,” підкреслював він. Саме психологічне полегшення — знання, що є достатній місячний дохід для покриття витрат і, можливо, для накопичень — усуває страх і стрес, які мучать більшість людей, що йдуть на пенсію недостатньо підготовленими. Математика проста: проблема — не заощадження, а дохід, і її потрібно вирішити першою.

Історія Дженні: чому традиційні рішення не працюють

Ситуація Дженні показала, чому звичайний пенсійний сценарій не підходить усім. Вона не могла займатися фізично важкою роботою через проблеми з колінами, а без вищої освіти доступ до більш оплачуваної традиційної роботи здавався неможливим. Вона здавалася застряглою у своїх обставинах.

Але саме тут цінність нестандартного мислення Рамзі стала очевидною. Замість приймати свої обмеження, він переформулював виклик як можливість зайнятися самозайнятістю — роботою, де вона могла контролювати і години, і потенціал заробітку. “Мета — зробити так, щоб ваш дохід зростав,” сказав він їй. “Можливо, це буде самозайнятість, бо тоді ви контролюєте це, а не просто шукаєте роботу.”

Від гаражних розпродажів до $100K: побудова доходу у 60+

Рекомендація Рамзі була несподівано доступною: перепродаж товарів на eBay і Facebook Marketplace. Для когось на кшталт Дженні, з фізичними обмеженнями, але з ресурсами, це може бути трансформативним. Цифри говорять самі за себе: купувати товари на гаражних розпродажах за мінімальну ціну і перепродавати їх з великим націнкою цілком можливо. Крісло, куплене за 2 долари, може продаватися за 50 доларів на eBay. Стратегічно і послідовно застосовуючи цей підхід, ця побічна справа може приносити 25–30 доларів за годину — значно перевищуючи її зарплату касира.

Що робить цей підхід потужним, — це не лише потенціал доходу у 100 000 доларів на рік, про який говорив Рамзі. Це те, що ця робота здебільшого відповідає фізичним можливостям Дженні, вимагає мінімальних стартових капіталовкладень і дає гнучкість. Вона могла б працювати 40–50 годин на тиждень за власним графіком, створюючи щось, що забезпечить її пенсію, а не залишатися у фінансовій нестачі.

Більше ніж про гроші: чому це важливо для всіх 60 і старше з обмеженими заощадженнями

Урок виходить далеко за межі історії Дженні. Якщо вам близько або ви вже у віці 60+, і у вас немає заощаджень на пенсію, рішення вимагає чесної оцінки: у вас проблема з доходом чи з витратами? Для більшості у цій ситуації — це проблема доходу.

Наслідки глибокі. Невелике підвищення доходу може прискорити шлях до фінансової стабільності значно більше, ніж роки обережного бюджету. Коли ви контролюєте свій дохід — через самозайнятість, побічні проєкти або кар’єрні зміни — ви вже не пасивні. Ви активно створюєте безпеку, яка вам потрібна.

Порада Рамзі не про ілюзію оптимізму або магічне мислення. Вона базується на простій арифметиці: більше грошей, що надходять, безпосередньо вирішує корінь проблеми тривоги щодо пенсії. Чи то перепродаж, консультування у своїй галузі, фріланс або інша нестандартна робота — принцип залишається однаковим.

Ваш стартовий пункт: побудова фінансової безпеки у 60+

Якщо це описує вашу ситуацію, шлях вперед починається з чесної оцінки доходів. Які навички у вас є? Яку роботу ви реально можете робити 40–50 годин на тиждень? Яка ціль доходу кардинально змінить вашу фінансову траєкторію?

Краса фокусування на доході, а не лише на зменшенні витрат, у тому, що це надихає. Ви не обмежуєте своє життя — ви розширюєте свої можливості заробляти. Для тих, кому 60 років і немає заощаджень на пенсію, цей підхід, орієнтований на дохід, може бути найпрактичнішим і психологічно стійким шляхом вперед. Почати потрібно вже зараз.