Максимізація ваших внесків до 401(k) у 2024 році: Посібник для тих, хто старше 50 років

Для осіб віком понад 50 років, обмеження внесків до 401(k) на 2024 рік є безпрецедентною можливістю прискорити накопичення на пенсію. IRS оголосила про індексовані інфляцією збільшення, що робить ще легше, ніж будь-коли, збільшити свої заощадження напередодні виходу на пенсію. Якщо ви наближаєтеся або вже перебуваєте у віці 50+, і хочете скористатися цими розширеними обмеженнями внесків до 401(k), стратегічне планування може значно підвищити вашу фінансову безпеку.

Чому особи віком понад 50 років отримують додаткову можливість внесків

Однією з найпривабливіших особливостей системи 401(k) є положення про додаткові внески, яке надає суттєву перевагу заощаджувачам віком 50 і старше. На 2024 рік працівники молодше 50 років можуть вносити до своїх рахунків 401(k) до $23,000 на рік — зростання з попереднього ліміту в $22,500. Однак ті, хто старший за 50, отримують додаткові $7,500 через внески для догоняючих, що доводить їхній загальний індивідуальний ліміт внесків до $30,500.

Ця різниця суттєва. Якщо вам 50 або більше і ви хочете максимально використати свій 401(k), ви можете додатково відкласти $7,500 порівняно з молодшими за віком заощаджувачами. За три роки це може означати додаткові внески на суму до $22,500 (до врахування зростання інвестицій). У поєднанні з внесками роботодавця та доходами від ринку, ця можливість для догоняючих може значно прискорити вашу підготовку до виходу на пенсію.

Розуміння обмежень внесків до 401(k)

Коли ви та ваш роботодавець робите внески до вашого 401(k), сумарні внески не можуть перевищувати певних меж. На 2024 рік загальний ліміт становить $69,000 на рік. Для осіб віком понад 50 років, включаючи внески для догоняючих, цей ліміт зростає до $76,500 — значне збільшення порівняно з максимальним $66,000 у 2023 році.

Ваш роботодавець може додатково вносити кошти від вашого імені без впливу на ваш особистий ліміт внесків. Багато роботодавців пропонують співвідношення 50% до певного відсотка зарплати, що означає безкоштовні гроші, які безпосередньо збільшують баланс вашого рахунку. Ці внески роботодавця розраховуються окремо від вашого власного ліміту в $30,500 (для тих, хто старший за 50), що дозволяє вам потенційно заощаджувати значно більше.

401(k) пропонує переваги понад традиційні та Roth IRA. До них належать податкові переваги зростання, автоматичні відрахування з зарплати та гнучкість у коригуванні розміру внесків протягом року. Для осіб віком понад 50 років ці функції у поєднанні з положеннями для догоняючих створюють потужний інструмент для накопичення багатства.

Перетворіть свої цілі у щомісячний план дій

Досягнення обмежень внесків до 401(k) вимагає конкретного планування. Якщо вам понад 50 і ви прагнете внести максимальні $30,500 у 2024 році, це приблизно $2,542 на місяць (або $1,173 двотижнево, залежно від вашого графіка виплат).

Почніть із обговорення програми співвідношення роботодавця. Запитайте, який відсоток вони співвідносять і до якої межі зарплати. Отримання цього “безкоштовного” грошей має бути вашим першим пріоритетом. Наступним кроком визначте, скільки додаткових внесків ви реально можете зробити з вашого заробітку після оподаткування та витрат на життя.

Налаштуйте автоматичні внески через відрахування з зарплати — це усуває необхідність ручних переказів і забезпечує послідовність. Навіть якщо ви не зможете максимально внести $30,500, збільшення внесків порівняно з попередніми роками все одно прискорить ваш шлях до пенсії. Вищі обмеження внесків — це рідка можливість для осіб віком понад 50 років суттєво закрити будь-які прогалини у заощадженнях перед виходом на пенсію.