Дев’ять джерел щорічного доходу, що не підлягають оподаткуванню, які вам слід розуміти

Загальновідомо, що податки утримуються з вашої зарплати як на рівні штату, так і на федеральному рівні. Те, що багато людей не усвідомлюють, — існує кілька легітимних видів щорічного доходу, що не підлягають оподаткуванню і можуть допомогти зменшити загальне податкове навантаження. Розуміння того, що звільнено від оподаткування, може суттєво вплинути на вашу податкову декларацію. На відміну від заробітної плати, яка автоматично підлягає утриманню, певні доходи та платежі цілком виходять за межі оподатковуваного доходу. Не потрібно бути податковим фахівцем, щоб визначити ці можливості — ось що потрібно знати про потенційний неоподатковуваний доход, на який ви можете претендувати.

Відкладені заощадження на пенсію: Виплати Roth IRA та податково вільне зростання

Плануючи вихід на пенсію, у вас є кілька варіантів: 401(k), традиційні IRA або Roth IRA. Основна різниця полягає в тому, як оподатковуються виплати з цих рахунків. На відміну від традиційних IRA, де внески зменшують оподатковуваний дохід зараз, але виплати оподатковуються пізніше, внески до Roth IRA здійснюються за рахунок вже оподаткованих коштів. Це означає, що ваші зняття — і внески, і заробітки — залишаються цілком неоподатковуваними протягом усього періоду виходу на пенсію. Ця структура зростання з відстрочкою податків робить виплати Roth одним із найчіткіших прикладів неоподатковуваного щорічного доходу, доступного заощаджувачам.

Подарунки та спадщина: Що не оподатковується

Отримання грошей у вигляді подарунків, заповітів і спадщини зазвичай не викликає податкових зобов’язань для отримувача. Ви можете безпечно внести ці гроші без побоювань щодо федеральних, штатових або місцевих податкових служб. Однак, платник податків — зазвичай це донор — сплачує податки. Це важливо враховувати при довгостроковому плануванні спадщини. Чи отримуєте ви подарунок від члена родини, чи успадковуєте активи — ці перекази зазвичай залишаються поза визначенням неоподатковуваного щорічного доходу, тобто ваше спадщино захищене від оподаткування.

Виплати на підтримку сім’ї: Правила щодо аліментів і child support

Виплати на підтримку дитини, отримані опікуном, вважаються неоподатковуваним доходом. Оскільки child support теоретично покриває основні витрати на проживання неповнолітнього, платник не може їх списати, що означає, що отримувач уникає оподаткування цих платежів — це податково нейтральний результат.

Правила щодо аліментів відрізняються залежно від дати завершення розлучення. Для розлучень або розділів, завершених до 31 грудня 2018 року, отримувач сплачував федеральний податок на аліменти. Однак з 1 січня 2019 року правила змінилися. Тепер платник аліментів несе податкову відповідальність. Розуміння цих відмінностей допомагає правильно відобразити підтримку сім’ї у податковій декларації.

Грошові повернення, знижки та пропозиції виробників

Більшість людей цінують отримання грошових повернень від виробників або роздрібних продавців, але мало хто усвідомлює, що ці виплати не підлягають оподаткуванню. Грошовий повернення не вважається доходом — це класифікується як зниження ціни або знижка на вашу покупку. Оскільки ви вже врахували повну початкову ціну при покупці, повернення є частковим відшкодуванням, а не новим доходом. Це один із найпростіших прикладів неоподатковуваного щорічного доходу. Однак уважно ознайомтеся з умовами, оскільки деякі пропозиції повернення можуть мати умови, що впливають на їхній податковий статус.

Медичне страхування та пільги, надані роботодавцем

Ось приємна новина для більшості працівників: медичне страхування та пільги, що надаються роботодавцем, зазвичай не підлягають оподаткуванню. Закон про доступне медичне страхування (Affordable Care Act) не класифікує медичне страхування як оподатковуваний дохід. Це стосується стандартного медичного страхування, стоматологічних планів і страхових внесків, сплачених роботодавцем. Крім того, виплати страхових сум у разі смерті, що перераховуються бенефіціарам, зазвичай не підлягають федеральному податку на доходи. Однак деталі конкретного покриття мають значення — деякі пільги та відшкодування медичних витрат можуть мати податкові наслідки залежно від вашого плану. Варто уточнити у відділі кадрів або у страховика, які пільги належать до неоподатковуваного щорічного доходу у вашій ситуації.

Програми державної допомоги та соціальної підтримки

Соціальні програми допомоги та інші федеральні програми підтримки допомагають мільйонам американців щороку. Пільги соціального забезпечення, допомога сім’ям із залежними дітьми (AFDC), допомога у харчуванні та подібні державні виплати зазвичай не обкладаються федеральним, штатовим або місцевим податком. Якщо ви отримуєте ці виплати, їх зазвичай не потрібно включати до вашої податкової декларації. Однак рекомендується проконсультуватися з кваліфікованим податковим фахівцем, особливо якщо ви отримуєте кілька видів допомоги або маєте питання щодо аудиту.

Допомога при усиновленні та кваліфіковані витрати на усиновлення

IRS визнає кваліфіковані витрати на усиновлення (QAEs) — необхідні витрати, сплачені для усиновлення дитини віком до 18 років або особи з інвалідністю, яка потребує догляду. Ці легітимні неоподатковувані витрати включають плату за усиновлення, адвокатські послуги, судові витрати, поїздки та подібні витрати, за умови, що вони є «розумними» та «необхідними», як визначено IRS. Багато роботодавців також пропонують програми допомоги при усиновленні, і ці кошти, надані роботодавцем для кваліфікованих витрат, можна виключити з оподатковуваного доходу, що робить їх ще одним видом неоподатковуваного щорічного доходу.

Військові пільги та підтримка сімей військовослужбовців

Ветерани зробили значний внесок у військову службу, і уряд визнає це через різні пільги, що звільнені від оподаткування. Деякі виплати ветеранам і їхнім сім’ям не підлягають оподаткуванню, зокрема допомоги на освіту, виплати за навчання і проживання, компенсації за інвалідність, пенсійні виплати, страхові виплати військових і дивіденди, виплачені ветеранам або їхнім призначеним бенефіціарам. Ці спеціальні виплати ветеранів є джерелами неоподатковуваного щорічного доходу для тих, хто служив, і їхніх сімей.

Розуміння цих дев’яти категорій неоподатковуваного доходу допоможе вам краще планувати свої фінанси та правильно подавати податкову декларацію. Кожна категорія має свої правила та вимоги, тому консультація з сертифікованим фінансовим фахівцем або податковим консультантом допоможе визначити, які винятки застосовні у вашій ситуації. Виявивши всі доступні джерела неоподатковуваного щорічного доходу, ви можете зменшити загальне податкове зобов’язання та максимізувати чистий дохід.